Решение № 2-774/2017 2-774/2017~М-661/2017 М-661/2017 от 30 августа 2017 г. по делу № 2-774/2017

Дело № 2-774/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

31 августа 2017 года г. Нурлат

Нурлатский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Бурганова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Ибрагимовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания Кардиф» о расторжении договора страхования, о возврате суммы страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штрафа. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО Ю. заключен кредитный договор на приобретение автомобиля, на сумму <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> годовых. Также в соответствии с данным кредитным договором ею с ответчиком был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составила <данные изъяты> рублей и подлежала уплате единовременно на расчетный счет ответчика. Истица отказался от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения направив ответчику заявление от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязан был произвести возврат страховой премии, однако, оставил заявление истицы без ответа. Ответчиком также была оставлена без ответа ее досудебная претензия, направленная ДД.ММ.ГГГГ.

Просит расторгнуть заключенный с ответчиком договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчика страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда, которую оценивает в <данные изъяты> рублей, и штраф в размере <данные изъяты> от присужденной суммы.

В судебном заседании истица ФИО1 поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания Кардиф», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, на судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Порядок и условия заключения кредитного договора установлены главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а так же порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе по своему усмотрению (добровольно) заключить договор личного страхования, в том числе для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по вышеуказанным обстоятельствам. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Страховщик при этом имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу абзаца третьего пункта 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания (п. 2).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Ю.» заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

В тот же день между истицей и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № по страховым случаям: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и дорожно-транспортного происшествия; травматическое повреждение застрахованного лица в результате ДТП; недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного. Страховая премия составила <данные изъяты> рублей.

Согласно распоряжению клиента ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен перевод денежных средств со счета истицы на счет ООО СК «Кардиф» в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Страховая премия по страхованию от несчастных случаев и болезней в размере <данные изъяты> рублей была оплачена за счет кредитных средств, предоставленных заемщику, единовременно за весь период действия договора.

Согласно пункту 10 договора страхования в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления Страховщику о досрочном отказе от договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере:

- в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- в случае если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.

Договор страхования считается прекратившим свое действие после получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом).

В соответствии с пунктом 11 договора страхования договор страхования вступает в силу в день его заключения, но не ранее оплат страховой премии в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направила заявление о расторжении договора страхования и выплате страховой премии. Указанное письмо получено представителем ответчика ДД.ММ.ГГГГ, однако, какого-либо ответа истцу не было предоставлено, что фактически свидетельствует об отказе в удовлетворении заявления истца. Доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

Также оставлена ответчиком без ответа досудебная претензия истицы.

Таким образом, суд приходит к выводу, что действия ответчика противоречат положениям пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, нарушают права истицы как потребителя, истица не лишена права отказаться от договора страхования путем его досрочного расторжения.

При таком положении договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между сторонами, подлежит расторжению.

При этом учитывая условия договора страхования, суд приходит к выводу о том, что страховая премия при расторжении договора страхования подлежит возврату частично пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Заключенный ДД.ММ.ГГГГ договор страхования в соответствии с пунктом 11 договора вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что договор страхования между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, а истица с требованием о досрочном расторжении обратился в страховую компанию по почте ДД.ММ.ГГГГ, то подлежащая возврату сумма страховой премии составляет: <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> и подлежит взысканию с ООО «Страховая компания Кардиф» в пользу истца.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», подлежит удовлетворению требование истца в части о компенсации морального вреда. С учетом характера и объема, причиненных истцу нравственных страданий суд считает возможным определить ему размер компенсации в <данные изъяты> рублей.

Пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>)х50%).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и при наличии заявления ответчика. При разрешении настоящего спора ответчиком об уменьшении размера штрафа не заявлено. В связи с чем, в отсутствие соответствующего ходатайства ответчика суд не наделен правом самостоятельного снижения размера штрафа.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию госпошлина от уплаты, которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенной части иска, в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «СК Кардиф» и ФИО1.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК Кардиф» в пользу ФИО1 страховую премию в размере <данные изъяты>, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК Кардиф» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нурлатский районный суд Республики Татарстан, а также ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья: Р.Р. Бурганов

Копия верна: Судья: Р.Р. Бурганов