Решение № 2-470/2021 2-470/2021~М-444/2021 М-444/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-470/2021

Дело № 2-4702021 37RS0016-01-2021-000775-58


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года г. Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования № от 20 марта 2016 года

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя свои требования тем, что 20.03.2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования, в соответствии с которым ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 65 249 рублей 87 копеек до востребования. Заемщик обязался возвратить полуученый кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем, по состоянию на 16.06.2021 года задолженность по договору составила 76 698 рублей 07 копеек, в том числе: 65 249 рублей 87 копеек - задолженность по основному долгу, 11 448 рублей 20 копеек - проценты за пользование кредитом. Истец просит указанную сумму долга наряду с расходами по оплате госпошлины взыскать с ответчика.

Представителем истца, извещенного о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, представив возражения на исковое заявление, из которых следует, что она не согласна с размером кредитной задолженности, поскольку лимит карты составил 65 000 рублей, при этом основной долг выплачен на сумму 45 035 рублей 72 копейки. Указывает, что кредитные платежи она выплачивала исправно каждый месяц на протяжении 4 лет, закрывая сумму общего долга и процентов по кредиту. В январе 2021 года она болела ковидом, у неё снизился доход, образовалась небольшая просрочка, в реструктуризации кредита ей было отказано. Просит суд снизить сумму задолженности по основному долгу и процентам.

На основании ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредиты, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20 марта 2016 года ФИО1 обратилась в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, являющегося смешанным договором, включающим в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, отраженных в Общих условиях кредитовании я счета (далее Общие условия), правилах выписка и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания настоящего заявления и установлением ей Индивидуальных условий кредитования для кредита Кредитная карта CASHBACK. В этот же день ФИО1 были подписаны индивидуальные условия кредитования (л.д.15-17).

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий заявитель подтверждает, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления.

В соответствии с п.1.7 Общих условий Индивидуальные условия - условия, являющиеся неотъемлемой частью договора кредитования, содержащие информацию о параметрах кредита, предоставляемом обеспечении по кредиту, а также информацию о полной стоимости кредита. Если Общие условия противоречат Индивидуальным условиям, применяются Индивидуальные условия. Положения, содержащиеся в Индивидуальных условиях и не предусмотренные при этом Общими условиями, не отменяют, а дополняют соответствующие положения Общих условий.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента, и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств. Сорок действия Лимита кредитования - до востребования. Срок возврата кредита - до востребования.

В соответствии с п.2.1 Общих условий в рамках договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС.

Таким образом, 20 марта 2016 года между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № на следующих условиях:

Лимит кредитования - 40 000 рублей (п.1 Индивидуальных условий). Ставка % годовых за проведение безналичных операций - 29,9, ставка % годовых за проведение наличных операций - 69,9. Льготный период - 56 дней. Льготный период предоставляется по безналичным операциям по оплате товаров и услуг (п.4 Индивидуальных условий). Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет (ТБС) минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода в соответствии со счетом-выпиской о размере МОП и сроках его погашения, направляемого SMS - уведомлением. Платежный период - 25 дней. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п.6 Индивидуальных условий). Погашение кредита осуществляется путем перечисления с ТБС заемщика (п. 8 Индивидуальных условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями ФИО1 был открыт текущий банковский счет № (п.17).

В соответствии с п.2.2 Общих условий при отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать кредитную задолженность путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Кредит предоставляется в течение срока действия лимита кредитования.

При превышении установленного лимита кредитования (неразрешенный овердрафт) банк ежедневно на сумму превышения начисляет установленные Тарифами банка пени (п.2.3.1 Общих условий).

Согласно выписке по счету № ФИО1 платежи в счет погашения кредитной задолженности вносились до 15 октября 2020 года (л.д.11-14).

В связи с тем, что в последующий период платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились, на 16 июня 2021 года образовалась задолженность по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленной истцом выпиской по счету и расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма задолженности ответчика по состоянию на 16 июня 2021 года составила 76 698 рублей 07 копеек, из которых: 65 249 рублей 87 копеек - задолженность по основному долгу, 11 448 рублей 20 копеек - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом (л.д.9-10).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору либо опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что сумма основного долга и процентов должна быть намного меньше, чем указано в расчете банка, в связи с тем, что лимит по кредиту составлял 65 000 рублей, суд считает необоснованными, поскольку из выписки по счету следует, что фактически ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами в размере 110 285 рублей 59 копеек (л.д.11-14).

Таким образом, с учетом выплаты основного долга в размере 45 035 рублей 72 копейки размер задолженности по основному долгу составляет 65 249 рублей 87 копеек. При этом расчет процентов за пользование кредитными средствами осуществлен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из суммы остатка основного долга по графику гашения.

При указанных обстоятельствах у суда не имеется оснований для снижения задолженности суммы задолженности по основному долгу и процентам.

Суд приходит к убеждению, что ФИО1 не осуществляла в установленном договором порядке возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по уплате основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Причины ненадлежащего исполнения ФИО1 взятых обязательств не влияют на обоснованность завяленных истцом требований, поскольку заключение договора займа совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон в силу положений ст. 421 ГК РФ, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом займодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Изменение материального положения относится к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении договора займа, поскольку данное обстоятельство возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

При подаче иска истцом в суд в соответствии с п.1ч.1ст.33319 НК РФ была уплачена государственная пошлина в размере 2 500 рублей 94 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 24.06.2021 года (л.д.6).

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, в его пользу с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2 500 рублей 94 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.03.2016 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 20.03.2016 года по состоянию на 16.06.2021 года в размере 76 698 (семьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 07 копеек, из которых:

- 65 249 (шестьдесят пять тысяч двести срок девять) рублей 87 копеек - задолженность по основному долгу,

- 11 448 (одиннадцать тысяч четыреста сорок восемь) рублей 20 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в размере 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей 94 копейки.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 79 199 (семьдесят девять тысяч сто девяносто девять) рублей 01 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья А.Л. Касаткин