Решение № 2-3929/2019 2-709/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-3929/2019

Дело №2-709/20

УИД 77RS0021-01-2019-012245-47

(публиковать)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2020 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Андреевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Пресненский районный суд г. Москвы с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указали, что между ООО МФО «Е заем» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа № от <дата>., в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. 00 коп. сроком на 14 календарных дней, с процентной ставкой 625,71% годовых. Срок возврата займа <дата>.

<дата>. ООО МФО «Е заем» переименовано в ООО МФК «Е заем».

Договор был заключен в электронной форме через сеть «Интернет», посредством акцепта ответчиком оферты займодавца, путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в СМС-сообщениях). Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями договора. ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа. Задолженность по кредитному договору составляет 92445,24 рубля, из них: сумма невозвращенного основного долга- 30000 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов- 59655,54 рубля, суммы задолженности по штрафам- 2789,70 рублей.

<дата>. между ООО МФК «Е заем» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

Согласно ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ, 04.07.2018г. ЗАО «Центр долгового управления» было преобразовано в АО «Центр долгового управления».

<дата>. мировым судьей Первомайского района г. Ижевска было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

<дата>. судья Первомайского районного суда г. Ижевска вынес определение о возврате искового заявления в отношении ФИО1, в связи с неподсудностью, так как сторонами определена подсудность исков.

Исковое заявление было направлено судье Пресненского районного суда г. Москвы.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа № от <дата>., определенной на <дата>. – 92445,24 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2973,36 руб.

Определением Пресненского районного суда г. Москвы от <дата>., гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, переданы для рассмотрения по подсудности в Первомайский районный суд г. Ижевска.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участников процесса, по доказательствам, представленным участниками процесса, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.160 ГК РФ (ред. на <дата>.), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами (ст.161 ГК РФ).

Согласно ст.434 ГК РФ (ред. на <дата>.), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ (ред. на <дата>.), совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока (ст.440 ГК РФ (ред. на <дата>.)).

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ст.11 ФЗ «Об информации, информационных технологиях о защите информации» (ред. на <дата>.)).

В силу ст.3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. на <дата>.), потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): 1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов); 2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа); 3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика; 4) виды потребительского кредита (займа); 5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата; 6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем); 7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа; 8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); 10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа); 11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу); 12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа); 13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа); 14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа); 15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены; 16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них; 17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов (займов) в иностранной валюте); 18) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа); 19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели); 21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику; 22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Заемщик в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан уведомить кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи кредитора с ним (ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. на <дата>.).

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. на <дата>.), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Так, ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Однако комментируемый Закон не содержит таких требований, следовательно договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В этой связи следует отметить, что рукописная, собственноручная подпись человека является реквизитом, который позволяет идентифицировать лицо, подписавшее документ. Для того чтобы исключить возможность подделать подпись, некоторые люди стараются сделать ее максимально сложной. Подпись имеет ряд функций: удостоверяет личность человека, подписавшего документ; свидетельствует, что человек, подписавший документ, ознакомлен с ним; закрепляет договор.

В соответствии с п. 3.22 ГОСТ Р 6.30-2003 "Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов" в состав реквизита "Подпись" входят: наименование должности лица, подписавшего документ, личная подпись, расшифровка подписи. Согласно п. 3.25 названного ГОСТа печать на документе ставится для заверения подлинности подписи должностного лица.

Часть. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи. Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись. Использование факсимиле допускается только по соглашению сторон, т.е. кредитора и заемщика.

Кроме того, согласно ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Комментируемый Закон не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи". Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом до момента фактического исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Е заем» на своем сайте в сети «Интернет» выставило оферту на предоставление займа от 2000 до 30000 рублей (заключение договора микрозайма).

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, Клиент, имеющий намерение получить Заем, проходит обязательную регистрацию в Обществе, путем проведения анкетирования: самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, расположенной на сайте Общества в сети «Интернет» и подтверждения своего согласия с общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи; по телефону посредством сообщения оператору контакт-центра необходимых данных в ходе телефонного разговора.

После проведения проверки, клиенту предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление микрозайма, в виде: заполнить заявку, размещенную на веб-сайте Общества в сети «Интернет»; отправить заявку в формате СМС сообщения, содержащего слова, определяющие сумму Микрозайма и срок его возврата, а также постоянный пароль Клиента, банк или платежная система означающие желаемый способ получения микрозайма; сообщить оператору контакт-центра Общества по телефону указанные выше данные.

В случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма Клиенту, Общество в течение 1 дня с момента получения Заявки направляет Клиенту на зарегистрированный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия и размещает их на Веб-сайте общества в сети «Интернет», либо направляет Клиенту СМС-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями.

Клиент, получивший индивидуальные условия, вправе в течение 7 дней акцептовать их путем совершение действий, а именно: ввести на Веб-сайте общества Аутентификационные Данные Клиента- имя учетной записи Клиента, пароль от учетной записи Клиента и одноразового пароля, направляемого в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в заявке; отправить СМС-сообщение.

После акцепта, Клиенту переводятся денежные средства на указанный в заявке счет в Кредитных учреждениях или платежных системах. Датой предоставления Микрозайма Клиенту считается дата списания денежных средств с расчетного счета Общества.

Согласно выписке коммуникации с Клиентом ФИО1, первичная регистрация клиента (создание аутентификационных данных учетной записи клиента: имени и пароля учетной записи), произведена <дата>. на предоставление займа. <дата>. им произведена повторная регистрации заявки на предоставление микрозайма, ознакомился с Индивидуальными условиями, условия микрозайма подтверждены, предоставлен микрозайма по договору № от <дата>. Данные обстоятельства подтверждаются в том числе индивидуальными условиями, справкой о сведениях, указанных при регистрации, справкой о заявке на предоставление займа по договору.

Согласно Индивидуальных условий договора микрозайма, сумма займа составляет 30000 рублей. Договор действует с момента передачи Клиенту денежных средств. Срок действия договора- до полного исполнения Сторонами своих обязательств. Срок возврата микрозайма- 14 дней с даты предогставления клиенту первой суммы микрозайма на основании настоящих Индивидуальных условий. В случает получения Клиентом дополнительных сумм займа в пределах лимита кредитования срок возврата микрозайма не изменяется. Процентная ставка за пользование микрозаймом составляет 625,714% годовых (полная стоимость микрозайма 625,715% годовых). Проценты начисляются на сумму первоначального займа, а также на дополнительные суммы займа с даты предоставления Клиенту соответствующих сумм и по дату их фактического возврата обществу.

Общая сумма (сумма Микрозайма и процентов за пользование суммой Микрозайма) подлежат возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы Микрозайма и процентов за пользование суммой Микрозайма, установленного п.2 настоящих индивидуальных условий договора микрозайма. Подробная информация о размере задолженности и остальные сведения доступны в личном кабинете Клиента на сайте Организации.

Свои обязательства по договору микрозайма займодавец исполнил надлежащим образом, перечислив на банковскую карту заемщика денежную сумму в размере 30000 рублей, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом, консолидированным реестром займов выданных через Банковскую карту клиентам в том числе ФИО1 <дата>. на сумму 30000 рублей,

Ответчиком (должником) ФИО1 получение денежных средств не оспаривалось.

Суду не представлено доказательств, что ФИО1 в адрес ООО МФК «Е заем» внесена установленная договором денежная сумма, что подтверждается справкой о состоянии задолженности на <дата>., выпиской коммуникации с клиентом.

<дата>. между ООО МФК «Е заем» (цедент) и ЗАО «Центр долгового управления» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, по указанным в Приложении № к договору, возникшие из договором микрозайма, заключенных между заемщиками-физическими лицами и Цедентом (п.1.1. договора).

Согласно выписки из приложения № к договору цессии, передан договор № в отношении ФИО1, общая сумма задолженности 92445,24 рубля.

04.07.2018г., ЗАО «Центр долгового управления» преобразовано в АО «Центр долгового управления» (АО «ЦДУ»).

Определением мирового судьи судебного участка 2 Первомайского района г. Ижевска, и.о. мирового судьи судебного участка № Первомайского района г. Ижевска от <дата>., АО «ЦДУ» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма.

Суду не представлено доказательств, что ответчиком производились платежи в погашение задолженности по договору микрозайма, в связи с чем, сумма основного долга в размере 30000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом в сумме 59655,54 рубля.

В силу п.9 ч.1 ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. на <дата>.), микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;.

Расчет истца не превышает 3-ех кратного размера суммы займа, в связи с чем требования закона микрофинансовой организацией не нарушено.

Договором микрозайма предусмотрено взыскание за пользование займом процентов в размере 625,714% годовых с даты предоставления Клиенту соответствующих сумм и по дату их фактического возврата обществу.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации, размешенной на официальном сайте ЦБ РФ о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период за период с 01 апреля по 30 июня 2016 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) на сумму до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 596,727 % и не может превышать предельное значение в размере 795,636%.

Установленный договором размер полной стоимости займа 625,715 % годовых, условие о процентной ставке за 14 дней, не превышает максимального значения предельной стоимости потребительского кредита (займа).

В соответствии с изложенным с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с <дата>. по <дата>.. в размере 7200 рублей.

Так как срок возврата займа предусмотрен 14 дней с момента передачи клиенту денежных средств, срок действия договора истек <дата>.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом за период с <дата>. по <дата>. в сумме 52445,54 рубля, из расчета процентов предусмотренных договором – 625,71% годовых.

Суд считает указанный расчет неверным.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма с <дата>. процентов в том размере, который был установлен договором- 625,714% годовых, суд считает неправомерным, поскольку исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 14 дней, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 194,019% при среднерыночном значении 145,514%.

При таком положении, сумма процентов 625,71% годовых превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, в связи с чем, суд производит расчет процентов за пользование займом за период с <дата>г. и по <дата>г. (181 день) исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости кредита (займа) (194,019%), предоставляемого микрофинансовыми организациями физическим лицам на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 до 365 дней включительно.

Так как не погашенная сумма займа составляет полную сумму основного долга- 30000 рублей, размер процентов, который подлежит взысканию с ответчика за период с <дата>. по <дата>. (181 день) составит 28863,65 руб. (30000 руб. * 194,019%/365 * 181 день).

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с <дата>. по <дата>. в размере 36063,65 рублей (за период с <дата>. по <дата>.- 7200 руб., за период с <дата>. по <дата>.- 28863,65руб.).

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку (штраф) в размере 2789,70 руб.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий договора, в соответствии с п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», общество вправе в случае просрочки Клиентом срока возврата микрозайма потребовать от Клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата Микрозайма, установленного в п.2 настоящих индивидуальных условий.

В соответствии с пп.21. п.9 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Так как по условиям договора потребительского кредита неустойка за просрочку составляет 20% годовых, суд считает размер пени, рассчитанный истцом, законным и обоснованным и составляет 2789,70 рублей.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 68853,35 руб., из них: 30000 руб. – основной долг, 36063,65 руб. долг по процентам за пользование займом за период с <дата>. по <дата>., 2789,70 руб. - неустойка за период с <дата>. по <дата>.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям (74,48%) с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 2214,56 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от <дата>., в сумме 68853,35 руб., из них: 30000 руб. – основной долг, 36063,65 руб. долг по процентам за пользование займом за период с <дата>. по <дата>., 2789,70 руб. - неустойка за период с <дата>. по <дата>.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2214,56 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда принято <дата>.

Судья : А.А. Владимирова