Решение № 2-3363/2023 2-569/2024 2-569/2024(2-3363/2023;)~М-2757/2023 М-2757/2023 от 4 марта 2024 г. по делу № 2-3363/2023

Дело № 2-569/2024

54RS0009-01-2023-004162-60

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«05» марта 2024 года г. Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Яроцкой Н.С.,

при секретаре Рыжковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского Банка ПАО Сбербанк – к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского Банка ПАО Сбербанк – обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 06.03.2019 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 06.03.02019 г. по состоянию на 30.10.2023 г. в размере 404 074,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 162 010,10 руб., просроченный основной долг – 242 063,93 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 240,74 руб. Также истец просил на основании пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НА РФ произвести зачет государственной пошлины в размере 3 217,77 руб., уплаченной истцом за подачу заявления о выдаче судебного приказа.

В обоснование исковых требований указано следующее.

30.05.2012 г. ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могу служить доказательством в суде.

В соответствии с п. 1.15 договора банковского обслуживания банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.

П. 1.16 договора банковского обслуживания предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением договора банковского обслуживания клиент имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении договора банковского обслуживания по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий договора банковского обслуживания письменного уведомления о расторжении договора банковского обслуживания, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 1.9 договора банковского обслуживания с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

Должник с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условия договора банковского обслуживания, не обратился в банк с заявлением на его расторжение, следовательно, получено согласие истца на изменение условий договора банковского обслуживания.

22.09.2017 г. должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк». Должник самостоятельно получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн».

25.01.2018 г. ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты «МИР» классическая (номер счета №).

Должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

06.03.2019 г. должником в 07:37 ч был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В 07:37 ч заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

06.03.2019 г. в 08:07 ч должником вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

06.03.2019 г. в 08:10 ч заемщику поступило сообщение в предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

06.03.2019 г. в 08:10 банком выполнено зачисление кредита в сумме 277 942,05 руб. на банковскую карту клиента №.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 06.03.2019 г., выдав кредит ФИО1 в сумме 277 942,05 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор был подписан в электроном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

10.11.2021 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 18.02.2022 г.

Истец ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирского Банка ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещался надлежащим образом о месте и времени его проведения. Заказная судебная корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.

Руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и оплатить проценты на нее.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В ходе рассмотрения дела судом установлено следующее.

В заявлении в ПАО Сбербанк от 22.09.2017 г. ФИО1 просил открыть ему счет и выдать кредитную карту «<данные изъяты>», а также подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк» (л.д. 29).

Согласно мемориальному ордеру № от 25.01.2018 г., ФИО1 была выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк «МИР классическая» № (л.д. 28).

В соответствии с пп. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, вступившими в силу с 25.01.2019 г., надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Подпунктом. 1.2 Условий установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента (л.д. 38-50).

06.03.2019 г. ФИО1 через приложение «Сбербанк Онлайн» подал заявку на получение потребительского кредита (л.д. 30-32).

06.03.2019 г. на основании заявления-анкеты ФИО1 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого сумма кредита составила 277 942,05 руб., процентная ставка – 19,90 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 348,31 руб. Ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с содержанием общих условий кредитования.

В соответствии с пп. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

В силу условий кредитного договора отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудном счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (л.д. 20-22, 25-27, 33-37).

В соответствии с выпиской по лицевому счету №, открытому 25.01.2018 г., за период с 06.03.2019 г. по 09.03.2019 г., 06.03.2019 г. на счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 277 942,05 руб. Из указанной выписки, а также из документов, отражающих движение основного долга и срочных процентов, движение срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 30.10.2023 г., усматривается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность (л.д. 13-18, 23-24).

06.09.2021 г. ПАО Сбербанк направило ФИО1 требование о досрочном возврате в срок не позднее 06.10.2021 г. суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по договору № от 06.03.2019 г. Указал, что общая сумма задолженности по состоянию на 04.09.2021 г. составляет 314 481,65 руб., в том числе: непросроченный основной долг – 177 236,92 руб., просроченный основной долг – 64 827,01 руб., проценты за пользование кредитом – 2 222,50 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 46 688,12 руб., неустойка – 14 606,36 руб. (л.д. 51).

10.11.2021 г. мировым судьей <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 06.03.2019 г. по состоянию на 13.10.2021 г. в размере 323 554,84 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 217,77 руб. (л.д. 24 гр. дела №). Определением мирового судьи <адрес> от 18.02.2022 г. указанный судебный приказ был отменен (л.д. 10).

Из расчета задолженности следует, что общая задолженность ФИО1 по договору № по состоянию на 30.10.2023 г. составляет 422 139,85 руб., в том числе задолженность по кредиту – 242 063,93 руб., задолженность по процентам – 162 010,10 руб., неустойка – 18 065,82 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам. Суд, проверив расчет задолженности, находит его обоснованным и арифметически верным.

Ответчиком доказательств, опровергающих доводы иска и расчет задолженности не представлено.

Суд, учитывая представленные по делу доказательства, полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности, а также о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 13 240,74 руб., которая, в связи с удовлетворением исковых требований, подлежит взысканию в его пользу с ответчика (л.д. 9, 11).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского Банка ПАО Сбербанк (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, выдан ГУ МВД России по <адрес> 08.06.2021) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.03.2019 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 06.03.02019 г. по состоянию на 30.10.2023 г. в размере 404 074,03 рублей, в том числе:

- просроченные проценты – 162 010,10 рублей;

- просроченный основной долг – 242 063,93 рублей;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 240,74 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Яроцкая Н.С.

Мотивированное заочное решение изготовлено 11.03.2024