Решение № 2-566/2024 от 15 июля 2024 г. по делу № 2-566/2024

Дело № 2-566/2024

УИД-75RS0001-02-2024-000785-65


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2024 года город Борзя

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Слепцова И.В.,

при секретаре судебного заседания Кымпан А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1-ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО Банк ВТБ ФИО3, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с исковым заявлением, ссылаясь на то, что 28.09.2016 ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам потребительского кредитования без обеспечения и подписания им Согласия на кредит (индивидуальные условия), содержащих в себе все существенные условия кредита в ВТБ (ПАО), согласно которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства, с взиманием 15% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчику были предоставлены денежные средства. Ответчик не надлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 22.06.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 328507руб.84 коп., из которых сумма основного долга 227044 руб. 00 коп., плановые проценты за пользование кредитом 63085 руб. 58 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1703 руб. 31 коп., пени по просроченному долгу 36674 руб. 95 коп.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 328507 руб. 84 коп., из которых сумма основного долга 227044 руб. 00 коп., плановые проценты за пользование кредитом 63085 руб. 58 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1703 руб. 31 коп., пени по просроченному долгу 36674 руб. 95 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6485 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель ПАО Банк ВТБ ФИО3, уведомленная о дне, месте и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом, её интересы представляет представитель по доверенности ФИО2

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1-ФИО2 исковые требования не признала, просила применить сроки исковой давности, поскольку истец узнал о нарушении своего права 26.10.2019, в виду не поступления ежемесячного платежа за октябрь 2019 года, тем самым срок исковой давности по кредитному обязательству начал течь с октября 2019 года, что подтверждается выпиской по счету. Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 25.07.2023, то есть по истечении 43 месяцев после того как узнал о нарушенном праве. Однако срок действия договора истек 28.09.2021. Следовательно, истец имеет право взыскать задолженность за период с 25.07.2020 по 28.09.2021 в размере 108733 руб. 74 коп.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.09.2016 ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор №, на основании оформленной ответчиком анкеты - заявления на получение кредита в Банк ВТБ (ПАО), Согласия на кредит и присоединения к Общим условиям кредитования.

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита сумма кредита и лимит кредитования 304878 руб. 00 коп., дата возврата кредита 28.09.2021, полная стоимость кредита 14,993% годовых, размер платежа (кроме первого и последнего) 7253руб. 03 коп., размер первого платежа 7253 руб.03 коп., размер последнего платежа 7191 руб. 32 коп., дата ежемесячного платежа 28 числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по договору. При этом, ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора заемщик обязан уплатить кредитору за надлежащие исполнения условий договора неустойку (пеню) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Согласно предоставленному суду расчету задолженности по кредиту по состоянию на 22.06.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом самостоятельного снижения банком суммы пени, составляет 328507 руб. 84 коп., из которых сумма основного долга 227044 руб. 00 коп., плановые проценты за пользование кредитом 63085 руб. 58 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1703 руб. 31 коп., пени по просроченному долгу 36674 руб. 95 коп.

Рассматривая доводы представителя ответчика ФИО1-ФИО2 о применении срока исковой давности суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 17, 18 указанного выше постановления от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что согласно представленным суду документам последний платеж произведен 26 сентября 2019 года, соответственно о нарушенном праве истец узнал 28 октября 2019 года, когда не поступил очередной платеж по кредиту.

26 апреля 2023 года банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, не позднее 21 июня 2023 года.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору был выдан мировым судьей 25 июля 2023 года, отменен 23 ноября 2023 года, соответственно период судебной защиты составил 121 день.

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в июле 2023 года, истец вправе требовать взыскания ежемесячных платежей за период с 28 июля 2020 года, однако, принимая во внимание, что течение срока исковой давности приостанавливалось в период судебной защиты с 25 июля 2023 года по 23 ноября 2023 года, соответственно фактически срок исковой давности удлиняется на число дней, в период которых его течение прерывалось. Поскольку осуществление судебной защиты прерывает течение срока исковой давности, в таком случае срок течет до вынесения судебного приказа, с момента выдачи судебного приказа его течение прерывается, а после отмены судебного приказа продолжается течение всей оставшейся части трехлетнего срока исковой давности.

Следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам с 28 марта 2020 года по 28 сентября 2021 года включительно (последний месяц платежа по графику погашения кредита).

Соответственно, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 12 платежей, предусмотренных графиком платежей, в сумме 86974 руб. 65 коп. (7253,03х11) + 7191,32).

При этом, уведомление от 26 апреля 2023 года не изменяет срок исполнения обязательства, поскольку не является требованием о досрочном исполнении обязательства, последний срок исполнения которого истек до формирования такого требования 28 сентября 2021 года.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 2809 руб. 00 коп

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС № в пользу ПАО Банк ВТБ (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86974 рубля 65копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2809 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд, через Борзинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В. Слепцов

Решение суда в окончательной форме принято 22 июля 2024 года.