Решение № 2-2065/2026 от 23 апреля 2026 г.

Дело № 2-2065/2026

10 апреля 2026 года

УИД 29RS0014-01-2025-007548-91


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Тарамаевой Е.А.

при секретаре судебного заседания Ростовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и НАО, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», банк) обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и НАО (далее – МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что между банком и ФИО2 (заемщиком) 10.08.2018 был заключен кредитный договор <***> на сумму 141 000 руб. под 15,9 % годовых. <Дата> заемщик умер. Наследственное дело к имуществу заемщика не заведено. Ко дню смерти заемщика на банковских счетах, открытых на его имя, имелись денежные средства. По кредитному договору за период с 10.01.2019 по 04.08.2025 числится задолженность в размере 239 996,83 руб., из которых 133 474,43 руб. – основной долг, 104 652,65 руб. – проценты, 968,78 руб. – неустойка по основному долгу, 900,97 руб. – неустойка по процентам. В связи с чем просит суд взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 199,90 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве соответчиков привлечены общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), ФИО1

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк», извещенное надлежащим образом, представителя не направило, при подаче иска заявив ходатайство рассмотрении дела без их участия.

Ответчик МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО, извещенное надлежащим образом, представителя в суд не направило, в письменном отзыве просит в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности и рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенное надлежащим образом, представителя не направило, в письменных возражения просит в иске отказать по причине непредоставления полного пакета документов для установления страхового случая.

Ответчик ФИО1, третьи лица, извещенные надлежащим образом, в суд не явились. От ответчика ФИО1 поступил отзыв на иск, в которых он просил в удовлетворении исковых требований отказать, представляет документы о несении расходов на погребение заемщика. Законный представитель третьего лица <***> – ФИО3 в телефонограмме пояснила, что фактически не вступала в наследство после смерти отца ребенка, так как имущества у умершего не имелось, также представила возражения на иск.

По определению суда в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из анализа приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 10.08.2018 между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор <***> на сумму 141 000 руб. под 15,9% годовых на срок 60 месяцев.

По условиям договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячного платежа в размере 3 421,36 руб.

Сумма кредита заемщиком получена.

<Дата> ФИО2 умер.

На момент смерти обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены не были.

Согласно расчету банка задолженность заемщика по кредитному договору за период с 10.01.2019 по 04.08.2025 составляет сумму 239 996,83 руб., из которых 133 474,43 руб. – основной долг, 104 652,65 руб. – проценты, 968,78 руб. – неустойка по основному долгу, 900,97 руб. – неустойка по процентам.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным. Контррасчета от ответчиков не поступило.

Пунктом 1 ст. 1100 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Наследство открывается со смертью гражданина (п. 1 ст. 1113 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1116 ГК РФ к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.

На основании п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Как указано в с. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем фактического принятия (ст. 1153 ГК РФ).

Как указано в ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Как разъяснено в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации, муниципального образования, города федерального значения в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что обязательства по договору кредитования не связаны с личностью заемщика, а смерть последнего не является основанием для прекращения обязательства, задолженность ФИО2 по кредитному договору перед банком подлежит включению в состав наследственного имущества.

Наследственное дело к имуществу ФИО2 не открывалось.

По запросам суда установлено следующее наследственное имущества у заемщика:

- сумма 2 142,17 руб. на счете <№> в <***> после смерти заемщика на счет поступили суммы 32 165 руб., 3 771,43 руб. (аванс по заработной плате), 85,14 руб. (возврат), производились списания денежных средств 33,99 руб., 140 руб., 678,28 руб., 164,98 руб., 394,72 руб., 100 руб., 900 руб., 40 руб., 216 руб. (бесконтактные покупки), по 70 руб. (многократно удерживалась плата за услуги мобильной связи), 1971,05 руб. (удержана в счет исполнения обязательства), сумма 31 033 руб. посредством услуг мобильной связи переведена на счет ФИО1 (отец заемщика); остаток по счету составляет сумму 1 465,72 руб.;

- сумма 334,48 руб. на счете <№> в <***> после смерти заемщика поступила сумма 23 руб. (кэшбек за обычные покупки), списаны суммы 138,50 руб., 74,59 руб., 129,63 руб. (бесконтактные покупки), по 59 руб. (многократно удерживалась плата за услуги мобильной связи), 180,48 руб. (взыскание ОСП по Соломбальскому округу г. Архангельска); остаток по счету составляет сумму 0 руб.

Наличие иного имущества судом не установлено, материалы дела не содержат.

Согласно сведениям из ЗАГСа наследниками первой очереди заемщика являются: отец ФИО4, мать ФИО5, сын ФИО6, <***>, и несовершеннолетний сын <***><***> (законный представитель – мать ФИО3). Указанные лица не заявляют суду о совершении действий по фактическому принятию наследства.

На момент смерти ФИО2 был зарегистрирована по адресу: г.Архангельск, .... Наследники первой очереди заемщика с последним зарегистрированы по месту жительства (пребывания) не были.

На основании положений ст. 1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

Требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

Ответчиком ФИО1 (отец заемщика) представлены суду письменные документы (счета-заказы) о несении расходов на похороны сына на суммы 40 800 руб., 12 400 руб., 6 000 руб., то есть перечисленная ФИО1 сумма 31 033 руб. со счета заемщика не входит в состав наследственного имущества, поэтому требования банка к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Поскольку установить лицо, совершавшее покупки с использованием банковской карты заемщика установить не представляется возможным, наследники первой очереди о совершении таких действий не заявляют, суд определяет размер наследственного имущества в сумме 1 465,72 руб.

Ввиду того, что наследники первой очереди наследство после смерти заемщика не принимали, находящиеся в настоящий момент на счете в банке денежные средства в сумме 1 465,72 руб. по правилам ст. 1151 ГК РФ являются выморочным имуществом, принадлежащим МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО, и только в пределах данной суммы последнее может отвечать перед банком по обязательствам заемщика.

Вместе с тем, при заключении кредитного договора между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 10.08.2028 заключен договор личного страхования путем подписания ФИО2 заявления № <***> на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика и присоединения к указанной программе страховщика.

Страховая премия ФИО2 уплачена в полном объеме.

Страховой риск «Смерть» включен в Расширенный и Специальный страховые покрытия.

По риску «Смерть» (для лица, принимаемого на страхование по Специальному страховому покрытию), совокупно (единая) по рискам, указанным в п.п. 1.1.1 – 1.1.6 заявление (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию), устанавливается в размере 141 000 руб.

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, а в остальной части – наследники застрахованного лица.

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

В силу вышеприведенных норм права на выгодоприобретателя, как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате. При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Из заключения эксперта № 2569 (экспертиза трупа) ГБУЗ АО «БСМЭ» следует, что причину смерти установить невозможно, <***> ФИО2 (обнаружен 15.12.2022, смерть по заключению эксперта наступила в период времени свыше 5 суток до аутопсии, произведенной 17.12.2022).

На момент заключения договора страхования ФИО2 было <***>

Из ответов медицинских учреждений следует, что за пять лет, предшествующих дате заключения договора личного страхования, у ФИО2 не были диагностированы заболевания, указанные в п. 2.1.2 заявления на участие в программе страхования, наличие которых исключает наступление страхового случая.

Таким образом, в период действия договора страхования у страхователя ФИО2 наступил страховой случай «Смерть».

По расчету банка на дату наступления страхового случая 12.12.2022 задолженность по кредитному договору составляла сумму 184 645,03 руб.

С учетом изложенного, при установленном факте наступления страхового случая, в счет погашения задолженности по кредиту со страховой компании в пользу банка подлежит взысканию денежная сумма в размере 141 000 руб.

Ответчиком МТУ Росимущество в Архангельской области и НАО заявлено о пропуске банком срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В рассматриваемом случае обязательства заемщиком по договору подлежали исполнению путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 421,36 руб. в течение 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, то есть с 10.09.2018 по 10.09.2023. Требование по полном возврате суммы долго выставлено банком ответчику МТУ Росимущество в Архангельской области и НАО 25.06.2025. исковое заявление банком подано в суд 19.08.2025.

Таким образом, банком пропущен срок исковой давности по требованиям о возврате задолженности по кредитному договору, срок по уплате которой истек до 19.08.2022. Учитывая размер ежемесячного платежа и размер наследственного имущества, с МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 465,72 руб. В остальной части требования банка удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из того, что исковые требования удовлетворены на 59,36 % ((141 000+1 465,72)х 100/239 996,83), истец вправе требовать взыскания с надлежащих ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 867,46 руб. (8 199,9 х 59,36 %). Поэтому в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 4 817,33 руб. ((141 000 х 100/142 465,72) х 4 867,46), с МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО в размере 50,13 руб. ((1 465,72 х 100/142 465,72) х 4 867,46).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>), Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и НАО (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору от 10.08.2018 <***>, заключенному с ФИО2, в размере 141 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 817,33 руб., всего взыскать 145 817,33 руб.

Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и НАО в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от 10.08.2018 <***>, заключенному с ФИО2, в размере 1 465,72 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 50,13 руб., всего взыскать 1 515,85 руб.

В остальной части в удовлетворении требований публичного акционерного общества «Сбербанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и НАО, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», всех требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде.

Председательствующий Е.А. Тарамаева

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2026 года.