Решение № 2-1198/2017 2-1198/2017~М-1185/2017 М-1185/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-1198/2017

, говорится, что «Федеральным законом от 03.02.1996 N 17-ФЗ Закон РСФСР от 02.12.1990 N 395-1 был изложен в новой редакции. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций определен главой II Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1. В соответствии со статьями 113 и 114 Основ гражданского законодательства по кредитному договору банк или иное лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, может предоставить кредит под определенный процент, указанный в договоре. Банки и иные кредитные учреждения, созданные собственниками для осуществления банковских операций (что должно быть указано в уставе этих учреждений), должны получить лицензию на занятие данной предпринимательской деятельностью в соответствии со статьями 1 и 11 Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Если же подобные учреждения в нарушение Устава занимаются как предпринимательской деятельностью выдачей кредитов (независимо от того, за счет каких источников сформированы финансовые ресурсы) под проценты и на это заключают кредитные договоры без получения лицензий, такая деятельность должна признаваться не соответствующей законодательству со всеми вытекающими отсюда последствиями. Когда же одна организация в соответствии со статьей 113 Основ гражданского законодательства передает заемщику свои свободные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму, и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера, получение лицензии не требуется, в том числе и в случае предоставления займа на условиях уплаты определенных процентов. В четвёртых: выписка по счёту которая находится в деле не подписана. Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от Клиента, у Банка должны быть доказательства, подтверждающие использование заемщиком денежных средств, поступивших на счет. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Решение от 6 мая 2016 г. по делу № А15-3357/2015 Арбитражный суд Республики Дагестан (АС Республики Дагестан). А также решение

дело № 2-1205/15
29 мая 2015 года
г. Королева
«суд признает, что выписка движения денежных средств по счету не является достоверным и достаточным доказательством факта предоставления кредитных денежных средств ответчикам». Более того в так называемой выписки банк указывает счета. Банк не предоставил распоряжение на открытие данных счетов на ФИО1. Принимая во внимание указания кассационной инстанции по делу №А15-873/2013, судом должны быть затребованы от Федеральной налоговой службы России сведения о принадлежности счета RUR /№ ответчику. Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке (истце) без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитных договоров с данным конкретным заемщиком, не свидетельствует автоматически о заключении таких договоров ответчиком. Указанный выше подход соответствует судебной практике арбитражных судов (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.12.2011 №10473/11, определение ВАС РФ от 13.05.2009 №5713/09 и постановление ФАС Уральского округа от 19.01.2009 по делу №А60-21836/2007-СР, постановления ФАС Московского округа от 21.10.2010 по делу №А40-144272/09-44-736 и от 21.05.2009 по делу №А40-44001/08-44-138, постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 29.11.2012 по делу №А58~1539/2012, постановление 17 ААС от 22.02.2011 по делу №А50- 43081/2009, постановление АС СКО от 30.03.2016 по делу №А15-790/2013; постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 11.03.2016 по аналогичному делу №А15-361/2015 с участием этого же истца, и правовой позицией, отраженной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 25.11.2015 (пункт 10 раздела Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике). При таких обстоятельствах на основании одних лишь выписок по счету не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими ответчиком. Таким образом, доказательства наличия кредитного договора между сторонами не представлены, выписка по ссудному счету в отсутствие иных доказательств не может подтвердить заключение кредитного договора с заемщиком, поскольку является внутренним документом. В соответствии с ч.2 ст. 71 ГПК РФ «Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела е:гла:н: законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов шли когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Более того в соответствии с п.6 и п.7 ст. 67 ГПК РФ. При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом. с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала. каким образом сохранялась копия документа. То есть, суд в любом случае обязан сличить копии с оригиналами. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. В представленном суду приложении к исковому заявлению «документах» находится ряд сомнительных документов, а именно: отсутствует в деле выписка из Единого государственного реестра юридических лиц. Поправками в Арбитражный процессуальный кодекс РФ предусмотрено, что с 1 ноября 2010 года при подаче искового заявления истец должен представить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) (подпункт 9 пункта 1 статьи 126). При этом выписка из ЕГРЮЛ должна быть не «старше» 30 дней до даты обращения с иском. Не надлежащим образом заверенная копия свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ; Данные документы били изготовлены и выданы сторонними организациями, следовательно удостоверены они могут либо организациями выдавшими такие документы либо нотариально, но ни как не Истцом. Данные документы являются доказательством правоспособности истца, т.е. определяют его право требования, на основании наличия или отсутствия у него законного права заниматься тем видом деятельности, на основании которого и возникли обстоятельства приведшие истца к подачи данного иска. Кроме того все приложения в деле выписки, расчеты и другие документы не подписаны лицом выполнившим данные документы. Данные документы составляются в соответствии с требованиями Положения Банка России N 383-П. (в ред. Указания Банка России от 04.09.2013 N 3053-У) 1.9.5. Подпись бухгалтерского работника, оформившего документ, а по операциям, подлежащим дополнительному контролю, - также подпись контролирующего работника. Расчетные документы по операциям, связанным с переводом денежных средств кредитной организацией клиентам, другим организациям, взысканием средств со счетов клиентов. При отсутствии у суда возможности удостовериться в наличии подлинников указанных выше документов, возможности сличить копии с оригиналами, либо с надлежащим образом (нотариально) удостоверенными копиями, с учётом требований п.6 и 7 ст. 67 ГПК РФ, а так лее при отсутствии всех остальных обосновывающих законность требований истца (статей 9 и 65 АПК РФ, какие-либо доказательства обоснованности заявленных требований) указанных выше документов, суд должен был вернуть иск, либо вынести определение об устранении недостатков в течении установленного судом времени. При принятии к производству данного иска при таких обстоятельствах исключается возможности рассмотрения данного дела и вынесения законного и обоснованного решения. С учетом изложенного оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита, перечисление клиентом банка денежных средств за ведение ссудного счета и т.д.) и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств. В дело не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался таким образом этими денежными средствами, поступающими на счета в качестве погашения по кредитному договору. Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения заемщиком действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (распоряжение на открытие счетов, распоряжение о выдаче кредита, внесение платы за пользование кредитом и т.п.). Указанный правовой подход соответствует сложившейся единообразной судебно-арбитражной практике (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.12.2011 №10473/11, постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 24.06.2015 по делу №А15-873/2013). В этой связи обязанность истца, предоставить в суд оригиналы кредитного договора и всех иных подписанных ответчиком сделок (с живыми подписями ответчика и третьих лиц) для удостоверения их подлинности судом, обязательна. Более того истцом не представлено доказательств получения ответчиком каких- либо денежных средств, исполнения истцом своих обязательств. Банк не представил распоряжение об открытии текущего рублевого счета утвержденного и составленного Банком по банковским правилам. Основной документ подтверждающий получение денежных средств. «Порядок и периодичность выдачи выписок по счету указывается именно в Распоряжении об открытии счета с приложением карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной в установленном порядке. Распоряжение после открытия счета передается в юридическую службу для помещения в юридическое дело клиента». (Абзац 5 пункта 2.1.) В силу правил Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов». По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету. (Абзац 21 пункта 2.1.) На документах, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. Штамп проставляется только на основном приложении к выписке. (Абзац 22). Порядок и периодичность выдачи выписок по счету указывается в Распоряжении об открытии счета с приложением карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной в установленном порядке. Распоряжение после открытия счета передается в юридическую службу для помещения в юридическое дело клиента. (Абзац 5 пункта 2.1.) В соответствии с положениями пункта 2 статьи 24 пункта 4 и 5 статьи 29 "Конституция Российской Федерации" правилами статьи 8 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" статьи 30 Федерального закон от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и в силу, статей 10, 12, 17, 30 и 31 Закона РФ "О защите прав потребителей", в силу пункта 2 статьи 857 ГК РФ. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам, их представителям либо по запросу суда. Вместе с тем, в гражданском процессе существует безусловная обязанность банка в качестве подтверждения основания своих требований предоставить в оригинале вышеперечисленное доказательства: Представить на обозрение суда в оригинале письменный документ, подтверждающий предоставление кредита - в форме первичного расчетного (платежного) документа, основание совершения операции и осуществления бухгалтерской записи по рублевому счету при выполнении Банком условий кредитного договора, а именно: Распоряжение Банка о предоставлении (размещении) денежных средств, на основании которого производится предоставление средств в валюте Российской Федерации Заявителю на его текущий счет стороной Банка по условиям Оспариваемого договора; Распоряжения об открытии Банком Заявителю всех лицевых счетов, для физических лиц, в валюте Российской Федерации и иностранной валюте зарегистрированных на имя Заявителя; Выписки (копии лицевых счетов) по всем открытым в Банке на имя Заявителя лицевым счетам, с приложением копий расчетных (платежных документов, на основании которых совершены бухгалтерские записи (проводки) по этим счетам. Причины, формы и содержание письменных документов. Требуемый Заявителем письменный документ, подтверждающий предоставление кредита является доказательством выполнения Банком своего обязательства перед Заявителем по условиям Оспариваемого договора и возникновение у Банка права требования от Заявителя процентов за его предоставление и возврат кредита в указанный договором срок. В форме первичного расчетного (платежного) документа, подтверждающего наличие совершения валютной операции сторонами указанного выше договора по предоставлению (размещению) средств в валюте Российской Федерации, безналичным порядком, путем их зачисления на текущий банковский счет Заявителя, открытый в Банке. При этом просит учесть, что согласно, пункта 1 и 2 Указания Банка России от 29.12.2008 N 2161-У "О порядке составления и оформления мемориального ордера" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 02.02.2009 N 13232). Новая редакция оставила без изменений содержание пунктов 1 и 2. Мемориальный ордер первичным расчетным (платежным) документом не является. Использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается. Также согласно, правил Положений Банка России "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 05.12.2002 N 205-П от 26.03.2007 N 302-П и 1от 6.07.2012 N 385-П. Выписка по лицевому счету необходимые реквизиты для совершения бухгалтерской записи не содержит. Документом на основании, которого совершаются бухгалтерские записи, также не является. Правилами Положения Банка России "О безналичных расчетах в Российской Федерации" 03.10.2002 N 2-П и 19.06.2012 N 383-П, Положения Банка России "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" от 01.04.2003 И222-П. Выписка по лицевому счету расчетным документом не является. Использование выписки по счету в виде первичного учетного расчетного (платежного) документа законом РФ также не допускается. Согласно, статьи 9 Федерального закона от N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете" (ред. от 04.11.2014). Статья 9. Первичные учетные документы. Каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок. Обязательными реквизитами первичного учетного документа являются: наименование документа; дата составления документа; наименование экономического субъекта, составившего документ; содержание факта хозяйственной жизни; величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения; наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за ее оформление, либо наименование должности лица (лиц), ответственного (ответственных) за оформление свершившегося события; подписи лиц, предусмотренных пунктом 6 настоящей части, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц. Первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным - непосредственно после его окончания. При этом, хранение документов, подтверждающих предоставление кредита. Законом Российской Федерации установлен срок в статье 340 приложения к Приказу Минкультуры России от 25.08.2010 N 558 "Об утверждении "Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения". Статья 340 «Кредитные договоры, договоры займа и иные долговые обязательства; документы, подтверждающие предоставление кредита (займа) и исполнение должником своих обязательств. После полного исполнения обязательств, списания задолженностей по обязательству или иным основаниям, срок хранения документов - 5 лет». В настоящее время, по мнению истца, Заявитель полностью свои обязательства не исполнил. Следовательно, документы, подтверждающие предоставление кредита в форме первичного учетного расчетного (платежного) документа не уничтожены. Находятся на хранение у Банка в юридическом деле Заявителя. Под порядковым номером в соответствии с банковскими правилами. Распоряжение о предоставлении (размещении) денежных средств. На основании, которого производится предоставление средств в валюте Российской Федерации Заявителю по условиям Оспариваемого договора. Составленного Банком согласно, пункта 2.3. Положения Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" 31.08.1998 N 54-П. Распоряжение об открытии текущего рублевого и валютного счета, утвержденного и составленного Банком по банковским правилам. В силу правил Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", правил абзаца пять пункта 2.1. раздела 2 части 3 Положения Банка России "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 05.12.2002 N 205-П. Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П и Положение Банка России N 385-П пункт 2.1. не изменили. «Порядок и периодичность выдачи выписок по счету указывается в Распоряжении об открытии счета с приложением карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной в установленном порядке. Распоряжение после открытия счета передается в юридическую службу для помещения в юридическое дело клиента». (Абзац 5 пункта 2.1.). Выписка по лицевому счету (копии лицевых счетов), составленные Банком по правилам пункта 2.1. раздела 2 части 3 Положения Банка России "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 05.12.2002 N 205-П) (ред. от 11.12.2006). Действовало на момент открытия текущего валютного банковского счета Заявителя, пункта 2.1. Положением Банка России 26.03.2007 N 302-П "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" пункта 2.1. Положением Банка России 16.07.2012 N 385-П "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Выписка по счету, которая является документом аналитического учета, а также вторым экземпляром лицевого счета Заявителя, разработана и утверждена Банком. А в соответствии с настоящими Правилами и иными нормативными актами Банка России. (Последний абзац пункта 1.3 часть 1) Лицевые счета клиентов печатаются применительно к действующим формам бланков в двух экземплярах и передаются в бухгалтерию. Второй экземпляр является выпиской из лицевого счета и предназначается для выдачи или отсылки клиенту. (Абзац 17 пункт 2.1.) По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету. (Абзац 21 пункта 2.1.) На документах, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. Штамп проставляется только на основном приложении к выписке. (Абзац 22) Порядок и периодичность выдачи выписок по счету указывается в Распоряжении об открытии счета с приложением карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной в установленном порядке. Распоряжение после открытия счета передается в юридическую службу для помещения в юридическое дело клиента. (Абзац 5 пункта 2.1.). Владелец счета обязан в течение 10 дней после выдачи ему выписок письменно сообщить кредитной организации о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета. При не поступлении от клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными. (Абзац 23 пункта 2.1). Таким образом, на основании выше изложенного выписки по счетам в рублях и иностранной валюте Заявителя в виде второго экземпляра лицевого счета с приложенными документами (их копии), на основании которых совершены записи по счету. На документах, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. В материалах дела одновременно с ранее изложенным, отсутствуют указанные выше надлежащим образом удостоверенные документы подтверждающие распоряжения банка о предоставление (размещении) денежных средств, на основании которого производится предоставление средств в валюте Российской Федерации Заявителю на его текущий счет стороной Банка по условиям Оспариваемого договора, а так же соответствующих требованиям законодательства бухгалтерских проводок, заверенных на дату совершения операции по счёту в соответствии с указанными требованиями выписок по счёту. Таким образом, на основании выше изложенного выписки по счетам в рублях Заявителя в виде второго экземпляра лицевого счета с приложенными документами (их копии), на основании которых совершены записи по счету. На документах, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. На основании изложенного, с учётом не предоставления в соответствии с требованиями ст. 132 надлежащим образом удостоверенных копий и оригиналов документов, подтверждающих обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, при отказе истца участвовать в рассмотрении дела, не заверенный расчёты задолженности, указании неверных данных так же не имеет юридической значимости, т.к. НЕ основан на доказательствах, в связи с чем, суд лишается возможности рассмотрения дела по представленным истцом сомнительным «документам». Доказательства, что данное подразделение Бака истца в <...> легитимно и имеет юридическую силу, со стороны кредитной организации не представлены. Не представлены и доказательства полномочий подписантов, в подписании представленных истцом документов от имени банка, не представлены надлежащим образом оформленные доверенности, на право заключения сделок с третьими лицами от имени банка. - Устав и Положения филиала в <...> (на правах управления) не представлено. Просит в исковых требованиях по иску ПАО «Совкомбанк» «О взыскании задолженности по кредитному договору» отказать на основании того, что не представлены юридические основания взыскивать с ФИО1 требуемую задолженность; обязать Банк представить суду оригиналы всех указанных в исковом заявлении документов. В случае непредставления Банком оригиналов документов, отказать в удовлетворении иска в связи с его необоснованностью; оставить оригиналы документов в материалах дела до момента принятия решения по делу; заверить судебной печатью и подписью копии документов, присланных истцом ответчику.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 132 315,85 рублей под 29,90 % годовых, сроком на 18 месяцев. Указанным кредитным договором предусмотрена обязанность ФИО1 погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня указанного в графике платежей, в столбце «дата платежа», начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику осуществления платежей /приложение к индивидуальным условиям Договора потребительского кредита №/, размер ежемесячного платежа заемщика ФИО1, включая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 9 488,76 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 в течение действия Договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, гашение кредита не производится в нарушение условий договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.03.2016, на 08.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.03.2016, на 08.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 116 450,23 руб.

По состоянию на 08.06.2017 года задолженность ответчицы перед Банком составляет 55 825,72 руб., из них: просроченная ссуда – 47 770,18 руб.; просроченные проценты - 3 930,76 руб.; проценты по просроченной ссуде – 1 571,94 руб., неустойка по ссудному договору – 1 537,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 940,35 руб., комиссия за смс информирование 75 руб.

Истцом на протяжении срока действия договора ответчице направлялись уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако уведомления остались без ответа и удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору: не погашала кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчицы, в размере 55 825,72 руб. является правильным. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы.

Доводы ответчицы ФИО1 о том, что в направленном ей пакете документов отсутствует кредитный договор, что ПАО Совкомбанк не имеет права работать с физическими и юридическими лицами, выписка по счету не подписана, отсутствие доказательств получения ответчицей каких-либо денежных средств от банка, доказательств о легитимности подразделения банка в г. ФИО2, не представлены доказательства полномочий подписантов представленных истцом документов, судом признаются несостоятельными, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

В силу ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Принцип свободы договора предоставляет участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможность по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

В судебном заседании установлено, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчица по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению. ФИО1 добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, она не была лишена возможности отказаться от заключения договора, либо заключить его на иных условиях. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Имеющийся в материалах дела Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ /индивидуальные условия договора потребительского кредита/ подписан ФИО1 на каждой странице, более того, ФИО1 надлежащим образом длительный период времени исполняла условия договора, вносила ежемесячные платежи по договору до ДД.ММ.ГГГГ, произвела выплаты в размере 116 450,23 руб., т.е. была согласна с его условиями.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 1 874,77 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» пятьдесят пять тысяч восемьсот двадцать пять рублей семьдесят две копейки в счет возмещения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и одну тысячу восемьсот семьдесят четыре рубля семьдесят семь копеек - затраты на оплату госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

судья