Решение № 2-1107/2025 2-1107/2025~М-729/2025 М-729/2025 от 16 июля 2025 г. по делу № 2-1107/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2025 года г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего – судья Ус О.А.,

при секретаре судебного заседания Стахановой Ю.Э.,

с участием представителя истца СПАО «Ингосстрах» по доверенности

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к наследникам и наследственному имуществу Будник ФИО12, Будник ФИО14, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Будник ФИО11, Будник ФИО13 о признании договора страхования недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

Истец в лице представителя СПАО «Ингосстрах» по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу ФИО3, ФИО4, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО5, ФИО6 о признании договора страхования недействительным. Требования мотивированы тем, что 01.12.2023 на основании Правил комплексного и ипотечного страхования от 30.10.2023 между СПАО «Ингосстрах» и ФИО3 был заключен договор личного страхования (полис) MRG-SO4292323/23.

По условиям Договора страхователь/застрахованное лицо: ФИО3 Выгодоприобретатели:

1. ПАО Сбербанк - в размере суммы задолженности по кредитному договору, а в случае уступки Банком прав по такому Кредитному договору/передачи прав по закладной - лицо, которому осуществлена такая уступка прав п Кредитному договору/передача прав по закладной;

2. Страхователь - в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору/владельцу закладной (в случае смерти - наследники Страхователя Застрахованного лица.

Как указал истец, страхователь является заемщиком в ПАО Сбербанк по кредитному договору <***> от 22.11.2022. Объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастной случая или болезни. Страховая сумма 364 944,66 рублей, страховая премия 1 606,85 рублей, период страхования с 01.12.2023 по 30.11.2024.

Согласно Правилам страхования (ч.1 ст. 74 Правил) и условиям Договора, ФИО3 была обязана до заключения Договора представить достоверные сведения о состоянии своего здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, (по меньшей мере обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в заявлении, Договоре страхования). Однако, страхователь при заключении Договора представил заведомо ложные сведения.

При заполнении Заявления на страхование - ФИО3 на все вопросы медицинского характера ответила отрицательно, в том числе на вопросы 3.2.1.

29.11.2025 в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление ПАО Сбербанк о наступление страхового события по договору: смерть застрахованного лица.

В ходе рассмотрения заявления СПАО «Ингосстрах» было установлено, что до заключения Договора, а именно 28.11.2023г. ФИО3 выдана справка о присвоении бессрочно 1-й группы инвалидности по общему заболеванию. Согласно данной справки инвалидность установлена повторно.

В соответствии с информацией Территориального фонда обязательного медицинской страхования Краснодарского края, ФИО3 в 2021, 2022, 2023 года, неоднократно оказывались медицинские услуги ГБУЗ «Клинический онкологический диспансер «МЗ КК г. Краснодар».

Согласно письменным пояснениям супруга ФИО3 - ФИО4, ФИО3 до заключения договора страхования имела онкологическое заболевание, а также ей была присвоена 1-я группа инвалидности.

Согласно данным медицинского свидетельства о смерти серии 03 № 200216891 от 21.03.2024 причина смерти ФИО3: отек головного мозга (болезнь или состояние, непосредственно приведшее к смерти), инфаркт головного мозга (паталогическое состояние, которое привело к возникновению вышеуказанной причины).

Таким образом, при заключении Договора ФИО3 представила заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования, страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельств, не известны и не должны быть известны страховщику.

На основании вышеизложенного, истец просит суд признать недействительным договор страхования MRG-SO4292323/23 от 01.12.2023, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО3. Взыскать с ответчиков расходы на оплату госпошлины в размере 20 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца СПАО «Ингосстрах» по доверенности ФИО1 доводы иска поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО4, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Третье лицо без самостоятельных требований нотариус Кореновского нотариального округа ФИО7 в судебное заседание не явилась, согласно поступившего в суд заявления просила дело рассмотреть без ее участия.

Представитель третьего лица без самостоятельных требований ПАО Сбербанк, согласно поступившего в суд заявления просил дело рассмотреть без его участия.

В соответствии с частью 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В развитие указанного конституционного положения статья 10 ГК РФ провозгласила запрет на любое злоупотребление правом. Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Необоснованное отложение судебного заседания препятствует рассмотрению гражданского дела в разумный срок.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассматривать дело в его отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд определил дело рассмотреть в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 01.12.2023 на основании Правил комплексного и ипотечного страхования от 30.10.2023 между СПАО «Ингосстрах» и ФИО3 был заключен договор личного страхования (полис) MRG-SO4292323/23.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторон: (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу подпункта 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединение страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Суд установил, что в договоре страхования указано: подписывая настоящий Договор, Страхователь подтверждает, что до заключения Договора страхования ему предоставлена информация о его условиях, в том числе путем вручения соответствующего ключевого документа КПД об условиях добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, все условия врученных Правил и приложений ему разъяснены и понятны, ему предоставлен соответствующий выбор объема страховою покрытия, соответствующую плату (страховую премию)» заключается Договор страхования на изложенных выше условиях, а также подтверждает, что все сведения, укачанные в настоящем полисе и заявлении на страхование к нему, являются полными и достоверными, а также подтверждает получение указанных в настоящем полисе Правил страхования и Приложения № 12 к Правилам страхования, находящихся на сайте Страховщика в информационно телекоммуникационной сети» Интернет по адресу. https://wuw.ingos.ni/company/disclosure4nfo/insurance-rutes.

По условиям Договора страхователь/застрахованное лицо: ФИО3 Выгодоприобретатели:

1. ПАО Сбербанк - в размере суммы задолженности по кредитному договору, а в случае уступки Банком прав по такому Кредитному договору/передачи прав по закладной - лицо, которому осуществлена такая уступка прав по Кредитному договору/передача прав по закладной;

2. Страхователь - в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору/владельцу закладной (в случае смерти - наследники Страхователя Застрахованного лица.

Согласно материалам дела, страхователь является заемщиком в ПАО Сбербанк по кредитному договору <***> от 22.11.2022.

Объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вред, здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастной случая или болезни. Страховая сумма 364 944,66 рублей, страховая премия 1 606,85 рублей, период страхования с 01.12.2023 по 30.11.2024.

На основании ст. 6 Правил страхования стороны договорились о том, что смерть или установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности, указанные в п.п. 1-3 раздела «Страховые риски» Договора, произошедшие по истечении срока действия Договора и явившиеся следствием несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в период действия Договора, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня наступления несчастного случая/диагностированного впервые заболевания.

В соответствии со ст. 53 Правил страхования, Договор страхования заключается на основании полностью заполненного письменного заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью Договора страхования. Заявление на страхование в части сведений в отношении состояния здоровья Застрахованного лица подписывается лично Застрахованным лицом.

Страхователь либо его представитель, Застрахованные лица обязаны сообщить Страховщику в заявлении все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются по меньшей мере обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в заявлении, Договоре страхования или в его письменном запросе.

Подписывая Договор, Страхователь подтвердил, что до заключения Договора ему представлена информация о его условиях, в том числе путем вручения соответствующего ключевого документа КИД об условиях добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, все условия врученных Правил и приложений ему разъяснены и понятны, ему представлены соответствующий выбор объема страхового покрытия, за соответствующую плату («страховую премию»); заключает Договор на изложенных в Договоре условиях, а также подтверждает, что все сведения, указанные в настоящем полисе и заявлении на страхование к нему, являются полными и достоверными. В случае выявления недостоверности представленных сведений, к положениям настоящего Договора могут быть применены положения ст. 431.2 ГК РФ, ст. 944 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что согласно Правилам страхования (ч.1 ст. 74 Правил) и условиям Договора, ФИО3 была обязана до заключения Договора представить достоверные сведения о состоянии своего здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, (по меньшей мере обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в заявлении, Договоре страхования).

Между тем, суд установил, что страхователь при заключении Договора представил заведомо ложные сведения.

При заполнении Заявления на страхование ФИО3 на все вопросы медицинского характера ответила отрицательно, в том числе на вопросы 3.2.1.

Материалами дела подтверждено, что 29.11.2025 в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление ПАО Сбербанк о наступлении страхового события по договору: Смерть застрахованного лица.

Согласно представленной по запросу суда информации из ФКУ «ГБ МСЭ по КК» Минтруда России от 03.07.2025 года, по данным федеральной государственной информационной системы «Единая автоматизированная вертикально-интегрированная информационно-аналитическая система по проведению медико-социальной экспертизы» (ФГИС ЕАВИИАС МСЭ), введенной в эксплуатацию в нашем учреждении в полном объеме с 2014 года, ФИО3 по направлению на медико-социальную экспертизу ГБУЗ «Кореновская ЦРБ» М3 КК № 1249 от 16.11.2023 повторно проведена медико-социальная экспертиза в бюро № 23 - филиале ФКУ «ГБ МСЭ по Краснодарскому краю» Минтруда России с целью установления инвалидности.

Клинико-функциональный диагноз (основное заболевание): Опухоль (Глиобластома WHO Grade IV) левой височной доли, состояние после хирургического лечения (09.07.2021): КПТ в левой височно-теменной области, удаление опухоли, после ХЛТ (СОД 60 Гр), после курса темозоломида с 11.08.2021 по 13.09.2021), после 12 курсов МХТ (по 08.2022 г.), рг.рг 11.2022 г., после 2 введения 10 курса МХТ+ТТ (Бевацизумаб+Иринотекан) 08.2023 г, 2 кл. гр. Моторная дисфазия лёгкой степени. Стойкие значительно выраженные нарушения функций системы крови и иммунной системы. Стойкие незначительные нарушения языковых и речевых функций.

Решением бюро от 28.11.2023 ФИО3 установлена 1 группа инвалидности с причиной «общее заболевание» без указания срока переосвидетельствования, о чем выписана справка, подтверждающая факт установления инвалидности, серии МСЭ-2023 № 0988309, ее данные внесены в акт освидетельствования бюро медико-социальной экспертизы от 28.11.2023.

Согласно исследованного судом медицинского свидетельства о смерти серии 03 № 200216891 от 21.03.2024 причина смерти ФИО3: отек головного мозга (болезнь или состояние, непосредственно приведшее к смерти), инфаркт головного мозга (паталогическое состояние, которое привело к возникновению вышеуказанной причины).

Как следует из письменных пояснений супруга ФИО3 - ФИО4, ФИО3 до заключения договора страхования имела онкологическое заболевание, а также ей была присвоена 1-я группа инвалидности.

Таким образом, судом достоверно установлено, что при заключении Договора ФИО3 представила заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования, страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельств, не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно ч.3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Как следует из материалов наследственного дела № 37251165-58, открытого после смерти ФИО3, наследниками умершей по закону являются ее супруг ФИО4, несовершеннолетний сын ФИО5, и дочь ФИО6, к которым по праву наследования перешло все имущество, принадлежавшее на день смерти ФИО3

Таким образом, права и обязанности ФИО3 по оспариваемому договору перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследникам.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Давая оценку доказательствам, на которые ссылается истец, суд находит убедительными, а исковые требования подлежащими удовлетворению.

Из изложенного следует, что истцом представлены допустимые письменные доказательства, подтверждающие обоснованность заявленных им требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ( далее по тексту ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно сумму госпошлины в размере 20 000 руб., оплаченной истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 235, 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования СПАО «Ингосстрах» к наследникам и наследственному имуществу Будник ФИО17, Будник ФИО18, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Будник ФИО15, Будник ФИО16 о признании договора страхования недействительным - удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования MRG-SO4292323/23 от 01.12.2023, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и Будник ФИО20 ФИО19 №

Взыскать солидарно с Будник ФИО21 № рождения, уроженца № года рождения в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы на оплату госпошлины в размере 20 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Кореновский районный суд Краснодарского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья

Кореновского районного суда О.А. Ус