Решение № 2-812/2024 от 10 сентября 2024 г. по делу № 2-729/2024~М-675/2024

Дело №

89RS0№-89


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2024 года <адрес>

Пуровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Пасенко Л.Д.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа),

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной профессиональная коллекторская организация «ПКО «НБК»» (далее – ООО «ПКО «НБК») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа), указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Джет Мани» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 28 478 руб. под 365% годовых на 21 день. Размер неустойки по кредиту за каждый день просрочки составляет 0,5%. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПКО «НБК» и ООО МКК «Джет Мани» заключен договор уступки прав (требований) №/Ц, по которому право требования в отношении должника ФИО1 перешло ООО «ПКО «НБК». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила в размере 64 379 руб., из них: основной долг – 28 478 руб., 5 964 руб. – проценты. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 64 379 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 131 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб. (л.д. 5-7).

Истец ООО «ПКО «НБК» уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 64 379 руб., из них: 28 478 руб. – основной долг, 34 501 руб. – проценты, 1 400 руб. – пени, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 131 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб. (л.д. 83).

В возражении на исковое заявление ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом не представлены суду собственноручно подписанный договор займа или подписанные ответчиком документы, на основании которых в дальнейшем можно было бы идентифицировать ответчика при помощи простой электронной подписи. Доказательства принадлежности ответчику аналога собственноручной подписи истцом также не представлены. Кроме того, истцом не представлены надлежащие доказательства перечисления ответчику денежных средств в указанном в договоре размере. Не подтвердил истец и оплату прав, приобретаемых по договору уступки. Таким образом, истцом факт заключения сторонами договора займа надлежащим образом не подтвержден (л.д. 61-71).

В возражении на отзыв ответчика ООО «ПКО «НБК» сообщило, что договор займа сторонами заключен путем акцепта оферты. Согласно индивидуальным условиям договора займа договор подписан простой электронной подписью с использованием мобильного телефона <***> идентификатор электронной подписи 938, дата/время ДД.ММ.ГГГГ. Представленный суду расчет задолженности отражают реальность движений и перечислений денежных средств, более того содержат необходимые реквизиты, и главное, факт перечисления определенной денежной суммы. Доказательств неполучения денежных средств ответчиком не представлено (л.д. 91).

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Дело рассматривается в отсутствие сторон на основании ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 821 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» также предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Федеральным законом Российской Федерации «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ регулируются отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнения государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В свою очередь п. 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 названного Федерального закона.

Согласно статьей 5 названного закона видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела: заявлением о предоставлении потребительского микрозайма (л.д. 17), индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 20-22), Общими условиями договора потребительского микрозайма (43-46), Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МКК «СМСФИНАНС» (л.д. 47-51), ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Джет Мани» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 28 478 руб. под 365% годовых на 21 день.

Вышеуказанные документы подписаны заемщиком с использованием простой электронной подписи.

Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 34 442 руб. (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

За каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма заемщик обязан оплатить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств. Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского микрозайма Общества и подтверждает, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодным (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Дополнительным соглашением № к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, микрозайм подлежит возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ (обрат. стр. л.д. 22).

В заявлении о предоставлении потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 указала свои паспортные данные и подтвердил, что вся информация, указанная в заявлении является достоверной, а также подтвердил, что до нее в полном объеме доведена информация об условиях предоставления и использования потребительского микрозайма, ознакомлена с Общими условиями договора потребительского микрозайма и Правилами предоставления и обслуживания потребительских микрозаймов (л.д. 17).

Доводы ответчика о том, что истцом не представлены надлежащие доказательства подписания им договора, суд признает необоснованными.

Согласно пунктам 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 Правил предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МКК «СМСФИНАНС» клиент для получения возможности заключения Договора микрозайма должен произвести акцепт настоящих Правил и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, предварительно ознакомившись с ними либо на сайте общества либо на бумажном носителе.

После выполнения клиентом действий, указанных в п. 2.2 Правил, общество направляет клиенту смс-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП клиента, присвоенным ему в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

После получения клиентом в соответствии с п. 2.3 Правил смс-сообщения с кодом подтверждения (АСП) клиент акцептует соответствующее соглашение и согласия путем: ввода АСП в специальной форме, размещенной на сайте общества. В случае, когда между обществом и клиентом соглашение об использовании АСП не заключается, фактом акцепта Правил является факт направления заявления о предоставлении потребительского микрозайма.

Акцептуя Правила, клиент подтверждает, что все сведения, которые он передает обществу, являются полными, точными, достоверными и относятся к клиенту.

Как следует из представленных доказательств, простая электронная подпись в виде кода отражена в документах и свидетельствует об их подписании. Указанные в документах сведения, а именно ФИО, номер телефона соответствуют данным ответчика.

Ответчиком ФИО1, в свою очередь, доказательства того, что иное лицо воспользовалось её персональными данными, не представлено, в полицию по данному факту ФИО1 не обращалась.

Вместе с тем в соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу положений ст. ст. 56, 57 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и (или) возражений.

Кроме того, судом установлено, что фактически денежные средства по договору займа перечислены именно ФИО1, а не иному лицу (обрат. стр. л.д. 26-31).

При изложенных обстоятельствах суд находит установленным, что сторонами в требуемой законом форме достигнуто соглашение по всем существенным для договора данного вида условиям.

Подписав договор, стороны приняли на себя вышеуказанные обязательства.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

Кредитор ООО МКК «Джет Мани» свои обязательства по договору исполнил - осуществил перечисление заемщику ФИО1 на банковскую карту денежных средств в сумме 28 478 руб. Перечисленная сумма соответствует договору, поскольку сторонами при его заключении было согласовано перечисление заемщику 28 478 руб.

Доказательства исполнения ответчиком обязательств по договору займа в материалах дела отсутствуют, вопреки требованиям ст. ст. 56, 57 ГПК РФ доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлены.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст. 390 ГК РФ первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПКО «НБК» и ООО МКК «Джет Мани» заключен договор уступки прав (требований) №/Ц, по которому право требования в отношении должника ФИО1 перешло ООО «ПКО «НБК» (л.д. 33-34, 35).

Факт оплаты приобретаемых прав подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (обрат. стр. л.д. 35).

В пункте 13 индивидуальных условий договора займа и дополнительных соглашений к нему ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором прав по договору третьим лицам. При этом договором ответчику предоставлено также и право запрета уступки прав по договору третьим лицам.

Переход права требования не связан с личностью кредитора и не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В силу п. 1 ст. 389 ГК РФ договор уступки совершен в простой письменной форме, поскольку сделка, на которой он основан, не требует государственной регистрации или нотариальной формы.

Суд считает, что договор уступки полностью соответствует требованиям закона, предусмотренным для договоров данного вида.

Таким образом, ООО «ПКО «НБК» является надлежащим истцом по настоящему делу и вправе требовать от ФИО1 исполнения обязательств по договору займа.

На момент рассмотрения настоящего дела ФИО1 долг в сумме 28 478 руб., проценты за пользование денежными средствами в полном объеме ответчиком не выплачены.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 64 379 руб., из них: 28 478 руб. – основной долг, 34 501 руб. – проценты, 1 400 руб. – пени (л.д. 85-87).

Проверив представленный истцом, расчет, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям закона.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 613-ФЗ) (далее – Закон о потребительском кредите) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данное ограничение истцом соблюдено, поскольку предъявленная истцом общая сумма задолженности по процентам и пени составляет в размере 35 901 руб. (34 501 + 1 400), стотридцати процентный размер суммы от размера займа составляет 37 021 руб. 40 коп. (28 478 руб. х 130%).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору потребительского микрозайма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 28 478 руб., процентам в размере 34 501 руб., пени в размере 1 400 руб.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ООО «ПКО «НБК» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей (ст. 94 ГПК РФ).

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПКО «НБК» и ИП ФИО4 заключен Договор об оказании юридических услуг №, по условиям которого исполнитель обязуется по заданиям заказчика и в соответствии с представленными заказчиком полномочиями осуществить комплекс юридических и фактических действий по представлению и защите интересов заказчика в суда первой, апелляционной, кассационной инстанции (п. 1.1 Договора) (л.д. 37).

Услуги, оказываемые исполнителем по Договору фиксируются в актах приема-передачи оказанных услуг. Стоимость оказываемых услуг также согласовывается сторонами при подписании актов (п. 1.2 Договора).

Из акта прием-передачи оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцу были оказаны юридические услуги в сумме 15 000 руб., из них: ознакомление с материалами дела – 2 000 руб., консультация – 1 500 руб., проверка платежей – 1 000 руб., составление расчетов по кредиту – 2 500 руб., составление искового заявления – 6 000 руб., формирование, подготовка и направление дела в суд – 2 000 руб. (л.д. 88).

Указанные услуги представителем истцу оказаны в полном объеме.

Доказательств несения расходов на услуги представителя в размере 25 000 руб. истцом не представлено, а ответчиком - чрезмерности несения данных расходов, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на услуги представителя в размере 15 0000 руб.

Кроме того, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца надлежит также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 131 руб. (л.д. 20).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ПКО «НБК» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 3701 №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПКО «НБК» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 379 руб., из них: основной долг – 28 478 руб., проценты - 34 501 руб., пени – 1 400 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 131 руб.

Решение может быть обжаловано в суд <адрес> через Пуровский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Л.Д. Пасенко