Решение № 2-2409/2025 2-490/2026 2-490/2026(2-2409/2025;)~М-1854/2025 М-1854/2025 от 29 марта 2026 г. по делу № 2-2409/2025

Дело № 2-490/2026; УИД 42RS0010-01-2025-002591-08


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре - Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

16 марта 2026 года

гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что на основании кредитного договора № от 15.05.2024 года ПАО Сбербанк выдало П., кредит в сумме 35348,36 руб. на 12 месяцев под 29,65% годовых.

Кредитный договор подписан со стороны заемщика простой электронной подписью использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

21 июля 2022 года ФИО3 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты, с использованием которой он мог совершать операции по своим счетам, вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания.

В заявлении на получении банковской карты заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами, обязался их выполнять.

15 мая 2024 года заемщик обратился с заявлением, в котором просил подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк». В последующем заемщик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк».

В этот же день, 15 мая 2024 года заемщик направил в банк заявку на получение кредита, подтвердил ее, после чего банк зачислил на его счет денежные средства в сумме 35348,36 руб.

В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения/несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении плат в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, за период с 15.08.2024 года по 05.08.2025 года образовалась задолженность в сумме 43953,43 руб.

ДД.ММ.ГГГГ П.. умер. При заключении кредитного договора заемщик выразил свое согласие быть застрахованным по Программе добровольного страхования жизни и здоровья. Согласно условиям страхования, банк выгодоприобретателем не является.

После смерти П., заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2

В связи с чем, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 15.05.2024 года по состоянию на 5 августа 2025 года в сумме 43953,43 руб., из них: 30153,27 руб. – основной долг, 9428,58 руб. – проценты, 3484,84 руб. – неустойка на основной долг, 886,74 руб. – неустойка на проценты; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. (л.д.3-6).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представили, рассмотреть дело в свое отсутствие не просили.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 15 мая 2024 года ПАО Сбербанк и П., заемщик, подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия кредитования), заключив тем самым кредитный договор № (л.д.53-54).

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составила 35348,36 руб., срок возврата кредита – по истечении 12 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 29,65% годовых. Количество и размер платежей – 12 ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 3439,93 рублей. Платежная дата 15 число месяца. Первый платеж 15 июня 2024 года. Неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями, с которыми П., был ознакомлен и согласен (п. п.1-4, 6, 12, 14).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.45-50) предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.11).

Кредит на цели личного потребления предоставляется единовременно путем зачисления на счет кредитования (п.15).

Аннуитетный платеж включает в себя денежные суммы, направленные в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (п.16).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты (п.17).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 и 366 соответственно) (п.20).

Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)(п.27).

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив 15 мая 2025 года на счет П., денежные средства в сумме 35348,36 руб., что подтверждается соответствующей справкой (л.д.52).

При заключении кредитного договора П., был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование» по программе «Защита жизни заемщика» по страховым рискам «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания». По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д.39-42).

ДД.ММ.ГГГГ П., умер. Наследником П., ., в силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, является ФИО2, который 16 декабря 2024 года обратился к нотариусу <данные изъяты> с заявлением о принятии наследства.

26 мая 2025 года ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство на жилой дом по адресу <адрес> стоимостью 920253,67 руб. и земельного участка по адресу <адрес> стоимостью 165880 руб.; денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами.

Сведения об ином недвижимом имуществе, принадлежащем П., ., в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют. Транспортные средства, самоходные машины и другая техника за ФИО4 не зарегистрированы.

По данным ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу П., являлся получателем страховой пенсии по старости. Выплата пенсии прекращена с 1 сентября 2024 года по причине смерти П., не полученная пенсия отсутствует.

Таким образом, наследственное имущество в денежном выражении составляет 1086133,67 руб.

В соответствии с 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При этом, ст. 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 года № 9, следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. п. 60, 61 указанного Постановления).

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору от 15.05.2024 года № по состоянию на 5 августа 2025 года составляет 43953,43 руб., в том числе: основной долг – 30153,27 руб., проценты – 9428,58 руб., неустойка на основной долг – 3484,84 руб., неустойка на проценты – 886,74 руб.(л.д.56-60).

Однако, суд не может согласиться с расчетом пени ввиду следующего.

В разъяснениях, данных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 года № 9 (в ред. от 24.12.2020 года) определено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Ввиду чего, начисление пени за период времени с 9 августа 2024 года по 8 февраля 2025 года является недопустимо, в то время, как истец начисляет пени в указанный период времени.

Пени на основной долг за период с 09.02.2025 года по 05.08.2025 года составят 2564,60 руб., из расчета:

17177,94 руб. * 9 дн. (с 09.02.2025 года по 17.02.2025 года) * 20%/365 = 84,71 руб.

84,71 руб. + 2479,89 руб. (пени с 18.02.2025 года по 05.08.2025 года) = 2564,6 руб. (л.д.58).

Пени на проценты за период с 09.02.2025 года по 05.08.2025 года составят 640,23 руб., из расчета:

4490,99 руб. * 9 дн. (с 09.02.2025 года по 17.02.2025 года) * 20%/365 = 22,15 руб.

22,15 руб. + 618,08 руб. (пени с 18.02.2025 года по 05.08.2025 года) = 640,23 руб. (л.д.59).

Ввиду того, что стоимость имущества, вошедшего в состав наследства, превышает сумму задолженности по кредитному договору № от 15.05.2024 года, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию денежные средства в сумме 42786,68 руб., в том числе: основной долг – 30153,27 руб., проценты – 9428,58 руб., неустойка на основной долг – 2564,60 руб., неустойка на проценты – 640,23 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Соответственно, в пользу истца с ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3894 руб., из расчета: 42786,68 руб. * 4000 руб./43953,43 руб., понесенные по платежному поручению от 31.10.2025 года № (л.д.8).

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 15.05.2024 года в сумме 43953,43 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.; с ФИО2 пени на основной долг в сумме 920,24 руб., неустойки на проценты в сумме 246,51 руб., расходов на оплату государственной пошлины в сумме 106 руб. суд считает необходимым отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору № от 15.05.2024 года по состоянию на 5 августа 2025 года в сумме 42786 (сорок две тысячи семьсот восемьдесят шесть) руб. 68 коп., в том числе: основной долг – 30153,27 руб., проценты – 9428,58 руб., неустойка на основной долг – 2564,60 руб., неустойка на проценты – 640,23 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3894 (три тысячи восемьсот девяносто четыре) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальных требований ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 30 марта 2026 года.

Председательствующий: Т.П. Зоткина