Решение № 2-586/2021 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-586/2021

Дело №2-586/2021

73RS0012-02-2020-000506-14


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2021 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Берхеевой А.В., при секретаре Кузьминой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ООО «ЭОС» обратилось с иском в суд к ответчику ФИО1 в обосновании заявленных требований указало, что (ДАТА) между ПАО Банк ВТБ и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №*, в соответствии с которым был предоставлен кредит в размере 126619 руб. сроком на 120 месяцев на условиях определенных кредитным договором: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 2738,05 руб., размер последнего платежа – 2582,40 руб., день погашения – 21 число каждого месяца, дата последнего платежа – (ДАТА), процентная ставка – 23,39% годовых.

Банк в соответствии со ст.819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В нарушении ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 150813,13 руб.

(ДАТА) между ПАО Банк ВТБ и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования <данные изъяты>, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 150813,13 руб.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка <адрес> Мелекесского судебного района <адрес> (ДАТА), был отменен по заявлению ФИО1 определением от 06.11.2020

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору №* в размере 150813,13, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4216,26 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд. Последний раз она платила в 2016 году, три года с этой даты прошли. Пояснила, что указанный кредит в 2012 году она взяла с целью покрыть другой кредит. В общей сложности она заплатила банку больше денежных средств, чем должна была заплатить. Она потом подумала, что 10 лет по 2300 руб. платить, это составит очень большую сумму 300000 руб.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что (ДАТА) между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №*, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 126619,66 руб. на срок по (ДАТА) год (включительно), а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.

Согласно п.2.2 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 23,39% годовых.

Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца.

Согласно п.2.5 Кредитного договора на день заключения настоящего договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, подлежащий уплате с (ДАТА), составит 2743,90 руб.

Как следует из истории кредитного договора ФИО1 осуществляла ежемесячное погашение кредита и начисленных процентов. Последний платеж был произведен в мае 2016 года.

После указанной даты платежи не вносились, в результате чего по состоянию декабрь 2018 года сформировалась задолженность в размере 150813,13 руб., в том числе: 117388,88 руб. - основной долг, 33424,25 руб. - проценты, которая была уступлена Банком ООО «ЭОС» на основании договора уступки прав (требований) №*/ДРВ от (ДАТА).

Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) от (ДАТА), представленной в материалы дела ответчиком, по кредитному договору №* от (ДАТА) ФИО1 оплатила основной долг – 9230,78 руб., проценты – 63948,16 руб., всего 73178,94 руб.

Указанная справка соответствует заявленным суммам к взысканию в частности по сумме основного долга: 126619,66 руб. – 9230,78 руб.= 117388,88 руб.

Ответчик указывает на то, что была введена в заблуждение относительно длительности оплаты кредита и размера процентов, которые она должна будет переплатить по указанному договору.

Однако данные доводы суд не может принять как основание к отказу во взыскании задолженности по кредитному договору.

Как следует из кредитного договора, ФИО1 подписала договор, была ознакомлена с его условиями, в том числе с уведомлением о полной стоимости кредита. В уведомлении о полной стоимости кредита указан основной долг, подлежащий возврату, - 126619,66 руб., а также проценты за весь период действия договора – 202151,36 руб.

При всем при этом ФИО1 длительное время производила оплату по кредитному договору, подтверждая тем самым свое согласие с условиями договора и размером процентов.

Ответчиком заявлено о необходимости применения срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании вышеприведенной нормы права, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Судом установлено, что кредитным договором предусмотрена ежемесячная оплата основного долга и процентов в размере 2743,90 руб. при этом платеж подлежит оплате с (ДАТА).

Приведенный в исковом заявлении расчет задолженности суд признает не верным, поскольку сумма ежемесячного платежа 2738,05 руб. не соответствует условиям кредитного договора.

Истец, получив право требования по долгу, образовавшемуся на момент уступки права требования – (ДАТА), просит взыскать именно указанный долг в размере 150813,13 руб., а не сумму, указанную в расчете, приведенного в исковом заявлении.

Как следует из приложения к договору уступки прав требования, сумма уступаемого долга составляет 150813,13 руб., в том числе: 117388,88 руб. - основной долг, 33424,25 руб. – проценты.

Согласно расчету задолженности за период с (ДАТА) по (ДАТА) проценты начисленные за период по (ДАТА) составили 39556,23 руб. Больше проценты не начисляются. В 2017 году происходит уменьшение процентов на 6131,98 руб., и размер процентов составляет 33424,25 руб.

Таким образом, поскольку задолженность по процентам начислена по (ДАТА), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для их взыскания у истца пропущен.

Определяя размер основного долга с учетом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Истец направил иск в суд (ДАТА).

До обращения с иском в суд истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ от (ДАТА), вынесенный мировым судьей судебного участка <адрес> Мелекесского судебного района <адрес> был отменен (ДАТА).

До обращения с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности по ежемесячным платежам за период с (ДАТА) по (ДАТА) истек, а по платежам, осуществить которые требовалось в период с (ДАТА) по (ДАТА) не истек.

При этом после отмены судебного приказа срок исковой давности, который составил менее шести месяцев, продлен был до шести месяцев.

С учетом даты обращения с иском в суд (ДАТА), истец срок исковой давности для взыскания основного долга по ежемесячным платежам с (ДАТА) по (ДАТА) не пропустил.

Сумма основного долга за указанный период составит 98 239,07 руб. При этом суд произвел расчет долга и процентов аннуитетными платежами согласно п.2.5 кредитного договора, следующим образом:

№

Дата платежа

Ежемесячный платеж

Сумма погашения основного долга

Сумма погашения процентов

1

(ДАТА)

2 743,89 руб.

829,05 руб.

1 914,84 руб.

2

(ДАТА)

2 743,89 руб.

845,20 руб.

1 898,68 руб.

3

(ДАТА)

2 743,89 руб.

861,68 руб.

1 882,21 руб.

4

(ДАТА)

2 743,89 руб.

878,47 руб.

1 865,41 руб.

5

(ДАТА)

2 743,89 руб.

895,60 руб.

1 848,29 руб.

6

(ДАТА)

2 743,89 руб.

913,05 руб.

1 830,83 руб.

7

(ДАТА)

2 743,89 руб.

930,85 руб.

1 813,04 руб.

8

(ДАТА)

2 743,89 руб.

949,00 руб.

1 794,89 руб.

9

(ДАТА)

2 743,89 руб.

967,49 руб.

1 776,40 руб.

10

(ДАТА)

2 743,89 руб.

986,35 руб.

1 757,54 руб.

11

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 005,58 руб.

1 738,31 руб.

12

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 025,18 руб.

1 718,71 руб.

13

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 045,16 руб.

1 698,73 руб.

14

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 065,53 руб.

1 678,36 руб.

15

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 086,30 руб.

1 657,59 руб.

16

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 107,47 руб.

1 636,41 руб.

17

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 129,06 руб.

1 614,83 руб.

18

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 151,07 руб.

1 592,82 руб.

19

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 173,50 руб.

1 570,38 руб.

20

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 196,38 руб.

1 547,51 руб.

21

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 219,70 руб.

1 524,19 руб.

22

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 243,47 руб.

1 500,42 руб.

23

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 267,71 руб.

1 476,18 руб.

24

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 292,42 руб.

1 451,47 руб.

25

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 317,61 руб.

1 426,28 руб.

26

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 343,29 руб.

1 400,60 руб.

27

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 369,47 руб.

1 374,41 руб.

28

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 396,17 руб.

1 347,72 руб.

29

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 423,38 руб.

1 320,51 руб.

30

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 451,13 руб.

1 292,76 руб.

31

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 479,41 руб.

1 264,48 руб.

32

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 508,25 руб.

1 235,64 руб.

33

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 537,64 руб.

1 206,24 руб.

34

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 567,62 руб.

1 176,27 руб.

35

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 598,17 руб.

1 145,72 руб.

36

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 629,32 руб.

1 114,57 руб.

37

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 661,08 руб.

1 082,81 руб.

38

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 693,46 руб.

1 050,43 руб.

39

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 726,47 руб.

1 017,42 руб.

40

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 760,12 руб.

983,77 руб.

41

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 794,43 руб.

949,46 руб.

42

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 829,40 руб.

914,49 руб.

43

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 865,06 руб.

878,83 руб.

44

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 901,41 руб.

842,47 руб.

45

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 938,47 руб.

805,41 руб.

46

(ДАТА)

2 743,89 руб.

1 976,26 руб.

767,63 руб.

47

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 014,78 руб.

729,11 руб.

48

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 054,05 руб.

689,84 руб.

49

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 094,09 руб.

649,80 руб.

50

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 134,90 руб.

608,98 руб.

51

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 176,52 руб.

567,37 руб.

52

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 218,94 руб.

524,95 руб.

53

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 262,19 руб.

481,70 руб.

54

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 306,29 руб.

437,60 руб.

55

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 351,24 руб.

392,65 руб.

56

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 397,07 руб.

346,82 руб.

57

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 443,79 руб.

300,10 руб.

58

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 491,43 руб.

252,46 руб.

59

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 539,99 руб.

203,90 руб.

60

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 589,50 руб.

154,39 руб.

61

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 639,97 руб.

103,92 руб.

62

(ДАТА)

2 743,89 руб.

2 691,43 руб.

52,46 руб.

Сумма процентов за период с (ДАТА) по (ДАТА) к взысканию истцом не заявлена.

С учетом указанного с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА) в размере суммы основного долга за период с (ДАТА) по (ДАТА) - 98239,07 руб.

В удовлетворении требования о взыскании процентов за период с (ДАТА) по (ДАТА), задолженности по основному долгу больше чем взыскано судом отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате госпошлины денежную сумму в размере 3147,17 руб. Во взыскании расходов по оплате государственной пошлины больше, чем взыскано судом отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА) в размере суммы основного долга за период с (ДАТА) по (ДАТА) - 98239,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3147,17 руб., всего взыскать 101386,24 руб. (сто одна тысяча тричта восемьдесят шесть рублей двадцать четыре копейки).

В удовлетворении требования о взыскании процентов за период с (ДАТА) по (ДАТА), задолженности по основному долгу, государственной пошлины больше чем взыскано судом, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – (ДАТА).

Председательствующий судья А.В.Берхеева