Решение № 2-634/2025 2-634/2025~М-537/2025 М-537/2025 от 8 октября 2025 г. по делу № 2-634/2025

Дело № 2-634/2025

УИД: 04RS0004-01-2024-001001-32


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 октября 2025 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Еремеевой А.А., при секретаре Бадмаевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованиями к наследнику ФИО3, в котором просит взыскать сумму задолженности в размере 114859,82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4445,79 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 06.02.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***> (4664311353), по условиям которого ФИО3 предоставлен кредит на сумму 167100 руб., сроком «до востребования». ФИО3 умер 21.02.2024.

Определениями суда привлечены в качестве ответчиков ФИО4, ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Ответчик ФИО4 пояснила, что с иском согласна, что она приняла наследство после смерти отца ФИО3, других наследников нет, где находится мотоцикл она не знает. В страховую не обращалась.

В судебном заседании представитель истца, представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отсутствовали, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. В материалах дела имеются их заявления о рассмотрении в их отсутствие. От представителя ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» поступил ответ, в котором просили отказать в удовлетворении требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь»

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представителя ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Выслушав ответчика ФИО4, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита..

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 16.02.2021 заключен кредитный договор <***>.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства по тарифному плану «Доступный кредит» с доступным лимитом кредитования 167100 руб., с процентной ставкой 13,8% годовых за проведение безналичных операций, 18% за проведение наличных операций. Срок возврата кредита до востребования.

Согласно пункту 15 кредитного договора заемщик согласен на выпуск Банком карты и уведомлен о платах.

Кредитный договор соответствует требованиям статей 161, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации о письменной форме сделок.

Согласно ответу Селенгинского районного отдела Управления ЗАГС Республики Бурятия ФИО3 умер 21.02.2024.

Исполнение Банком обязательства по предоставлению кредитных средств и факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, сумма задолженности подтверждается расчетами истца, выпиской из лицевого счета.

По состоянию на 10.06.2025 сумма задолженности составляет 114859,82 рублей, задолженность состоит из: просроченной ссудной задолженности – 89086,21 руб., просроченные проценты – 14855,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4821,89 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 309,42 руб., неустойка на просроченную ссуду - 4351,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 1435,70 руб.

В соответствии со статьей 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральными законами.

В данном случае банком взимается комиссия за обслуживание карты, с которыми заемщик согласился, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. Размер данной платы предусмотрен тарифами.

Согласно сведениям Селенгинского ЗАГС умерший ФИО3 состоял в браке с ФИО5, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ. У ФИО3 имеются дети, сын ФИО6, который умер 19.09.1985, и дочь ФИО4 (ответчик).

Из материалов дела также следует, что нотариусом Селенгинского нотариального округа ФИО7 открыто наследственное дело к имуществу ФИО3, умершего 21.02.2024. Свидетельства о праве на наследство выдано дочери ФИО4

Наследственное имущество после смерти ФИО3 состоит из денежных средств, кредитных обязательств и недвижимого имущества: ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровая стоимость 1227539,19 руб.

Сведений о рыночной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено, кадастровая стоимость сторонами не оспаривалась.

Кроме того, на дату смерти у ФИО3 на счетах в ПАО Сбербанк имелись денежные средства в размере 1681,15 руб., которые также включены в наследственную массу.

По сведениям ОГИБДД за ФИО3 на день смерти значился мотоцикл <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №. Вместе с тем, доказательств фактического наличия данного имущества, а также сведений о его стоимости сторонами суду не представлено.

Таким образом, установленная стоимость наследственного имущества умершего ФИО3 составляет: 613769,60 (1227539,19 / 2) + 1681,15 = 615450,75 руб.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено правило об ответственности наследников - ограничении стоимостью перешедшего к наследнику наследственного имущества. При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер обязательств по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих наличие у наследодателя иного имущества, сторонами не представлено, судом не установлены.

В рамках рассмотрения настоящего иска возражений от сторон по делу по указанной оценке наследственного имущества не поступало, в связи с чем, суд принимает за основу представленные в материалы дела сведения о стоимости вышеназванного наследственного имущества.

Доказательств несения ответчиком расходов, которые в силу статьи 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя, ответчиком не представлено.

В силу вышеприведенных норм Закона обязательства, возникшие у наследодателя перед Банком - истцом по настоящему делу, перешли к наследнику должника в полном объеме, в связи с чем, на ответчике лежит обязанность по погашению образовавшейся задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку обязанность наследника по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества установлена законом, обязательства наследодателя не превышают стоимость наследственного имущества, судом принимается решение о взыскании с ответчика ФИО4, как наследника умершего заемщика.

Кроме того, согласно материалам дела на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 присоединился к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный».

Из заявления о присоединении к программе коллективного страхования держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 обязался производить банку оплату услуг за присоединение к программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы или 544,50 руб.

Из содержания заявления также следует, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является заемщик, а случае его смерти - наследники по закону.

Банк выгодоприобретателем по договору страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен.

Таким образом, в обязанности выгодоприобретателя, в данном случае наследника ФИО4 входит сообщение о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов.

Из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует, что ФИО3 являлся застрахованным лицом по Коллективному договору страхования держателей банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.2 выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного являются его наследники. Обращений с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не поступало.

В материалы дела не представлены сведения об обращении наследника с заявлением о страховой выплате, как и не представлены сведения о наступлении страхового случая.

Суд учитывает, что истец, не являясь выгодоприобретателем по договору, не обладает правом на получение страхового возмещения. Предметом заявленных исковых требований взыскание страхового возмещения также не является.

При таких обстоятельствах, ввиду отсутствия доказательств о наступлении страхового случая, наличии претензий к страховщику, обращения в суд с требованиями о признании наследника выгодоприобретателем по договору страхования и возложении на него обязанности обратиться в страховую компанию, у суда не имеется правовых оснований для взыскания задолженности с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», следовательно, в удовлетворении требований к данному ответчику надлежит отказать.

Учитывая сумму иска в размере 114859,82 руб., установленную стоимость наследственного имущества в размере 615450,75 руб., суд считает необходимым взыскать с наследника ФИО4 задолженность по кредитному договору в полном объеме, что не превышает стоимость перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу подлежат взысканию понесенные истцом судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 4445,79 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать ФИО2 (паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 114859,82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4445,79 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Еремеева