Решение № 2-3/2019 2-3/2019(2-870/2018;)~М-931/2018 2-870/2018 М-931/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-3/2019

Дело № 2-3/2019 (№ 2-870/2018)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вятские Поляны 22 января 2019 года

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Анисимова Д.Е.,

с участием: ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, его представителя ФИО2,

при секретаре Овсянниковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника, судебных расходов, по иску ПАО «Сбербанк России в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1 об обращении взыскания на залог и по встречному иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России в лице Кировского отделения № 8612, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по страховому случаю, по иску ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) ФИО3 обратился в Вятскополянский районный суд Кировской области с иском к ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указал, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5, ФИО4 заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщикам выдан кредит в размере *** рублей на срок по (дата), под 12 % годовых.

В настоящее время стало известно, что ФИО5 умер (дата), наследниками умершего являются ФИО4 и ФИО1

Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на (дата) составляет 435122,30 рубля, из которых: 10508,72 рубля – неустойка, 34174 рубля – просроченные проценты, 390439,58 рублей – просроченный основной долг.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО4, ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору *** от (дата) в размере 435122,30 рубля за период с (дата) по (дата), расходы по оплате государственной пошлины в размере 7551,22 рубль.

Представитель ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) ФИО3 обратился в Вятскополянский районный суд Кировской области с иском к ФИО1 об обращении взыскания на залог.

В обосновании иска указал, что согласно п. 10 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) *** от (дата) исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости (ипотека в силу закона), указанного в п. 11 кредитного договора, - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности заемщику ФИО6 (залогодатель).

Согласно п. 4.3.4. Кредитного договора (Общих условий по жилищным кредитам) Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, и обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании изложенного, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый ***, принадлежавшую на праве собственности на дату заключения кредитного договора умершему заемщику ФИО6, и перешедшею по наследству ФИО1 с установлением начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере залоговой стоимости *** рублей в пользу ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение ***).

Ответчик ФИО1 предъявил встречный иск ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612), в котором указал, что представителем ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) не принято во внимание, что жизнь ФИО5 была застрахована в рамках программ страхования в СК ООО «Сбербанк страхование жизни» по страховому полису (договор страхования жизни) ФИО7 от (дата).

(дата) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5, ФИО4 заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщикам выдан кредит в размере *** рублей на срок по (дата) под 12 % годовых.

(дата) ФИО5 был заключен договор страхования жизни ФИО7. Договор страхования был заключен в исполнение условий кредитного договора *** от (дата), страховая сумма составила *** рублей, выгодоприобретателем по данному полису является банк до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

При подписании страхового полиса ФИО5 была уплачена страховая премия в размере 4320 рублей, срок действия полиса с (дата) по (дата).

Согласно п. 3.2.1., 3.2.1.1. условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России», организованной со страховой компанией ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», страховым событием является: смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Созаемщик ФИО4 по кредитному договору *** от (дата) умерла (дата), после чего все обязательства по кредиту исполнялись только ФИО5

Смерть застрахованного лица ФИО5 наступила (дата), является страховым риском и, соответственно, страховым случаем согласно условиям участия в Программе страхования.

В марте 2017 года истцом по встречному иску в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был предоставлен пакет документов с заявлением о наступлении страхового случая в связи со смертью застрахованного ФИО5 с требованием произвести страховую выплату. До настоящего времени вопрос с выплатой не решен.

Согласно договору о страховании при наступлении страхового случая по риску смерти страховщик производит страховую выплату в размере 100 % от страховой суммы, установленной договором на дату наступления страхового случая.

Истцом по встречному иску процедура обращения в ООО «Сбербанк страхование жизни» была соблюдена надлежащим образом, были приложены все необходимые документы для установления страхового случая и осуществления выплаты страхового возмещения.

Смерть застрахованного лица от (дата) является страховым случаем, ФИО1 является единственным наследником имущества, оставшегося после смерти его отца ФИО5, несет неблагоприятные последствия неисполнения кредитного обязательства, соответственно вправе потребовать от ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» исполнения обязанности по выплате страхового возмещения кредитору ПАО «Сбербанк России» в полном объеме.

Ввиду наличия вышеуказанных обстоятельств: смерть должника, наступление страхового случая по договору страхования, обязательства ФИО5 по договору о предоставлении потребительского кредита *** от (дата) должны быть прекращены. У выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» возникло право на получение страхового возмещения с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» для погашения оставшейся после смерти должника кредитной задолженности.

Соответственно, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» должно выплатить страховое возмещение по страховому случаю, в связи сосмертью заемщика ФИО5 в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» для зачисления в счет полной оплаты суммы задолженности по кредитному договору *** от (дата), в размере 432000 рублей. Обязательства заемщика ФИО5 в лице наследника ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору *** от (дата) должны быть признаны прекращенными.

На основании изложенного, просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховое возмещение по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО5 в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» для зачисления в счет полной оплаты суммы задолженности по кредитному договору *** от (дата), в размере 432 000 рублей; признать прекращенными обязательства заемщика ФИО5 в лице наследника ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору *** от (дата).

При рассмотрении дела истец по встречному иску увеличил встречные исковые требования, просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» в его пользу компенсацию причиненного морального вреда в размере 10000 рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) ФИО8 обратилась в Вятскополянский районный суд Кировской области с иском к ФИО4, ФИО1 о взыскании с наследников умершего должника задолженности по кредитной карте и судебных расходов.

В обоснование иска указала, что (дата) ПАО «Сбербанк России» выдал ФИО5 международную банковскую кредитную карту «Visa Gold» с лимитом кредита в сумме 20000 рублей под 17,9 % годовых за пользование кредитом сроком на 36 месяцев.

На дату подачи указанного заявления должник был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении на получение кредитной карты.

(дата) должник получил кредитную карту ПАО «Сбербанк России» *** с лимитом кредита в сумме *** рублей.

В соответствии с п.3.1 Условий Банк предоставил должнику кредит на сумму совершенных с (дата) по (дата) операций по кредитной карте.

Общая сумма предоставленных ответчику кредитных средств Банка на (дата) составляет *** рубля.

Согласно п. 4.1.4 Условий должник принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Из свидетельства серии II-ИР ***, выданного Вятскополянским подразделением Малмыжского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области от (дата), следует, что ФИО5, (дата) года рождения, умер (дата) в <адрес> Российской Федерации.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем и уплате процентов на нее).

Соответственно, на наследников ФИО4, ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества может быть возложена ответственность и по долгам наследодателя ФИО5 как в части задолженности, имевшейся на момент открытия наследства (дата), так и в части начисленных после смерти наследодателя плановых процентов за пользование кредитом.

Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершего ФИО5 с заявлением о принятии наследства после его смерти обратился сын ФИО1

Из свидетельства серии II-ИР ***, выданного Вятскополянским подразделением Малмыжского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции <адрес> от (дата), следует, что ФИО4, (дата) года рождения, умерла (дата) в <адрес> Российской Федерации.

Из ответов нотариуса ФИО9 от (дата), нотариуса ФИО10 от (дата), нотариуса ФИО11 от (дата), нотариуса ФИО12 от (дата) следует, что наследственное дело после смерти ФИО4 не открыто.

По состоянию на (дата) за заемщиком остались неисполненные обязательства по кредитной карте, общая сумма задолженности составляет 33697,90 рублей, в том числе: 30983,23 рублей - просроченный основной долг; *** рублей - просроченные проценты.

На основании изложенного просит установить круг наследников, принявших наследственное имущество после смерти заемщика ФИО4, взыскать с наследников наследственного имущества умершего должника, а также с потенциальных наследников ФИО4, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте *** за период с (дата) по (дата) в размере *** рублей, в том числе *** рулей - просроченный основной долг; *** рублей - начисленные проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО13 представила заявление, в котором просила отложить судебное заседание в связи с необходимостью подготовки к судебному заседанию, судом в удовлетворении ходатайства отказано.

Ответчик по первоначальному иску истец по встречному иску ФИО1, его представитель ФИО2 первоначальные исковые требования не признали, встречные исковые требования поддержали по вышеуказанным основаниям.

Представитель третьего лица по первоначальному иску и представитель ответчика по встречному иску ООО «Сбербанк Страхование жизни», третье лицо ФИО14, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, не просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель третьего лица Управление Росреестра по Кировской области ФИО15, третье лицо нотариус ФИО12 представили заявления о рассмотрении гражданского дела без их участия.

Суд, учитывая доводы сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

Согласно ч. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том в силу требований ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

(дата) между ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) и ФИО5, ФИО4 был заключен кредитный договор ***, согласно которому банк предоставил заемщикам кредит в сумме 432000 рублей под 12 % годовых на срок до (дата). Заемщики обязались погашать данный кредит в соответствии с графиком платежей и производить уплату процентов ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика, созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком, созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Обязательства по погашению основного долга и процентов по кредиту в установленные соглашением сторон сроки созаемщики не выполнили.

Из свидетельства серии II-ИР ***, выданного Вятскополянским подразделением Малмыжского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области от (дата), следует, что ФИО5, (дата) года рождения, умер (дата) в <адрес> Российской Федерации.

Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершего ФИО5 с заявлением о принятии наследства после его смерти обратился сын ФИО1

Из свидетельства серии II-ИР ***, выданного Вятскополянским подразделением Малмыжского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области от (дата), следует, что ФИО16, (дата) года рождения, умерла (дата) в <адрес> Российской Федерации.

Из ответов нотариуса ФИО9 от (дата), нотариуса ФИО10 от (дата), нотариуса ФИО11 от (дата), нотариуса ФИО12 от (дата) следует, что наследственное дело после смерти ФИО4 не открыто.

Определением (дата) производство по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника, судебных расходов, по иску ПАО «Сбербанк России в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1, ФИО4 об обращении взыскания на залог, по иску ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов прекращено в отношении ФИО4 в связи со смертью ответчика.

Принимая во внимание, что ФИО1 в установленном законом порядке принял наследство ФИО5, при этом сведений об иных лицах, претендующих на принятие наследства, материалы дела на содержат, созаемщик ФИО4 умерла, ее наследство никем не принято, следовательно, исковые требования ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение №8612) подлежат предъявлению к ФИО1

По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору *** от (дата) составила: неустойка – *** рублей, просроченные проценты – *** рубля, просроченный основной долг – *** рублей.

Размер имеющейся задолженности подтверждается материалами гражданского дела, расчетом суммы долга, представленным истцом, не оспорен ответчиком.

На основании изложенного, заявленные исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика судебные расходы истца по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 7551,22 рубль, которые подтверждаются представленным в деле платежным поручением *** от (дата).

В силу ст. 348, ст. 349, п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем каких-либо обязательств по кредитному договору. В случае обращения взыскания на заложенное имущество судом определяется способ реализации предмета залога и начальная продажная цена.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Судом установлено, что (дата) ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) предоставил ФИО5, ФИО4 кредит в размере *** рублей под 12 % годовых на срок до (дата).

Согласно п. 10 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) *** от (дата) исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости (ипотека в силу закона), указанного в п. 11 кредитного договора — квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности заемщику ФИО6 (залогодатель).

Поскольку обязательство ответчика ФИО5 по кредитному договору от (дата) было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, взыскание подлежит обращению на указанное жилое помещение. Согласно закладной от (дата) залоговая стоимость квартиры оценена сторонами в размере 592830 рублей в соответствии с заключением специалиста ИП «ФИО17.» от (дата), данная стоимость предмета залога ответчиком не оспорена, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 592830 рублей.

Как следует из материалов дела, ФИО5 приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 20,5 кв.м., находящуюся на 1 этаже многоквартирного жилого дома, кадастровый ***, в том числе за счет денежных средств, полученных по кредитному договору от (дата). Указанная квартира была передана ответчиком в залог ПАО «Сбербанк России» в счет обеспечения исполнения кредитного обязательства по договору от (дата). Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ипотекой произведена (дата).

Согласно п. 4.3.4. кредитного договора (Общих условий по жилищным кредитам) Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, и обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 9 кредитного договора *** от (дата) обязанностью заемщика является заключение иных договоров: в число которых входит договор страхования объектов недвижимости, оформляемого в залог в соответствии с 4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соответствующих требований кредитора; договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.

В соответствии с договором страхования жизни ФИО7 от (дата), заключенным между ФИО5 и ООО СК «Страхование жизни», страховыми случаями признаются смерть застрахованного лица; установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы.

Согласно п. 4.2 договора страхования жизни ФИО7 от (дата) страховая сумма устанавливается единой по договору страхования и в первый день действия договора страхования составляет 432000 рублей. Страховая сумма изменяется в течение срока действия договора страхования и во второй и последующий дни определяется в следующем порядке. Во второй и последующий дни срока действия договора страхования (кроме случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору) страховая сумма равна сумме задолженности застрахованного лица по кредиту, но не более 100 % страховой суммы, установленной для первого дня действия договора страхования. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма во второй и последующий дни срока действия договора страхования не зависит от фактического размера задолженности страхователя на соответствующую дату согласно графику платежей, действующему на дату заключения договора страхования.

В соответствии с ответом ООО СК «Страхование жизни» на обращение ФИО1 от (дата) оснований для произведения страховой выплаты наследникам ФИО5 не имеется, поскольку на момент подписания договора страхования ФИО5 были представлены ложные сведения относительно состояния его здоровья, поскольку согласно ответу врача-кардиолога ФИО18 он страдал заболеваниями сердечно-сосудистой системы, у него установлен диагноз «ИБС стабильная стенокардия напряжения ФК 2 постинфарктный кардиосклероз (инфаркт миокарда с зубцом Q нижней стенки левого желудочка)».

В соответствии с п.п. 2.1.4, 2.1.5 договора страхования жизни ФИО7 от (дата) страхователем является лицо при соблюдении условий, что страхователь не является лицом, ранее перенесшим инсульт, инфаркт миокарда, не имеет следующих заболеваний сердечно-сосудистой системы (ишемическая болезнь сердца, стенокардия, артериальная гипертензия (гипертония), порок сердца, нарушение ритма, атеросклероз, кардиосклероз), сахарного диабета, паралича каких-либо заболеваний легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени (в том числе гепатита), желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита) почек (за исключением мочекаменной болезни), эндокринной системы (за исключением хронического тиреоидина, гипотиреоза), эпилепсии, заболеваний костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза), заболеваний крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени).

Согласно ответу КОБУЗ «Вятскополянская центральная районная больница» от (дата) *** по данным реестров счетов ОМС за период с 2005 по 2012 ФИО5 обращался за медицинской помощью в КОГБУЗ «Вятскополянская ЦРБ» в связи с сердечно-сосудистыми заболеваниями: проходил стационарное лечение в кардиологическом отделении МСЧ Вятскополянского Машиностроительного завода в период с (дата) по (дата) с диагнозом: ИБС инфаркт миокарда с зубцом Q нижней стенки левого желудочка от (дата); обращался к врачу-кардиологу ФИО18 (дата), (дата), был поставлен диагноз ИБС: стабильная стенокардия напряжения ФК2 постинфарктный кардиосклероз, гипертоническая болезнь 3 стадии; обращался к врачу терапевту (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), был поставлен диагноз ИБС стабильна стенокардия напряжения ФК2 постинфарктный кардиосклероз, гипертоническая болезнь 3 стадии. С 2005 у ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения диагностировано сердечно-сосудистое заболевание, а именно ишемическая болезнь сердца: постинфарктный кардиосклероз (инфаркт миокарда от (дата)), стабильная стенокардия напряжения ФК2, гипертоническая болезнь 3 стадии, риск 4. Диспансерное наблюдение за пациентом не поводилось в связи с отсутствием врача-терапевта участкового как физического лица на участке.

В соответствии с п. 2.2 страховщик не заключает на условиях, указанных в настоящем страховом полисе, договоры страхования в отношении лиц, не соответствующих условиям, указанным в п.п. 2.1.1-2.1.8 страхового полиса. Данное условие является существенным условием договора страхования. Если лицо, которое заключило договор страхования, не соответствует условиям, указанным в п.п. 2.1.1-2.1.8 страхового полиса, договор страхования является незаключенным ввиду несогласованности сторонами существенных условий договора.

С учетом изложенного, встречные исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку ФИО5 были нарушены условия договора страхования жизни ФИО7 от (дата), в связи с чем договор является незаключенным.

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности и имуществу гражданина возмещается в полном объеме виновным причинителем вреда, если иное не предусмотрено законом. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

На основании ст. 1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, определяя обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора о возникновении обязательства вследствие причинения вреда, помимо самого факта причинения вреда суд должен установить причинную связь между неправомерными виновными действиями ответчика и наступившим вредом, либо законные основания для возложения ответственности не на причинителя вреда, либо независимо от вины причинителя вреда.

Из смысла статей 15 и 1064 ГК РФ, следует, что для возложения ответственности по деликтным обязательствам необходимо наличие совокупности условий: факта причинения вреда, противоправности поведения виновного лица, причинно-следственной связи между первым и вторым элементом, доказанности размера причиненного вреда.

Таким образом, лицо, требующее возмещения вреда должно доказать факт причинения вреда, противоправность действий ответчика, наличие причинно-следственной связи между действиями (бездействием) ответчика и возникшим вредом, вину причинителя вреда.

Отсутствие хотя бы одного из вышеуказанных условий приводит к невозможности привлечения к гражданско-правовой ответственности.

На основании изложенного, основания для удовлетворения встречного иска о взыскании компенсации морального вреда отсутствуют.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от (дата) N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

(дата) согласно заявлению ФИО5 от (дата) на оформление кредитной карты истцом ПАО «Сбербанк России» с ответчиком заключен договор кредитной карты Visa Gold *** с лимитом задолженности 20000 рублей.

Согласно тарифам по кредитным картам ПАО «Сбербанк России», кредит предоставляется под 17,9% годовых за пользование кредитом сроком на 36 месяцев.

Из заявления ФИО5 на оформление кредитной карты следует, что он согласился на заключение договора о предоставлении кредитной линии на условиях, указанных в тарифах по кредитным картам ПАО «Сбербанк» и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п.3.1 условий банк предоставил должнику кредит на сумму совершенных с (дата) по (дата) операций по кредитной карте.

Общая сумма предоставленных ответчику кредитных средств Банка на (дата) составляет 30983, 23 рублей.

Согласно п. 4.1.4 условий должник принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредитную карту на ее имя с доступным для использования лимитом денежных средств в размере 20000 рублей.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Свои обязательства по договору банк выполнил, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита не выполнял надлежащим образом.

Судом установлено, что заемщик ФИО5 умер (дата), наследство ответчика, в т.ч. в виде его денежных обязательств, принято ФИО1

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты Visa Gold *** от (дата) дата образования просроченной задолженности по основному долгу (дата), по состоянию на (дата) период просрочки составляет 183 дня, общая сумма задолженности составляет *** рублей, из них просроченный долг *** рубля, просроченные проценты *** рублей.

Факт заключения договора на предоставление и обслуживание кредитной карты, неисполнение заемщиком ФИО5 обязательств по возврату сумм основного долга и процентов за пользование займом, расчет взыскиваемой задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен.

(дата) истцом в адрес ФИО1 как потенциального наследника направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое оставлено ответчиком без исполнения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика судебные расходы истца по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1210,94 рублей, которые подтверждаются представленным в деле платежным поручением *** от (дата).

На основании изложенного, заявленные исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 262-268, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от (дата) и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) задолженность по кредитному договору *** от (дата) в общей сумме 435122,30 рубля, в том числе: неустойку в размере *** рублей, просроченные проценты в размере *** рубля, просроченный основной долг в размере *** рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Иск ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Обратить взыскание по договору ипотеки *** от (дата) на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером 43:4:000051:428, в пользу ПАО «Сбербанк России» с установлением начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере 592830 рублей.

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1 о взыскании с наследников умершего должника задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) задолженность по кредитной карте *** в размере *** рублей в том числе:

*** рублей - просроченный основной долг;

*** рублей – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Д.Е. Анисимов

<данные изъяты>

<данные изъяты>