Решение № 2-1088/2020 2-1088/2020(2-13671/2019;)~М-12228/2019 2-13671/2019 М-12228/2019 от 28 января 2020 г. по делу № 2-1088/2020

УИД 16RS0042-03-2019-012201-06

Дело № 2-1088/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

29 января 2020 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Дементьевой Н.Р.,

при секретаре Машенковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» (далее ООО «АйДиКоллект») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа. При этом в обоснование исковых требований указано, что ... между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ... на сумму 15000 руб. сроком на 31 день, до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены. ... ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по договору займа, истец надлежащим образом известил ответчика о смене кредитора. Договор займа заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества http://www.moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношение и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Общество выполнило перед ответчиком обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком. Ответчик принятые на себя обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнил.

На основании изложенного истец просит взыскать задолженность по договору потребительского займа ... в размере 74835 руб., в том числе сумму основного долга в сумме 15000 руб., проценты в сумме 58740 руб., штраф в сумме 1095 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2445 руб. 05 коп.

Представитель истца ООО «АйДиКоллект» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении разбирательства дела не просила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ... № 151-ФЗ (в редакции указанной статьи от ..., действовавшей на момент заключения договора займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно статье 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с положениями частей 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от ... ...-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) за соответствующий квартал. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально определяет Банк России по категориям потребительских кредитов (займов). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом следующих показателей: сумма кредита (займа), срок возврата, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Из материалов дела следует, что ... между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 путем акцепта оферты был заключен договор потребительского займа ..., по условиям которого займодавец предоставил заемщику сумму займа в размере 15000 руб. Акцептуя настоящую оферту, заемщик должен был подписать ее специальным кодом, полученным в SMS-сообщении от кредитора, тем самым подтвердив, что он обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом, ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, процентная ставка с 1 дня срока займа по 2 день срока займа (включительно) – 8787,37% годовых; с 3 дня срока займа по 30 день срока займа (включительно) – 69,74% годовых; с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839,50% годовых.

ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства по договору потребительского займа выполнило в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

... ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа ... от ..., заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №... от ... и выпиской из Приложения ... к Договору уступки прав (требований) №... от ....

Согласно расчетам истца, задолженность ФИО1 перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку ... по ... составляет 74835 руб., из них: 15000 руб. - основной долг, 58740 руб.- проценты, 1095 руб. - штраф.

При таком положении исковые требования ООО «АйДи Коллект» подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не в полной мере соглашается с расчетом суммы процентов, исчисленных по настоящему договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между цедентом ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 15000 рублей сроком до на 31 день с момента передачи клиенту денежных средств, то есть на 31 день.

За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере с 1 дня срока займа по 2 день срока займа (включительно) – 8787,37% годовых; с 3 дня срока займа по 30 день срока займа (включительно) – 69,74% годовых; с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839,50% годовых.

Ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил. По состоянию на ... образовалась задолженность в сумме 74835 руб., в том числе 15000 руб. основного долга, проценты за период с ... по ... в сумме 7222 руб. 50 коп., проценты за период с ... по ... в сумме 802 руб. 50 коп., проценты за период с ... по ... в сумме 50715 руб. С ... проценты и неустойка не начислялись.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 1 до 2 месяцев, в том числе, установлены Банком России в размере 410,463% при их среднерыночном значении 307,847%.

Суд соглашается с расчетом суммы процентов, начисленных за 28 дней пользования суммой займа с ... по ... в сумме 802 руб. 50 коп.

Между тем, как видно из расчета суммы за период действия договора (л.д.5-9) истец начисляет проценты за пользование займом за период с ... по ... по ставке 24,07% в день или 8787,37% годовых, что превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных для периода от 1 до двух месяцев – 410,463% при их среднерыночном значении 307,847%.

Суд применяет к этому периоду (с ... по ...) среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов займом в 307,847% годовых.

Расчет будет следующим:

15000х2 дня х307,847%/365=253 руб. 02 коп.

Далее, истец требует взыскать проценты исходя из указанной выше ставки за пользование займом 839,50% годовых за период с ... по ..., а фактически, как следует из расчета за 147 дней, без учета того, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 2 до 6 месяцев предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 283,141% при среднерыночном значении 212,356%.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, исходя из 2,3% в день, или 839,50% ежегодно.

Истец, заключив краткосрочный договор займа по процентной ставке для кредитования по договорам займа до одного месяца, но продолжая начислять повышенные проценты по договору займа как долгосрочному, получит повышенные проценты, что противоречит целям краткосрочного кредитования и процентным ставкам, предусмотренным Банком России для долгосрочного кредитования.

Вместе с тем, суд считает правомерным начисление процентов по процентной ставке в 69,74% годовых за период, установленный договором в 28 дня – с ... по ..., а с ... по ... полагает необходимым рассчитать проценты за пользование займом, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 2 до 6 месяцев.

Суд в этой части не выходит за пределы расчета суммы иска, и с ... по ... (147 дней) подлежат начислению проценты, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 1 до 2 месяцев, при сумме займа до 30000 руб., что составляет 12828 руб. 63 коп. (15000х147 дней х212,356%/365).

Всего в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме 13884 руб. 15 коп. (253,02+802,50+12828,63).

Данный расчет согласуется с позицией, высказанной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от ... ...-КГ19-26.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению частично, с учетом произведенного судом расчета.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением иска в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 1099 руб. 37 коп. с ответчика в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–196, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа в сумме 15000 (пятнадцать тысяч) рублей, проценты в сумме 13884 (тринадцать тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 15 копеек, штраф в сумме 1095 (одна тысяча девяносто пять) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1099 (одна тысяча девяносто девять) рублей 37 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись