Решение № 2-1769/2019 2-1769/2019~М-1568/2019 М-1568/2019 от 23 апреля 2019 г. по делу № 2-1769/2019

Решение

Именем Российской Федерации

24 апреля 2019 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Кравцовой Ю.Н.,

при секретаре Ткачевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, мотивируя требования следующим.

05.12.2011 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, согласно которому ответчик сделал предложение банку на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», т.е. сделал банку оферту на договор о карте. В рамках договора о карте клиент просил: выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении ответчик указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам которые являются неотъемлемой и составной частью договора о карте. В заявлении должник также указал на свое согласие и понимание того, что договор будет заключен путем акцепта банком предложения (оферты) должника, акцептом его оферты о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию счета карты. На основании оферты ответчика банк открыл на имя клиента счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферт клиента, изложенных в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, тем самым заключил договор о карте <***> и выпустил на его имя кредитную карту, которую он получил на основании Расписки. В заявлении клиента условиях по картам и тарифах по картам содержались все существенные условия договоров, соответственно, договора о карте, заключенные с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Ответчиком были совершены действия по активации полученной карты и расходные операции по счету карты, что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, условия по картам) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счёта-выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора, а именно в соответствии с условиями по картам. В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Поскольку должник не исполнил свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, то в соответствии с условиями по картам, банк потребовал погашения всей задолженности, выставив с этой целью должнику заключительный счет-выписку.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской по договору <***> должник обязан был в срок до 03.04.2016 г. обеспечить наличие на своем счете общей суммы задолженности по договору в размере 72 687, 79 рублей, которая состоит из: основного долга 36533, 89 рублей, просроченных процентов 6567, 79 рублей, комиссии 8010, 77 рублей, штрафа/неустойку за просрочку платежей в размере 19000 рублей, выставленных процентов 2575, 34 рублей.

В соответствии с тарифами и условиями по картам банк вправе начислять неустойку в размере 0,2 % от суммы указанной в заключительном требовании. Неустойка за период с 04.04.2016 г. по 04.07.2016 г. составляет 72687, 79*0,2%*90 дней = 13083, 80 рублей. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору <***> в размере 72687, 79 рублей, которая состоит из: основного долга 36533, 89 рублей, просроченных процентов 6567, 79 рублей, комиссии 8010, 77 рублей, штрафа/неустойку за просрочку платежей в размере 19000 рублей, выставленных процентов 2575, 34 рублей, неустойку в размере 13083, 80 рублей, а также государственную пошлину в размере 2773, 15 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, причины неявки суду неизвестны.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно – путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие Счета Клиента и зачисление на него Суммы кредита).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 05.12.2011 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, согласно которому ответчик сделал предложение банку на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», т.е. сделал банку оферту на договор о карте.

В рамках договора о карте клиент просил: выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении ответчик указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам которые являются неотъемлемой и составной частью договора о карте.

В заявлении должник также указал на свое согласие и понимание того, что договор будет заключен путем акцепта банком предложения (оферты) должника, акцептом его оферты о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию счета карты.

На основании оферты ответчика банк открыл на имя клиента счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферт клиента, изложенных в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, тем самым заключил договор о карте <***> и выпустил на его имя кредитную карту, которую он получил на основании Расписки.

В заявлении клиента условиях по картам и тарифах по картам содержались все существенные условия договоров, соответственно, договора о карте, заключенные с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Ответчиком были совершены действия по активации полученной карты и расходные операции по счету карты, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, условия по картам) и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счёта-выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора, а именно в соответствии с условиями по картам.

В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Поскольку должник не исполнил свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, то в соответствии с условиями по картам, банк потребовал погашения всей задолженности, выставив с этой целью должнику заключительный счет-выписку.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской по договору <***> должник обязан был в срок до 03.04.2016 г. обеспечить наличие на своем счете общей суммы задолженности по договору в размере 72 687, 79 рублей, которая состоит из: основного долга 36533, 89 рублей, просроченных процентов 6567, 79 рублей, комиссии 8010, 77 рублей, штрафа/неустойку за просрочку платежей в размере 19000 рублей, выставленных процентов 2575, 34 рублей.

В соответствии с тарифами и условиями по картам банк вправе начислять неустойку в размере 0,2 % от суммы указанной в заключительном требовании.

Неустойка за период с 04.04.2016 г. по 04.07.2016 г. составляет 72687, 79*0,2%*90 дней = 13083, 80 рублей.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика.

Кредитный договор заключен между банком и клиентом в надлежащей письменной форме.

На основании п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В нарушение указанных условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил.

Сведений об уплате задолженности по вышеуказанному кредитному договору ответчиком суду также не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2773, 15 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору <***> в размере 72687, 79 рублей, которая состоит из: основного долга 36533, 89 рублей, просроченных процентов 6567, 79 рублей, комиссии 8010, 77 рублей, штрафа/неустойку за просрочку платежей в размере 19000 рублей, выставленных процентов 2575, 34 рублей, неустойку в размере 13083, 80 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2773, 15 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кировский районный суд г.Саратова.

Судья Ю.Н. Кравцова