Решение № 2-1905/2025 2-1905/2025~М-1616/2025 М-1616/2025 от 18 декабря 2025 г. по делу № 2-1905/2025

Дело № 2-1905/2025

УИД 74RS0049-01-2025-002691-42


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2025 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Сойко Ю.Н.

при секретаре: Богдановой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (далее ООО ПКО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма № УФ-911/2572955 от 24.06.2023 в сумме 54842 руб., в том числе основного долга в размере 20000 рублей, процентов по договору займа в размере 34842 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 365% годовых с 18 сентября 2025 по дату полного фактического погашения займа.

Исковые требования обоснованы тем, что 24.06.2023 между АО «МКК УФ» и ФИО1 заключен договор микрозайма № УФ-911/2572955, по которому ФИО1 получил в долг денежные средства в сумме 23228 рублей на срок по 07.09.2023 с уплатой процентов за пользование займом.

Ответчик обязательства по возврату денежных средств не исполнил. Задолженность по договору займа составляет 54842 руб., в том числе основной долг в размере 20000 рублей, проценты за пользование займом в размере 34842 рубля.

12.03.2025 между АО «МКК УФ» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор цессии № УФ/НВ/6, на основании о к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам – физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по договору микрозайма № УФ-911/2572955 от 24.06.2023.

В судебном заседании представитель истца ООО ПКО «Нэйва» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.46).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.45).

Представитель третьего лица ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (лд.46).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно статье 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с пунктом 15 статьи 7 данного закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно статье 6 указанного закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 24 июня 2023 между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ФИО1 заключен договор микрозайма № УФ-911/2572955, по условиям которого заемщику предоставлен займ в сумме 23228 рублей на срок 60 дней с условием уплаты процентов за пользование суммой займа в размере 365% годовых.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора сумма займа состоит из следующих частей: 20000 руб. предоставляются займодавцем заемщику, 3228 руб. подлежат уплате заемщиком займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг №УФ-91123С332703 от 24 июня 2023.

Согласно заявлению (анкете) на предоставление микрозайма сумма займа перечисляется на банковскую карту заемщика №.

Возврат суммы займа и процентов осуществляется посредством уплаты следующих платежей в даты 09.07.2023, 24.07.2023, 08.08.2023, 23.08.2023: 3000 руб.,934,20 руб., 4005 руб., 6070,80 руб., 7005 руб., 7006,54 руб.

09 июля 2023 между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма № УФ-911/2572955, в соответствии с которым п. 2, 4, 6 индивидуальных условий договора изложены в новой редакции, срок возврата займа установлен 60 дней с даты заключения дополнительного соглашения; возврат суммы займа и процентов за пользование суммой займа определен следующим образом: 09 июля 2023 – 3634,20 руб., 24 июля 2023 – 8136 руб., 08 августа 2023 – 8136 рублей, 23 августа 2023 – 8136 рублей, 7 сентября 2023 – 8135,81 рублей.

АО «МКК УФ» обязательства по перечислению ответчику суммы займа в размере 20000 рублей на банковскую карту заемщика исполнены.

Изложенное подтверждается заявлением (анкетой) на предоставление микрозайма от 24.06.2023 (л.д. 8-9), предложением (офертой) о заключении договора микрозайма от 24.06.2023 (л.д. 9 оборот-10), графиком платежей (л.д. 11), предложением (офертой) от 09.07.2023 о заключении дополнительного соглашения к договору микрозайма от 24.06.2023 (л.д. 11 оборот-12), предложением (офертой) о заключении договора дистанционного обслуживания от 22.04.2023 (л.д. 13-14), справкой о подтверждении транзакции по выдаче займа (л.д. 16 оборот), предложением (офертой) о заключении договора возмездного оказания услуг от 24.06.2023 (л.д. 17), выпиской по счету карты (л.д. 54).

Сторонами соблюдена письменная форма договора займа, в договоре отражены все существенные условия договора займа: сумма займа – 23328 руб., сведения о том, что сумма займа берется ответчиком с обязательством возврата (п.2), срок возврата займа – 60 дней с момента предоставления займа (п.2 индивидуальных условий договора займа), условия займа – выплата 365 % годовых (п.4 условий).

В связи с чем, суд считает, что 24.06.2023 года между сторонами состоялся договор займа на сумму 23328 рублей.

Договор займа на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, письменная форма договора соблюдена (ст.ст. 161, 808 ГК РФ).

Таким образом, условия договора обязательны для сторон.

12.03.2025 между АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор цессии № УФ/НВ/6, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров микрозайма, заключенных между должниками и цедентом, в том числе в отношении договора, заключенного с ФИО1 (л.д. 18 оборот-21).

Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Со дня подписания договора цессии новым кредитором по договору микрозайма является ООО ПКО «Нэйва».

Договор цессии ответчиком не оспорен.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты.

Согласно расчету задолженности (л.д.9) по состоянию на 17 сентября 2025 года задолженность по договору займа составляет 54842 руб., в том числе основной долг в размере 20000 рублей, проценты за пользование займом за период с 24.06.2023 по 17.09.2025 в размере 34842 рубля.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном размере ответчиком не представлено.

Проверяя размер процентов подлежащих взысканию, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действующей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в ред. от 08.03.2022 № 46-ФЗ, действовавшей на момент возникновения правоотношений) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения залога, при сумме займа до 30 тыс. руб. включительно на срок до 60 дней включительно установлены Банком России в размере 277,806 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) 292 %.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного АО «МФК УФ» ответчику составляет 365%.

Таким образом, размер начисленных истцом процентов соответствует требованиям, предусмотренным ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Пункт 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Так, в данном случае размер процентов, иных платежей не должен превышать 34842 руб. (23228 руб. х 1,5), а всего истец не вправе предъявлять к взысканию сумму, превышающую 43688,42 руб. (23228 руб. + 34842 руб. – 3228 руб.– 9959,68 руб.) с учетом произведенных платежей в счет погашения основного долга (3228 руб.) и процентов 11153,58 руб. (3484,2 руб. + 150 руб. + 150 руб. + 500 руб. + 150 руб. + 2500 руб. + 3025,48 руб. + 1193,9 руб.). Размер заявленной финансовой организацией к взысканию суммы в данном случае выходит за рамки установленных ограничений.

Заявляя о взыскании процентов в большем размере, чем это предусмотрено Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ответчиком не учтено, что на момент заключения спорного договора займа действовала редакция указанного закона, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов после того, как сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (часть 24 статьи 5).

С учетом изложенного, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 43688 руб. 42 коп., из них 20000 руб. – основной долг, 23688 руб. 42 коп. – проценты за пользование суммой займа.

Учитывая установленное законом ограничение в части начисления процентов за пользование займом, в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 365% годовых с 18.09.2025 по дату полного фактического погашения займа следует отказать.

Поскольку суд установил, что ответчик нарушил свои обязательства по договору займа, сумму займа не возвращает и проценты ему не выплачивает, на основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует принять решение о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Нэйва» задолженности по договору микрозайма № УФ-911/2572955 в размере 43688,42 руб., в том числе основной долг в размере 20000 рублей, проценты за пользование займом в размере 23688,42 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Принимая во внимание, что понесенные истцом расходы связаны с рассмотрением дела, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3186 рублей 40 копеек (4000 руб. х 79,66%).

Руководствуясь статьями 98, 195- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ОГРН <***>) задолженность по договору микрозайма № УФ-911/2572955 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43688 руб. 42 коп., в том числе основной долг в размере 20000 руб., проценты за пользование займом в размере 23688 руб. 42 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3186 рублей 40 копеек.

Отказать обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании процентов размере 11153,58 руб., процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 365% годовых с 18.09.2025 по дату полного фактического погашения займа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 19 декабря 2025 года