Решение № 2-126/2018 2-126/2018~М-110/2018 М-110/2018 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-126/2018

Дело № 2-126/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«25» июня 2018 года город Новосиль.

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Авдониной И. Н.,

при секретаре судебного заседания Касьяновой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595 (далее по тексту - ПАО Сбербанк в лице Орловского отделения №8595) через представителя обратилось в суд к ответчику с указанным выше иском с требованиями: 1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1; 2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Орловского отделения №8595 задолженность в сумме <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. По положениям Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов (пункт 3.1) и условий Кредитного договора (пункт 12) заёмщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности. Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно за ответчиком числится задолженность в сумме <данные изъяты>. Ссылаясь на положения статей 307, 309, 314, 401, 811, 450, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия кредитного договора, истец инициировал обращение в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не возражал против исковых требований, подтвердив в судебном заседании факт заключения кредитного договора с ПАО Сбербанк в лице Орловского отделения №8595 на сумму <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев. Подтвердил также в судебном заседании и факт неисполнения своих обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, проверив обстоятельства и доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор по продукту <данные изъяты> № на сумму <данные изъяты>, на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых (л.д. 27-31). Сумма кредита была зачислена кредитором на счёт по вкладу № (банковскую карту <данные изъяты> на имя ФИО1), открытого ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-38). В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита (пункты 6, 8), погашение производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствие с Графиком платежей, <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>, и в соответствие с Общими условиями кредитования, путем перечисления денежных средств со счета заёмщика или счёта третьего лица, открытого у кредитора. При этом, уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, предусмотренные Графиком платежей. Согласно пункту 12 индивидуальных условий потребительского кредита, при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления неисполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (л.д. 29).

Согласно выписке по лицевому счёту на имя ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашается надлежащим образом, имеются просрочки внесения ежемесячных платежей, и согласно расчёту истца, задолженность ФИО1 перед Банком составляет: <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – неустойка по кредиту; <данные изъяты> – неустойка по процентам (л.д. 10-15).

Оценив исследованные в судебном заседании письменные документы, представленные в обоснование своих требований истцом, по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд исходит из того, что они получены в предусмотренном законом порядке, содержат сведения о фактах, на основе суд установил наличие фактических обстоятельств, обосновывающих исковые требования и имеющие правовое значение по настоящему делу. Все письменные материалы дела имеют юридическую силу, взаимосвязаны в своей совокупности, в полной мере отвечают признакам относимости и допустимости по данному делу в соответствии с требованиями статей 50, 59 и 60 ГПК РФ и достаточны в данном случае для разрешения поставленного перед судом вопроса. Данных сомневаться в достоверности исследованных доказательств по делу у суда не имеется.

По этим основаниям исследованные письменные материалы дела суд принимает в качестве доказательств, имеющих значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела.

Факт заключения между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды в письменной форме подтверждён и не оспорен.

Требования вышеприведённых норм закона о заключении договора кредита между истцом и ответчиком были соблюдены.

Право истца на кредитное обслуживание, а именно на предоставление услуг по кредитованию граждан подтверждено наличием соответствующих документов: Генеральной лицензией на осуществление банковских операций, свидетельством о постановке на учёт в налоговом органе истца как юридического лица, уставом ПАО «Сбербанк России».

Факт получения ФИО1 кредита в обусловленной договором сумме <данные изъяты> подтверждён копией лицевого счёта о выполненных операциях по перечислению денежных средств на её счёт (л.д. 37-43).

Следовательно, истец свои обязательства по Кредитному договору перед ответчиком ФИО1 выполнил полностью, перечислив обусловленную сумму денежных средств.

В соответствие с условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита ФИО1 принял обязательства производить платежи в погашение суммы кредита ежемесячно, в размере <данные изъяты>, путём перечисления на соответствующий расчётный счёт, с которого банк должен списывать средства (л.д. 27-31).

Свои обязательства по уплате суммы кредита и соответствующих процентов перед истцом ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, допуская просрочки внесения платежей, что подтверждается расчётом задолженности по кредиту, представленным истцом и выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 10-15, 37-43). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком во исполнение обязательств по уплате кредитных средств было внесено <данные изъяты> платежей: ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ двумя платежами в сумме <данные изъяты> и в сумме <данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ двумя платежами в сумме <данные изъяты> и в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ тремя платежами в сумме <данные изъяты> и в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ двумя платежами в сумме <данные изъяты> и в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (л.д. 37-43). Факт неуплаты ежемесячных аннуитетных платежей в ДД.ММ.ГГГГ года ответчиков не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-36). Однако указанное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд.

Обеспечение исполнения обязательств по кредиту и взаимодействие банка и клиента при пропуске клиентом очередных платежей предусмотрено индивидуальными условиями потребительского кредита и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», с которыми, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д. 16-31).

Размер задолженности по кредиту, по плановым процентам за пользование кредитом, неустойки по основному долгу и по плановым процентам, подтверждён соответствующими расчётами истца на расчётную дату ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-15). Расчёт проверен судом на предмет соответствия условиям кредитования, противоречий не содержит и потому подлежит принятию.

Факт добровольного подписания кредитного договора и его условий, ознакомления со всеми условиями кредитования подтверждён ответчиком.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Статьёй 421 ГК РФ закреплён принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями части первой статьи 451 ГК РФ существенные изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, являются основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

На основании статьи 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства, несёт ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьёй 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 11).

Как было установлено судом, ФИО1 нарушил установленные Кредитным договором обязательства по погашению кредита, в связи с чем, истец имеет право требовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов. Кроме того, ответчиком допускались неоднократные нарушения условий договора о возврате суммы кредита и об уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о существенном нарушении договора.

Данное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по Кредитному договору с истцом достоверно установлен в судебном заседании, подтверждён соответствующими доказательствами по делу и не оспорен ответчиком.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким правом истец воспользовался, обратившись с требованиями о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, исчислив и неустойку за период просрочки исходя из условий Кредитного договора.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1, подписав информацию об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита», являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выразил тем самым своё согласие с их условиями, ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по внесению платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в заявленном объёме.

В соответствие со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 075 рублей 52 копейки, понесенные истцом при обращении в суд (л.д. 6, 19).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения № 8595 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения № 8595 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 987 552 (девятьсот восемьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 02 копейки, из которых: - 867 001 (восемьсот шестьдесят семь тысяч один) рубль 25 копеек – просроченная ссудная задолженность; 109 845 (сто девять тысяч восемьсот сорок пять) рублей 17 копеек – проценты за пользование кредитом; 4 407 (четыре тысячи четыреста) рублей 73 копейки – неустойка по кредиту; 6 297 (шесть тысяч двести девяносто семь) рублей 87 копеек – неустойка по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения № 8595 в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 19 075 (девятнадцать тысяч семьдесят пять) рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новосильский районный суд в течение месяца со дня принятия.

СУДЬЯ И. Н. Авдонина.