Решение № 2-202/2019 2-202/2019~М-65/2019 М-65/2019 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-202/2019

Дело № 2-202/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Шевердовой Н.А.,

при секретаре Разгаровой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России»

к ФИО1

о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - ответчик, заёмщик) о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору в размере 185625 руб. 28 коп. и государственной пошлины в размере 4912 руб. 51 коп. Свои требования мотивирует тем, что <дата> между Сбербанком и ФИО1 был заключён кредитный договор, в соответствии с которым Сбербанк предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% годовых. Своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора заёмщик не исполнила, в результате чего образовалась просроченная задолженность. За период с <дата> по <дата> задолженность по кредиту составила 185625 руб. 28 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 140981 руб. 55 коп., просроченные проценты – 42192 руб. 17 коп., неустойка – 2451 руб. 56 коп. Мировым судьей судебного участка № 2 Кандалакшского судебного района по заявлению Сбербанка был вынесен судебный приказ о взыскании с заемщика суммы задолженности по кредитному договору, однако по заявлению ФИО1 судебный приказ определением от <дата> отменен. Ссылаясь на положения статей 307, 309, 310, 330, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 185625 руб. 28 коп. и уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в размере 4912 руб. 51 коп.

В судебное заседание представители истца не явились, извещены судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в иске просили о рассмотрении дела без участия представителя.

Согласно части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

ФИО1 не принимала участие в судебном заседании, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении заседания не заявляла, сведений о причинах неявки не представила.

Суд полагает возможным на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд признаёт иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указано в абзаце 5, 12 раздела 1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) Сбербанка России, договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком/Созаемщиками и кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора; заемщик - физическое лицо, предлагающее кредитору заключить договор или заключившее с кредитором договор.

В соответствии с пунктами 2.1., 2.2. Общих условий кредитования, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Установлено, что <дата> между Сбербанком и ФИО1 был заключён кредитный договор <номер> (Индивидуальные условия «потребительского кредита»), согласно которому Сбербанк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на условиях уплаты 60-ти ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>. Как указано в преамбуле договора, ФИО1 предложила ПАО «Сбербанк России» заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на определенных условиях, указанных в Индивидуальных условиях.

Как видно из отчета «движение основного долга и срочных процентов по состоянию на <дата>, <дата> Сбербанк зачислил кредит на счет заемщика в размере <данные изъяты> руб.

ФИО1 путем подписания заявления-анкеты на получение кредита, Общих условий кредитования и кредитного договора (Индивидуальные условия) подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора.

Таким образом, кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», подписания заявления заемщика.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, 60 – тью ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. Согласно графику платежей ежемесячный платеж в размере <данные изъяты>. должен производиться заемщиком 18-го числа каждого месяца до <дата>, и последний платеж <дата> в размере <данные изъяты>.

Дополнительным соглашением от <дата> № 1 к кредитному договору <номер> от <дата>, стороны договорились об изменении существенных условий договора, в том числе установили срок возврата кредита – по истечении 84 месяцев с даты его фактического предоставления; возврат кредита осуществляется 84-мя ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиками платежей № 1 и № 2. Согласно графику платежей № 2 (приложение № 1 к дополнительному соглашению) и информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит» (приложение № 2 к дополнительному соглашению), в период с <дата> по <дата> размер ежемесячного платежа установлен в размере от <данные изъяты>. до <данные изъяты>., в период с <дата> по <дата> – в размере <данные изъяты>. 18-го числа каждого месяца и последний платеж <дата> в размере <данные изъяты>.

Исходя из условий пункта 4.2.3. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиям договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования, устанавливающих ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3. Общих условий кредитования), предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 нарушила сроки исполнения обязательств и не исполняет должным образом условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается.

<дата> Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в общей сумме 182185 руб. 73 коп. в срок не позднее <дата>, однако данное требование заемщиком не исполнено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и движении средств по счету, ФИО1 после заключения <дата> дополнительного соглашения к кредитному договору надлежащим образом исполняла кредитные обязательства в период с <данные изъяты> по <данные изъяты>, затем перестала исполнять кредитные обязательства, более платежей в счет погашения кредита не зафиксировано. Таким образом, заемщик допустила неоднократное неисполнение своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем Сбербанк потребовал досрочного возврата кредита.

По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет:

Просроченная ссудная задолженность - 140981 руб. 55 коп.;

Просроченные проценты – 42192 руб. 17 коп.;

Неустойка – 2451 руб. 56 коп.;

Всего задолженность – 185625 руб. 28 коп.

Данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. Ответчиком своего расчета суду не представлено, возражений относительно заявленных требований, доказательств необоснованности заявленных требований суду также не представлено.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка в размере 2451 руб. 56 коп. является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком. При этом суд учитывает значительный размер основного долга и длительный период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, процент неустойки.

При установленных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения заявленных требований, так как кредитный договор не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключенного договора.

Анализируя установленные обстоятельства по отдельности и в совокупности, а также учитывая, что расчёт Сбербанка не оспорен, иной расчёт не представлен, оснований сомневаться в достоверности расчёта у суда не имеется, суд считает, что требование взыскать с ответчика денежные средства по кредитному договору в сумме 185625 руб. 28 коп. подлежит удовлетворению.

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кандалакшского судебного района от <дата> судебный приказ <номер> от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> отменен, в связи с чем при приеме искового заявления произведен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа уплачена государственная пошлина в размере 2456 руб. 25 коп. и при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2456 руб. 26 коп.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы в размере 4912 руб. 51 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 185625 руб. 28 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 140981 руб. 55 коп., просроченные проценты – 42192 руб. 17 коп., неустойка – 2451 руб. 56 коп., а также судебные расходы в размере 4912 руб. 51 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Шевердова