Решение № 2-375/2017 2-375/2017~М-356/2017 М-356/2017 от 4 июня 2017 г. по делу № 2-375/2017

Дело 2-375/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2017 года г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита производилась путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. получены заемщиком через кассу банка, согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору, а денежные средства в размере <данные изъяты> руб. перечислены на счет страховщика – ОАО СК «Альянс», согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги, согласно условиям договора. В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту, осуществляется только безналичным способом ежемесячно, путем списания денег со счета заемщика в соответствии с Графиком погашения. Ответчик не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила в суд возражение на исковое заявление, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых и полной стоимость кредита <данные изъяты>%. Из них <данные изъяты> руб. составил страховой взнос. Сумма к выдаче составила <данные изъяты> руб., в связи с чем выразила несогласие с такими условиями договора, так как проценты начисляются на сумму <данные изъяты> руб., в том числе и на сумму страхового взноса в размере <данные изъяты> руб., а не фактически полученную сумму <данные изъяты> руб., выданную ей банком. Как указано в возражении, выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, и совершается оно банком прежде всего в своих интересах. Обязание уплачивать проценты за страховой взнос является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение последним обязанностей в рамках кредитного договора. При таких обстоятельствах, указанное условие договора, предусматривающее уплату процентов за страховой взнос в силу п. й ст. 166 м ст. 168 ГК РФ является незаконным. Она неоднократно обращалась в банк с заявлением о возврате страхового взноса и начисленных на него процентов, а также за разъяснением, какая процентная ставка по кредиту используется банком, фиксированная или плавающая, что не прописано в кредитном договоре и вводит в заблуждение заемщика. Однако, разъяснений по вышеуказанным вопросам получено не было, что противоречит ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите». Заявление с просьбой о снижении процентов по кредиту, в связи с образовавшимся тяжелым финансовым положением также банком было проигнорировано. На основании изложенного, просила признать недействительными требования банка, уменьшить сумму искового требования до <данные изъяты> руб. с рассрочкой платежа до десяти месяцев, с учетом ранее выплаченных средств в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается кассовыми чеками, а также с учетом страхового взноса <данные изъяты> руб. и начисленных на него процентов.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал, просил уменьшить сумму искового требования до <данные изъяты> руб., с рассрочкой платежа до десяти месяцев.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор/заявка на открытие банковского счета №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе включающие страховой взнос на личное страхование <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался вернуть сумму долга и процентов, с ежемесячным погашением основного долга и процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Согласно кредитному договору/заявке на открытие банковского счета полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что ей понятны все пункты договора, она сними согласна и обязуется из выполнять. Она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов, Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Согласно условиям договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. были предоставлены заемщику ДД.ММ.ГГГГ, при этом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. были выданы заемщику, а <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. перечислены в качестве страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО2, своевременно не производит ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов в размере ежемесячного платежа, установленного договором и графиком погашения платежей. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету заемщика, а также следует из объяснений представителя ответчика в судебном заседании.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, из представленных представителем ответчика платежных документов установлено, что ФИО2 внесено в счет погашения задолженности по кредитному договору <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что больше на <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., чем указано истцом в расчете задолженности – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком в счет погашения кредита внесена сумма больше, чем указано в расчете задолженности, предоставленного истцом на <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суд считает возможным снизить на указанную сумму задолженность ответчика по основному долгу и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что составляет сумму основного долга.

Доводы представителя ответчика ФИО1 о том, что фактически на руки ответчику был выдан кредит в меньшей сумме, не может быть принят судом во внимание, поскольку в пункте 1 кредитного договора/заявки на открытие банковских счетов указано, что размер кредита составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, сумма к выдаче/перечислению – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (пункт 1.1). Ответчик ФИО2, подписав данный договор, согласилась с условиями предоставления кредита. Доказательств, свидетельствующих о том, что данный договор был ее оспорен и указанные условия были признаны недействительными, ответчиком, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ представлено не было.

Ссылка представителя ответчика на изменившееся материальное положение, в связи с чем ответчик не могла погашать кредит в установленном графиком платежей размере, также не может быть принята судом во внимание, поскольку ответчиком были взяты на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которые исполнялись ФИО2 не надлежащим образом, в связи с чем истец, в соответствии с вышеприведенными правовыми нормами, вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований банка по настоящему делу, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного и руководствуясьст.ст.194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 09.06.2017 года.

Судья Н.Н. Звягинцева