Решение № 2-863/2024 2-863/2024~М-646/2024 М-646/2024 от 7 октября 2024 г. по делу № 2-863/2024

74RS0014-01-2024-001008-43

Дело № 2-863/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 07 октября 2024 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 18.06.2021 года между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО4 (далее - заемщик,) с другой стороны, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. сроком на 120 месяцев с уплатой 0% годовых за пользование кредитом.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 135683 руб. 22 коп.

По состоянию на 20.05.2024 года общая задолженность по кредитному договору составляет 42825 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 42701 руб. 44 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 123 руб. 56 коп.

Как установлено истцом, ФИО4 умер 30.07.2023 года.

Просят взыскать с наследников ФИО4 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.05.2024 года в размере 42825 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 42701 руб. 44 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 123 руб. 56 коп., а также расходы по оплате госпошлины 1484 руб. 75 коп.

Определением суда от 10.07.2024 года, внесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ответчика с наследственного имущества ФИО4 на надлежащих ответчиков наследников ФИО4 – ФИО1, ФИО2

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что приняла наследство, как наследник по закону. ФИО2 – наследник по завещанию. Расчет и сумму задолженности не оспаривает. Исковые требования признает. Страхования умершего в рамках данного договора не было.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала. Представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Исковые требования признает в частичном объеме, так как есть еще один наследник по закону.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ч. 1, 3 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеуказанного Постановления).

В судебном заседании установлено, что 18.06.2021 года в соответствии с кредитным договором (в виде акцептованного заявления - оферты) №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, кредитор предоставил заемщику потребительский кредит Карта «Халва», лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита - 30000 руб. на срок до 18.06.2031 года.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части) кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Порядок и условия предоставления кредита определены Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Заемщик в свою очередь обязался погашать задолженность в соответствии с Индивидуальными условиями к Договору потребительского кредита №, Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва».

В соответствии с Тарифным планом по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – Тарифный план), базовая процентная ставка по договору составила 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно (п.1.1). Срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата (п. 1.2). Минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350000 руб. Лимит устанавливается на момент открытия кредитного договора (п.п. 1.3, 1.4). Размер минимального обязательного платежа составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП-2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5). Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 1.6). Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 руб. Взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи (п.1.7). Льготный период кредитования установлен продолжительностью 36 месяцев (п. 1.8). Максимальный срок рассрочки 36 месяцев по операциям, совершенным с использованием карты/номера карты (п.1.9). Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (п. 1.11).

При заключении договора потребительского кредита заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия), о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

На основании подпункта 5.2.5 Общих условий кредитования физических лиц на потребительские цели кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком иных условий Договора о потребительском кредитовании.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.3 Общих условий кредитования физических лиц на потребительские цели при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты; в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора о потребительском кредитовании, в том числе и при отсутствии его вины.

Факт предоставления ФИО4 указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по предложенной заемщиком оферте и вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, умер.

По сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, ею заведено наследственное дело после смерти ДД.ММ.ГГГГ гр. ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. по заявлению о принятии наследства по закону от ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сестры наследодателя. По заявлению о принятии наследства по завещанию от имени ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Состав наследственного имущества по закону:

1/10 доля жилого дома и 1/10 доля земельного участка по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти на 30.07.2023г. составляет 488661 руб. 80 коп. Кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти на 30.07.2023г. составляет 561407 руб. 06 коп. Права на денежные средства находящиеся на счетах в Уральском банке, принадлежащие ФИО3, умершей 30.07.2018г., наследником которой был ее сын ФИО4, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав. Сумма вклада 11617 руб. 68 коп., 6000 руб. компенсация на оплату ритуальных услуг.

Состав наследственного имущества по завещанию:

-квартира находящаяся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти на 30.07.2023г. составляет 894248р. 06 коп.

- гараж, права и обязанности по договору аренды земельного участка по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти на 30.07.2023г. составляет 49981 руб. 23 коп.

Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство.

Общая стоимость наследственного имущества составила 1 066 853 руб. 85 коп., из которых по закону ( наследник ФИО1 ) - 122624 руб. 56 коп. ( 48866,18+56140,70+11617,68+6000) ; по завещанию ( наследник ФИО2) - 944229 руб. 29 коп. ( 894248 руб. 06 коп.+49981 руб. 23 коп.).

Согласно расчету задолженности, представленному банком, сумма неисполненных обязательств по кредитному договору № от 18.06.2021 года по состоянию на 20.05.2024 года составляет 42825 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 42701 руб. 44 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 123 руб. 56 коп.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет, представленный банком ответчиками не оспорен, проверен и принят судом.

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323)

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчиков (наследников) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества подлежит взысканию солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 42825 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1484 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 <данные изъяты> ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18 июня 2021 года по состоянию на 20 мая 2024 года в размере 42825 (сорок две тысячи восемьсот двадцать пять) рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 42701 рубль 44 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 123 рубля 56 копеек, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1484 ( одна тысяча четыреста восемьдесят четыре) рубля 75 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 17 октября 2024 года

Судья: Н.Е. Шунина