Решение № 2-1084/2020 2-1084/2020~М-818/2020 М-818/2020 от 27 апреля 2020 г. по делу № 2-1084/2020

Дело №2-1084/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2020 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Искаковой М.Ф.,

при секретаре Кузнецовой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №№ от 15 декабря 2018 года по состоянию на 18 февраля 2020 г. в размере 67539 руб. 94 коп., из них: просроченная ссуда в размере 59997 руб. 22 коп., просроченные проценты в размере 0 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 0 руб., неустойка по ссудному договору в размере 2238 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 190 руб. 09 коп., штраф за просроченный платеж в размере 3569 руб. 91 коп., комиссия за СМС-информирование 0 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1544 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2226 руб. 20 коп.

В обоснование своих требований указало, что 15 декабря 2018 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №№, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполняет. В связи с чем, просроченная задолженность по ссуде возникла 31 мая 2019 года, на 18 февраля 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 264 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2020 года, на 18 февраля 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Общая сумма произведенных ответчиком выплат составила 12767 руб. 28 коп. По состоянию на 18 февраля 2020 г. размер задолженности ответчика перед Банком составляет 67539 руб. 94 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 7-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом по адресу регистрации (л.д. 53).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела она извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 15 декабря 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №№, в рамках которого на её имя была выпущена кредитная карта «Халва» с лимитом кредитования 15000 руб. на условиях, указанных Тарифах Банка (л.д. 14-16, 21).

В соответствии с п. 1.1, 1.2 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа» начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно. Срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 мес.) с правом пролонгации и правом досрочного возврата (л.д. 21).

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии (п. 1.5 Тарифов).

Пунктом 1.9 Тарифов предусмотрен льготный период кредитования 36 месяцев, предусмотренный Общими условиями договора потребительского кредита.

При неоплате минимального ежемесячного платежа предусмотрена неустойка в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п. 1.7 Тарифов).

Свои обязательства перед ФИО1 ПАО «Совкомбанк» исполнило в полном объеме, 15 декабря 2018 года на её имя был открыт банковский счет и выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 15000 руб.

Однако, как следует из выписки по счету (л.д. 12-13), расчета задолженности (л.д. 10-11), обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись. Образовалась задолженность по состоянию на 18 февраля 2020 года по просроченной ссуде в размере 59997 руб. 22 коп., по просроченным процентам в размере 0 руб., по процентам по просроченной ссуде в размере 0 руб., по уплате неустойки по ссудному договору в размере 2238 руб. 72 коп., по уплате неустойки на просроченную ссуду в размере 190 руб. 09 коп.

Расчёт в указанной части судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих погашение задолженности по просроченной задолженности, процентам, неустойки ответчиком не представлено.

Также из расчета задолженности следует, что ответчику начислен штраф за просроченный платеж в размере 3569 руб. 91 коп., а также комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1544 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В силу ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 01 июля 2014 года, содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

В рассматриваемом споре кредитный договор между сторонами был заключен 19 мая 2017 года, то есть после вступления в силу указанного Федерального закона, в связи с чем действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» распространяется на возникшие между сторонами правоотношения, в том числе, в части ограничения размера неустойки (ставки неустойки).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), размер которых установлен Тарифным планом.

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) Тарифами предусмотрен штраф за 1-й раз выхода на просрочку - 590 руб., 2-й раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-й раз подряд и более 2% о суммы полной задолженности + 590 рублей (п. 1.6 Тарифов).

В представленном истцом расчете задолженности по состоянию на 18 февраля 2020 года банком рассчитаны штрафные санкции размере 3569 руб. 91 коп.

Вместе с тем условие договора о начислении банком штрафных санкций в твердой денежной сумме за просрочку исполнения заемщиком обязательств по кредиту, то есть определение неустойки не в процентном отношении от суммы просроченной задолженности, а в твердой денежной сумме противоречит положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а потому является недействительным в силу его ничтожности (п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе во взыскании с ответчика штрафа за просроченный платеж в размере 3569 руб. 91 коп.

Кроме того, истцом в расчете заявлено о взыскании комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 1544 руб.

Вместе с тем, из п.п. 2.4, 2.5 Тарифов следует, что комиссия за ежегодное обслуживание счета, комиссия за первичное оформление и ежегодное обслуживание банковской карты – не взимаются.

Таким образом, требования истца в указанной части заявлены необоснованно и удовлетворению не подлежат.

С ФИО1 в пользу ПАО «Собкомбанк» подлежит взысканию сумма долга по договору о потребительского кредита №№ от 15 декабря 2018 года в размере 62426 руб. 03 коп., из них: просроченная ссуда в размере 59997 руб. 22 коп., неустойка по ссудному договору в размере 2238 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 190 руб. 09 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены частично, в размере 62426 руб. 03 коп. на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу ПАО «Собкомбанк» необходимо частично взыскать государственную пошлину в размере 2072 руб. 78 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, дата регистрации 01.09.2014 года) задолженность по договору потребительского кредита №№ от 15 декабря 2018 года в размере 62426 руб. 03 коп., из них: просроченная ссуда в размере 59997 руб. 22 коп., неустойка по ссудному договору в размере 2238 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 190 руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2072 руб. 78 коп., всего взыскать 64498 (шестьдесят четыре тысячи четыреста девяносто восемь) руб. 81 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения или получения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано Ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий М.Ф. Искакова

Мотивированное решение изготовлено 08 мая 2020 года.

Судья: М.Ф. Искакова

...

...