Решение № 2-146/2017 2-146/2017~М-130/2017 М-130/2017 от 19 июня 2017 г. по делу № 2-146/2017

Дело --


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

-- 20 июня 2017 года

Мазановский районный суд -- в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Г.,

при секретаре --3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к --2 о взыскании задолженности по кредитной карте -- в сумме 281 086 (двести восемьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6010 (шесть тысяч десять) рублей 86 копеек,

У С Т А Н О В И Л;

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ответчику --2 о взыскании задолженности по кредитной карте -- в сумме 281 086 (двести восемьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6010 (шесть тысяч десять) рублей 86 копеек.

В обосновании иска истец указал, что Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк), приняв от --2 (далее по тексту Держатель карты) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Classic -- с разрешенным лимитом кредита 120000 рублей. С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты» от --. В дальнейшем производилось увеличение лимита по кредитной карте до 250000 рублей.

По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте.

В соответствие с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил Требование возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку. В установленный срок Требование не исполнено.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается в соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам -- от --. Комиссия взымается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

По состоянию на -- общая задолженность по кредитной карте составляет 281 086 (двести восемьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 22 копеек, из них: 249746 (двести сорок девять тысяч семьсот сорок шесть) рублей 19 копеек - просроченный основной долг; 25 080 (двадцать пять тысяч восемьдесят) рублей 32 копейки - просроченные проценты; 6 259 (шесть тысяч двести пятьдесят девять) рублей 71 копейка – неустойка.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» ---П от -- кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исковое заявление подано в соответствии со ст. 28 ГПК РФ, согласно ст. 20 ГК РФ, местом жительства гражданина признается место, где он постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Истец просит суд взыскать с ответчика --2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте -- в сумме 281 086 (двести восемьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6010 (шесть тысяч десять) рублей 86 копеек.

Представитель истца по доверенности --4, надлежащим образом извещённая о дате и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик --2 надлежащим образом уведомлён о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца – ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк --4, ответчика --2

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ч.ч. 1, 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

В соответствии с пунктом 1 ст.808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме.

При рассмотрении материалов дела судом установлено, что -- --2 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России. ОАО «Сбербанк России» удовлетворил заявление --2 и выдал ему международную карту Visa Classic -- с разрешенным лимитом кредита 120000 рублей, срок кредита: 36 месяцев, длительность льготного периода: 50 дней, процентная ставка по кредиту: 19,0 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0,0 годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга: 5,0 %. от размера задолженности, дата платежа: не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита – 21,4 % годовых. С условиями Договора ответчик --2 был согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получении кредитной карты от -- и листе информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора от --. Он также был ознакомлен с тарифами Банка и обязался выполнять условия использования карты. В дальнейшем лимит по кредитной карте увеличился до 250000,00 рублей.

Из п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) следует, что настоящие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - памятка Держателя), памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом (далее - Заявление), альбома тарифов на услуги, представляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее – Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» (далее – Банк) договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор).

Пунктом 1.3 Условий установлено, что держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим договором. Образец подписи держателя карты имеется на оборотной стороне карты (при наличии полосы для подписи).

В пункте 1.7 Условий указано, что карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

Из п. 1.8 Условий следует, что карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (её реквизитов) с истекшим сроком действия.

Пунктом 3.1 Условий установлено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка.

В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

Пунктом 3.2 Условий установлено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя. Из п. 3.3, п. 3.4 следует, что операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, представленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3). В случае, если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение расходных операций (п.3.4).

Пунктом 3.5 Условий установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В силу п. 3.7 Условий, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов:

-наличными денежными средствами (в рублях Российской Федерации, долларах США, евро) через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях банка;

- наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через устройства самообслуживания банка с депозитным модулем;

- безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы банка;

- переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»;

- переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»;

- банковским переводом на счет карты.

Зачисление денежных средств на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется:

- при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции;

- при безналичном перечислении на счет карты (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка.

В соответствие с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил Требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплатить неустойку. В установленный срок Требование банка --2 не исполнено.

По состоянию на -- общая задолженность по кредитной карте составляет 281 086 (двести восемьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 22 копеек, из них: просроченный основной долг - 249746 (двести сорок девять тысяч семьсот сорок шесть) рублей 19 копеек; просроченные проценты - 25 080 (двадцать пять тысяч восемьдесят) рублей 32 копейки; неустойка - 6 259 (шесть тысяч двести пятьдесят девять) рублей 71 копейка.

В соответствии с заключенным договором банк представил --5 кредит сроком на 36 месяцев, то есть по октябрь 2014 года и далее договор продлевался ежегодно на 12 месяцев. Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Исходя из п. 3.2. Условий следует, что датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика --2 на момент заключения договора путем указания в заявлении и информации о полной стоимости кредита. Заявлений от --2 в банк об отказе от использования кредитной карты, не поступало. В связи с чем, суд полагает, что условия договора по использованию кредитной карты ответчика устраивали.

Из выписки по кредитной карте -- следует, что за ответчиком --2 числится задолженность на -- период просрочки по основному долгу 706 дней, общая сумма задолженности 281086,22 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 249746,19 рублей; просроченные проценты 25080,32 рублей, неустойка – 6259,71 рублей.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что свои обязательства по возврату кредита --2 выполнял ненадлежащим образом.

В силу части 1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупность исследованных доказательств подтверждает законность и обоснованность исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в размере 281 086 (двести восемьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 22 копеек.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежные поручения от -- в сумме 3005 (три тысячи пять) рублей 43 копейки и от -- об уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 3005 (три тысячи пять) рублей 43 копейки, а всего на общую сумму 6010 (шесть тысяч десять) рублей 86 копеек. Уплата государственной пошлины относится к судебным расходам, понесенным стороной истца в связи с подачей заявления в суд, поэтому подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к --2 о взыскании задолженности по кредитной карте -- в сумме 281 086 (двести восемьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6010 (шесть тысяч десять) рублей 86 копеек, удовлетворить.

Взыскать со --2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте -- в сумме 281 086 (двести восемьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6010 (шесть тысяч десять) рублей 86 копеек.

Решение также может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Мазановский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Е.--

Мотивированное решение изготовлено --