Решение № 2-1225/2024 2-1225/2024~М-843/2024 М-843/2024 от 11 сентября 2024 г. по делу № 2-1225/2024

Дело №2-1225/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2024 года г. Тверь

Пролетарский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Голосовой Е.Ю.,

при секретаре Гавриловой Н.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества ПКО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований истец указал, что 05.07.2023 между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 1782329566, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства, в размере 24000 рублей, сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа 04.08.2023. 20.02.2024 между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и АО ПКО «ЦДУ Инвест» (ранее АО «ЦДУ»), в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён договор уступки прав требования (цессии) №20/02/24, на основании которого права требования по договору займа №1782329566 от 05.07.2023, заключенному между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ЦДУ»). Предмет договора № 1782329566, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях предоставления потребительского займа и правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные общими условиями договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными. Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества. В соответствии с общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в обществе потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком, в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 199 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 05.08.2023 (дата возникновения просрочки) по 20.02.2024 (дата расчета задолженности). На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № 1782329566 от 05.07.2023, за период с 05.05.2023 по 20.02.2024 (199 календарных дней) в размере 55700 рублей, из которых сумма основного долга – 24000 рублей, по процентам – 29556,16 рублей, штрафам/пеням – 1643,84 рублей, по дополнительным услугам – 500 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 1871 рублей, почтовые расходы в размере 174 рублей.

Определением судьи к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО «ЗАЙМИГО МФК».

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражая против вынесения заочного решения. Представил письменные пояснения, в которых указывает, что материалами дела подтверждается, что 05.07.2023 г. ООО "ЗАЙМИГО МФК" и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 1782329566, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 24 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 292,00 % годовых, срок возврата займа - 04.08.2023. Как видно из условий договора займа кредитор определил величину процентов за пользование займом в размере, не превышающем установленный законом, о чем свидетельствуют условия заключенного договора, изложенные в пункте 4 договора, а кроме того, кредитор ограничил размер процентов, неустойки, штрафа. Так на первой странице индивидуальных условий Договора указано, что Микрокредитная организация не производит начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату по Договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита займа достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа. Проценты, начисленные истцом на сумму просроченного основного долга и сумма неустойки, не превышают предельного значения, установленного законом, и заявленная ко взысканию сумма находится в рамках, установленных законом ограничений (24 000 руб. * 1,3= 31 200 руб.), а потому заявленная сумма процентов в размере 29556,16 руб., а также штрафов (пени) в размере 1 643,84 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Размер истребуемых процентов определен истцом с соблюдением правил, предусмотренных указанной правовой нормой, не выходит за пределы установленных ею ограничений. Поскольку сумма основного долга ответчиком не была возвращена в установленный договором срок, проценты начисленные за период после даты возврата долга, установленный договором займа, в соответствии с условиями договора займа являются процентами за пользование займом, начисляемыми в соответствии со ст. 809 ГК РФ и уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежат. Истец обращает внимание суда, что договор заключался по волеизъявлению ответчика; условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом истец взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Истец уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов. Следовательно, при заключении договора заемщик знал обо всех условиях предоставления кредита, в том числе процентной ставке, и в случае несогласия с таковыми имел возможность отказаться от его заключения. Поскольку в рассматриваемой ситуации условия договора о размере процентов за пользование кредитом, в том числе устанавливаемых в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, были согласованы сторонами при его заключении, полагаем, что такие условия не противоречат требованиям закона и не ущемляют права заемщика. Условия договора соответствуют требованиям законодательства, действующего на момент его заключения. Условия договора о размере процентов за пользование займом установлены сторонами в соответствии с законом при обоюдном волеизъявлении. Истец полагает, что ответчик заключил Договор, принял на себя обязательство по возврату полученного займа и уплате процентов за пользование им, также был уведомлен о мерах ответственности. Ответчик не исполнял обязательства ни в пользу прежнего Кредитора, ни в пользу нового Кредитора. Длительное неисполнение обязанности по перечислению периодических платежей подтверждает недобросовестность ответчика, уклоняющегося от исполнения обязательства. На основании изложенного, просит считать аргументы ответчика несостоятельными и необоснованными, принять доводы, изложенные в настоящих возражениях как дополнение к правовой позиции АО ПКО «ЦЦУ».

Ответчик, надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил, ранее от ответчика поступили возражения, согласно которым он не согласен с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы, поскольку по договору потребительского займа истец предоставил ответчику заём в размере 24000 руб., фиксируемая сумма платежей по нему не может превышать 55200 руб. (24000x 1,3), ответчик не указал, что представляют собой дополнительные услуги. Помимо этого не согласен с требованиями о взыскании почтовых расходов, поскольку в нарушение требований ГПК РФ истец не выслал ничего кроме искового заявления, в связи с чем, просит отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании почтовых расходов.

С учетом изложенного, требований ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах этого периода.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается его надлежащим исполнением. Доказательством надлежащего исполнения в силу указанной статьи может являться нахождение у должника подлинного долгового документа, подпись кредитора о принятии исполнения на подлинном долговом документе, распиской кредитора в получении исполнения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ №63-Ф3, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения договора займа с использованием сети «Интернет», подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, и такой договор равен по юридической силе договору, составленному на бумажном носителе.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 05.07.2023 между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 1782329566, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства, в размере 24000 рублей, сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа 04.08.2023.

Определением мирового судьи судебного участка №77 Тверской области от 27.04.2024 по гражданскому делу №2-805/2024 отменен судебный приказ от 08.04.2024, вынесенный по заявлению взыскателя АО ПКО «ЦДУ Инвест» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору займа.

Из представленных сведений АО «Тинькофф Банк» следует, что кредитор обязательство по выдаче кредита в сумме 24000 руб. исполнил надлежащим образом 05.07.2023.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 199 календарных дней.

В связи с невыполнением ответчиком обязательств по погашению займа и уплате процентов за пользование займом у него образовалась задолженность, размер которой за период с 05.08.2023 по 20.02.2024 составляет в размере 55700 рублей, в том числе: сумма основного долга – 24000 рублей; проценты – 29556,16 рублей; штрафы/пени – 1643,84 рублей, по дополнительным услугам – 500 рублей.

Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга, процентам, штрафам/пеней соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 20.02.2024 между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и АО ПКО «ЦДУ Инвест» (ранее АО «ЦДУ»), в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён договор уступки прав требования (цессии) №20/02/24, на основании которого права требования по договору займа №1782329566 от 05.07.2023, заключенному между кредитором и должником перешли к истцу.

Таким образом, после перехода права требования исполнения обязательств по договору займа к АО ПКО «ЦДУ Инвест» истец вправе в соответствии со ст. ст. 382, 384 ГК РФ требовать погашения образовавшейся задолженности от ФИО1, а потому исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд отклоняет доводы ответчика относительно правомерности начисления процентов, поскольку их размер определен истцом с соблюдением правил, предусмотренных действующим законодательством и договором, и не выходит за пределы установленных ограничений. Ссылку ответчика о несогласии со взысканием денежных средств в размере 500 рублей за дополнительные услуги суд находит несостоятельной, принимая во внимание согласие ответчика на предоставление дополнительных услуг, стоимость которых составляет 2500 рублей, оформленное заявлением от 05.07.2023 г., учитывая, что размер взыскиваемых денежных средств не превышает определенную в вышеуказанном заявлении соглашением сторон сумму.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, ст. 94 ГПК РФ относит, в числе прочего, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Как следует из материалов дела, истцом понесены почтовые расходы в размере 174 рубля, которые с учетом изложенного, в вышеуказанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, с отклонения доводов ответчика о не направлении в его адрес приложения к исковому заявлению, поскольку они опровергаются, представленным истцом списком почтовых отправлений.

Принимая во внимание, что заявленные требования истца удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1871 рубль подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования по иску Акционерного общества ПКО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу Акционерного общества ПКО «Центр Долгового Управления» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору займа № 1782329566 от 05.07.2023 в размере 55700 (пятьдесят пять тысяч семьсот) рублей, в том числе: сумма основного долга – 24000 (двадцать четыре тысячи) рублей, проценты – 29556 (двадцать девять тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 16 копеек, штрафы/пени – 1643 (одна тысяча шестьсот сорок три) рубля 84 копейки, по дополнительным услугам – 500 (пятьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу Акционерного общества ПКО «Центр Долгового Управления» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1871 (одна тысяча восемьсот семьдесят один) рубль.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу Акционерного общества ПКО «Центр Долгового Управления» (ИНН <***> ОГРН <***>) почтовые расходы в размере 174 (сто семьдесят четыре) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Голосова