Решение № 2-343/2024 2-343/2024~М-237/2024 М-237/2024 от 12 июня 2024 г. по делу № 2-343/2024

Дело № 2-343/2024

УИД 42RS0030-01-2024-000594-73

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт.Яшкино 13 июня 2024 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре с/з Абраимовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее также ООО «ХКФ БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 27.02.2014 г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № на сумму 137 163,00 рублей, в том числе: 116 000 рублей - сумма к выдаче, 21 163,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту — 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 116 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 21 163,00 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк 22.10.2015 года выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 01.02.2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за его период пользования денежными средствами с 29.03.2014 года по 01.02.2019 г. в размере 103 255,31 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженность Заемщика по Договору по состоянию на 29.03.2024 года составляет 126 102,90 рублей, из которых: - сумма основного долга – 115 137,12 рублей; - сумма процентов за пользование кредитом – 10 965,78 рублей; -

Просит: Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.03.2024 года в размере 126 102,90 рублей, из них: сумму основного долга - 115 137,12 рублей; сумму процентов за пользование кредитом - 10 965,78 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3722,06 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ БАНК» - ФИО2, действующая на основании доверенности № 1-6/321 от 01.08.2023 года, выданной сроком по 31.07.2026 года (л.д. 7), будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте проведения судебного заседания (л.д. 33,34), представила письменные заявления о рассмотрении дела в отсутствие (л.д. 6 оборот).

Ответчик ФИО1, о времени и месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству, судебного заседания извещалась надлежащим образом – судебными извещениями, направленными заказными письмами с уведомлением о вручении по адресу регистрации. Извещения возвращены организацией почтовой связи за истечением срока хранения. Ответчик не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в её отсутствие, сведения о причинах своей неявки суду не представила.

В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах суд считает, что им были предприняты все меры по надлежащему извещению ФИО1, однако, она уклоняется от получения судебных извещений, в связи с чем, в соответствии со ст.117 ГПК РФ считается извещенной надлежащим образом.

Кроме того, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст.167 ч.4 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц и в соответствии со ст.ст.233,234 ГПК РФ на основании протокольного определения от 13.06.2024 года в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает следующее.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П.1,3 ст.810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 27.02.2014 года ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором также выразила добровольное согласие на индивидуальное добровольное страхование с уплатой страховой премии в размере 21 163,00 руб. (л.д.40)

27.02.2014 года между ООО «ХКФ Банк», выступившим в качестве кредитора, с одной стороны, и ФИО1, выступившей в качестве заемщика, с другой стороны, по заявлению последней был заключен договор потребительского кредита № (л.д.36), в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику нецелевой кредит в сумме 137 163,00 рублей, в том числе, к выдаче 116 000 руб., для оплаты страхового взноса в сумме 21 163 руб., под 24,90% годовых срок 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

По договору производятся ежемесячно, равными платежами в размере 4010,65 рублей в соответствии с графиком погашения, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 29.03.2014 года.

Заключенный между сторонами кредитный договор № от 27.02.2014 года состоит из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает клиенту банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий договора).

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (п.1.2 разд.1 условий договора).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 разд. I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет ( п.1.4 раздела II условий договора).

Согласно п.2 распоряжения клиента по кредитному договору, клиент поручает банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.

Согласно п. 4 разд. III условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В соответствии с п.2. ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Гражданским законодательством РФ (гл.гл.25, 42 ГК РФ) предусмотрена ответственность должника за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств перед кредитором. Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% в день от суммы задолженности за каждый день существования задолженности, с содержанием которых ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью в кредитном договоре.

Ответчик добровольно принял на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленным с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения. Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки, то есть неустойка согласована в договорном порядке.

Выдача ФИО1 кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 116 000,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк". Согласно распоряжению заемщика, денежные средства в размере 116 000 рублей выданы заемщику, сумма в размере 21 163,00 рублей перечислена на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 21 163,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. 23-24).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету № за период с 27.02.2014 по 29.03.2024, открытому на имя ФИО1. (л.д.23-24).

На основании заявления на страхование №, между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни и здоровья.

Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на сумму 21 163,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 137 163,00 рублей на основании договора потребительского кредита выполнило.

Однако ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, в результате чего по нему образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области от 22.03.2023 года отменен судебный приказ от 17.10.2019 года мировым судьей судебного участка № 2 Яшкинского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области вынесенный о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.02.2014 года за период с 22.07.2015 года по 12.08.2020 года в размере 126 691,84 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1866,92 руб., а всего 128 558,76 руб. (л.д.8).

Согласно исковому заявлению и представленным истцом расчетам (л.д. 15 оборот-16), задолженность ФИО1 по договору № от 27.02.2014 года по состоянию на 29.03.2024 года в размере 126 102,90 рублей, в том числе:

• основной долг – 115 137,12 рублей;

• проценты за пользование кредитом – 10 965,78 рублей;

22.10.2015 года Истцом ответчику направлялось требование об уплате образовавшейся по кредитному договору задолженности в течение 30 календарных дней (л.д.17).

Так как ФИО1 обязательства по Договору надлежащим образом не исполняются, у истца возникло право требовать от нее как заемщика досрочного исполнения обязательств, возникших на основании этого Договора.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательства иного в деле отсутствуют.

Поскольку обстоятельства заключения кредитного договора и наличие задолженности по нему стороной ответчика не оспариваются, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору был установлен, представленный истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчет не оспорен, признан судом верным, иной расчет ответчиком не предоставлен, суд находит требования истца законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку проценты, уплачиваемые за пользование заемными средствами, являются элементом основного денежного обязательства, а не мерой ответственности за его нарушение, и снижению судом не подлежат, а сумму штрафа суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, п.3 раздела 3 Общих условий Договора предусмотрено право банка на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ БАНК» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от 27.02.2014 года по состоянию на 29.03.2024 года в размере 126 102,90 рублей, в том числе: основной долг – 115 137,12 рублей, проценты за пользование кредитом – 10 965,78 рублей.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истец ООО «ХКФ БАНК», в связи с подачей иска в суд, понесло расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 722,06 рублей, что подтверждено документально (л.д.12). Данные расходы, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198, 233,234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>а <адрес>, (паспорт № в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН <***>, ОГРН <***> от 25.03.1992 года) задолженность по договору потребительского кредита № от 27.02.2014 года по состоянию на 29.03.2024 года в размере 126 102 (сто двадцать шесть тысяч сто два) рубля 90 копеек, в том числе: основной долг – 115 137 (сто пятнадцать тысяч сто тридцать семь) рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом – 10 965,78 (десять тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 78 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 722,06 (три тысяч семьсот двадцать два) рубля 06 копеек, всего взыскать 129 824 (сто двадцать шесть тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 18.06.2024 года.

Судья: подпись Г.А. Алиудинова