Постановление № 5-405/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 5-405/2020

Дело **

УИД 54RS0**-64


П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

20 октября 2020 года ***

Судья Железнодорожного районного суда *** Лыкова Т.В., при секретаре Куличковой Л.В., рассмотрев в судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении ООО МКК «Ваш Инвестор», ИНН <***>, адрес местонахождения: ***, оф. 408, привлекаемого к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

**** начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления ФССП по ***, составлен протокол ** в отношении ООО МКК «Ваш Инвестор» об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, согласно которому в Главное управление ФССП по *** поступили материалы Управления Службы по защите прав потребителей и доступности финансовых услуг в СФО (вх. ** от ****) о нарушении ООО МКК «Ваш Инвестор» положений Федерального закона от **** №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», при осуществлении взаимодействия с ЛВ посредством направления сообщений в мессенджере WhatsApp, а также смс-сообщений на телефонный номер заявителя ** в целях возврата просроченной задолженности, образовавшейся по договору займа №А00001902 от ****, заключенному между ЛВ и ООО МКК «Ваш Инвестор». В подтверждение приведенных доводов заявителем ЛВ представлены копии смс-сообщений, полученных в мессенджере WhatsApp от ООО МКК «Ваш Инвестор» с буквенного телефонного номера «VashInvest», содержание которых направлено на возврат образовавшейся просроченной ценности по договору займа №А00001902. Согласно информации, предоставленной Управлением Службы по защите прав потребителей и доступности финансовых услуг в СФО, установлено, что **** ЛВ, **** г.р., и кредитором ООО МКК «Ваш Инвестор» заключен договор займа №А00001902 на сумму 380 000 рублей, сроком на 2 календарных месяца, т.е. до **** включительно. В связи с ненадлежащим исполнением ЛВ условий по договору займа с октября 2019 образовалась просроченная задолженность. В целях возврата образовавшейся просроченной задолженности со стороны ООО МКК «Ваш Инвестор» осуществлялось взаимодействие с ЛВ, посредством направления текстовых сообщений в мессенджере WhatsApp, а также смс-сообщений с буквенного телефонного номера «VashInvest» на телефонный **, принадлежащий ЛВ Установлено, что в целях возврата проченной задолженности ООО МКК «Ваш Инвестор» должнику Потерпевший №1 на ее личный телефонный ** были направлены текстовые и смс-сообщения: **** в 10 час. 12 мин.: «Добрый день! Хорошо... Ждем Вас...»; **** в 10 час. 29 мин.: «Добрый день, Людмила Владимировна! Вы сейчас за рулем автомобиля?»; **** в 10 час. 59 мин.: «Закрываем займ? Или ставим авто на стоянку?»; **** в 11 час. 02 мин: «Я бы подождал... Но люди из ЦО прямо сейчас хотят ее изъять и поставить на стоянку...»; **** в 11 час. 08 мин.: «Хорошо... Жду Вас к 18.00»; **** в 16 час. 27 мин.: «людмила владимировна, ваш автомобиль будет эвакуирован на дебиторскую стоянку компании ваш инвестор, в связи с просроченной задолженностью, по всем вопросам обращайтесь по этому телефону или на горячую линию». В нарушение п.п. «а» п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона **** № 230-ФЗ, при установленном количестве взаимодействий посредством направления текстовых сообщений не более 2-х в сутки, ООО МКК «Ваш Инвестор» **** направило должнику ЛВ 5 текстовых сообщений (4 в WhatsAPP и 1 смс-сообщение) в целях возврата имеющейся просроченной задолженности. В нарушение п.п. «б» п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от **** №230-ФЗ, при установленном количестве взаимодействий посредством направления текстовых сообщений не более 4-х в неделю, ООО МКК «Ваш Инвестор» в период **** по **** (календарная неделя) направило должнику ЛВ 6 текстовых сообщений (5 WhatsAPP и 1 смс-сообщение). В нарушение п.п. 1, 2, 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона **** №230-ФЗ, в текстовых сообщениях, направленных ООО МКК «Ваш Инвестор» должнику ЛВ **** в 10 час. 12 мин., **** в 10 час. 29 мин., **** в 10 час. 54 мин., **** в 11 час. 02 мин., **** в 11 час. 08 мин. в мессенджере WhatsApp, и смс-сообщении, направленном **** в 16 час. 27 мин., отсутствуют наименование кредитора, а также лица, действующего его имени или в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и в его интересах. В нарушение ч. 9 ст. 7 Федерального закона от **** 230-ФЗ, ООО МКК «Ваш Инвестор» **** в 18 час. 43 мин., **** в 18 час. 43 мин., **** в 18 час. 43 мин., **** в 18 час. 43 мин., **** в 18 час. 43 мин., **** в 00 час. 00 мин., осуществляло взаимодействие с должником ЛВ в целях возврата имеющейся просроченной задолженности посредством направления текстовых сообщений в мессенджере WhatsApp, отравления смс-сообщения с телефонного номера в виде буквенного идентификатора «VashInvest» на телефонный номер ЛВ **, в следствие чего скрывало информацию о номере контактного телефона, с которого сообщения направлялись. Ответственность за данные нарушения предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В судебном заседании защитник лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ЕД вину в совершении административного правонарушения не признала, указывая на отсутствие состава административного правонарушения, представила письменные объяснения.

Потерпевшая ЛВ в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Выслушав объяснения защитника, исследовав материалы дела об административном правонарушении, прихожу к следующему.

Задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений (ст. 24.1 КоАП РФ).

В соответствии со ст. 26.1 КоАП РФ в числе иных обстоятельств по делу об административном правонарушении подлежат выяснению: наличие события административного правонарушения; виновность лица в совершении административного правонарушения; обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении.

Часть 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его вмени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организации), действий, направленных на возврат просроченной задолженности к нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, выражается в совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 данной статьи.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от **** № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который в целях соблюдения прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого, микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 6 указанного Федерального закона, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Предмет регулирования (деятельность по возврату просроченной задолженности) определен в ст. 1 Федерального закона от **** N 230-ФЗ, является исчерпывающим и расширенному толкованию не подлежит.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 4 указанного Федерального закона, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Как следует из материалов дела, между ООО МКК «Ваш Инвестор» (заимодавец) и ЛВ (заемщик) **** заключен договор займа №А000019002 (л.д. 31-38).

В договоре займа и заявлении-анкете на предоставление потребительского займа ЛВ указан, в том числе номер телефона **.

ООО МКК «Ваш Инвестор» должнику Потерпевший №1 на ее личный телефонный ** были направлены текстовые и смс-сообщения:

**** в 10 час. 12 мин.: «Добрый день! Хорошо... Ждем Вас...»;

**** в 10 час. 29 мин.: «Добрый день, Людмила Владимировна! Вы сейчас за рулем автомобиля?»;

**** в 10 час. 59 мин.: «Закрываем займ? Или ставим авто на стоянку?»;

**** в 11 час. 02 мин: «Я бы подождал... Но люди из ЦО прямо сейчас хотят ее изъять и поставить на стоянку...»;

**** в 11 час. 08 мин.: «Хорошо... Жду Вас к 18.00»;

**** в 16 час. 27 мин.: «людмила владимировна, ваш автомобиль будет эвакуирован на дебиторскую стоянку компании ваш инвестор, в связи с просроченной задолженностью, по всем вопросам обращайтесь по этому телефону или на горячую линию».

Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником регулируются ст. 7 Федерального закона от **** №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с ч. 5 ст. 7 Федерального закона от **** №230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

В силу ч. 6 указанной нормы, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Из буквального толкования ст. 7 Федерального закона №230-ФЗ следует, что тестовые сообщения должны отвечать требованиям, содержащимся в данной норме, в случае, если эти сообщения направлены по инициативе кредитора.

Вместе с тем, из представленной переписки с заемщиком ЛВ, следует, что после нарушения заемщиком обязательств по договору займа ****, на номер телефона ** **** в 10 час. 00 мин. ООО МКК «Ваш Инвестор» с целью возврата просроченной задолженности направлено текстовое сообщение с использованием приложения «WhatsApp»:

«Добрый день, Людмила Владимировна! Компания информирует Вас о наличии на **** просроченной задолженности по Вашему залоговому займу, включающей задолженность прошлого платежного периода (29 500) и текущей задолженности (45720). Возраст просрочки 36 дней. Рекомендуем вам оплатить задолженность не позднее ****, либо разместить залоговый автомобиль в добровольном порядке на стоянку компании. К-т **. С уважением, ДИ ООО МКК «Ваш инвестор».

**** в 11 час. 36 мин. ООО МКК «Ваш Инвестор» с целью возврата просроченной задолженности направлено текстовое сообщение с использованием приложения «WhatsApp»:

«Добрый день, Людмила Владимировна! Компания информирует Вас о наличии на **** просроченной задолженности по Вашему залоговому займу, включающей задолженность прошлого платежного периода и текущей задолженности. Возраст просрочки 44 дн. Рекомендуем вам оплатить задолженность не позднее ****, либо разместить залоговый автомобиль в добровольном порядке на стоянку компании, во избежание его изъятия. Просим перезвонить по к.т. **. С уважением, ДИ, ООО МКК «Ваш инвестор».

После направления указанных сообщений, между кредитором и заемщиком велись переговоры путем направления текстовых сообщений, в том числе **** и ****, которые вменяются административным органом.

Обязанность предоставления доказательств, что в действиях лица имеются нарушения определенных норм и правил, которые образуют состав административного правонарушения, возложена законом на орган или должностное лицо, которые приняли решение о привлечении к административной ответственности.

Однако доказательств осуществления телефонных переговоров в указанные административным органом время и даты по инициативе кредитора не представлено. Представленная административным органом переписка (скриншоты приложения «WhatsApp») является не полной (выдержки).

Согласно ч. 9 ст. 7 Федерального закона №230-ФЗ, кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Административным органом вменяется нарушение ООО МКК «Ваш Инвестор» указанных положений закона, в качестве доказательства представлен скриншот (л.д. 49), из которого следует, что вместо номера телефона указано «VashInvest».

Однако из представленной переписки с заемщиком ЛВ в приложения «WhatsApp» следует, что номер телефона не скрывался, заемщик сохранил номер телефона кредитора (с представителем которого он контактировал, начиная с ****), как «Ваш Инвестор».

С учетом изложенного, прихожу к выводу об отсутствии в действиях ООО МКК «Ваш Инвестор» нарушений Федерального закона №230-ФЗ и состава вменяемого административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, а именно объективной стороны правонарушения, в связи с чем производство по делу подлежит прекращению на основании п. 2 ч. 1 ст. 24.5 КоАП РФ – в связи с отсутствием состава административного правонарушения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении ООО МКК «Ваш Инвестор» прекратить на основании п. 2 ч. 1 ст. 24.5 КоАП РФ.

Жалоба на постановление по делу об административном правонарушении может быть подана в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Т. В. Лыкова