Решение № 2-481/2020 2-481/2020(2-5270/2019;)~М-5335/2019 2-5270/2019 М-5335/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-481/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-481/2020 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении с нею кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит.

В своем заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать заявление, Условия и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора. Также указала, что получила экземпляры заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий и графика платежей на руки.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно данный кредитный договор полностью соответствует требованиям статей 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Рассмотрев заявление от ДД.ММ.ГГГГ, банк открыл клиенту счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептировав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 205 385 рублей 60 копеек, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1462 дня; процентная ставка – 28 % годовых; размер ежемесячного платежа, плата за пропуск очередного платежа и др. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и другое.

Клиент согласился на предоставление sms - услуги, а также с условием, что данная услуга ежемесячная в размере 50 рублей, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета клиента в размере, определенном графиком погашения.

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ДД.ММ.ГГГГ клиенту заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору клиентом не погашена и составляет в соответствии с расчетом задолженности 184 388 рублей 31 копейку, в том числе: основной долг - 163 016 рублей 01 копейка, проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17 413 рублей 71 копейка, плата за sms - услугу – 350 рублей, неустойка – 3 608 рублей 59 копеек.

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 388 рублей 31 копейку, включающую в себя: сумму основного долга - 163 016 рублей 01 копейку, проценты – 17 413 рублей 71 копейку, неустойку – 3 608 рублей 59 копеек, плату за sms - услугу – 350 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 888 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 изложила просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства возражений не высказала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещалась надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, своего представителя не направила.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем судом вынесено отдельное определение.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением, предлагая ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, номер которого указан в графе «Счет Клиента» Раздела 2 «Кредитный договор» ИБ; предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2 «Кредитный договор» ИБ, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с нею кредитного договора являются действия по открытию на её имя счета клиента.

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми ФИО1 ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать.

Раздел 2 «Кредитный договор» Информационного блока заявления содержит в себе существенные условия кредитного договора, в частности: номер кредитного договора 104466298, номер счета 40№, сумму кредита – 205 385 рублей 60 копеек, срок кредита – 1462 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), размер процентной ставки по кредиту - 28 % годовых, полную стоимость кредита - 32,43 % годовых, сумму ежемесячного платежа – 7 210 рублей, сумму последнего платежа – 6 403 рубля 63 копейки, дату платежа – 28 числа каждого месяца с марта 2013 года по февраль 2017 года.

В соответствии с разделом 3 «Поручение на перечисление денежных средств» Информационного блока заявления ФИО1 просила перечислить денежные средства со счета клиента на счет карты №.

Согласно разделу 4 «Личное страхование» Информационного блока заявления осуществлено личное страхование клиента по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖ2», страховая премия – 32 385 рублей 60 копеек, номер договора страхования 100908420554СП, период страхования 48 месяцев.

Кроме того, согласно разделу 7 «SMS-услуга по кредитному договору» Информационного блока заявления, с согласия клиента банком предоставлена sms-услуга, за которую подлежала уплате комиссия (ежемесячная) в размере 50 рублей, срок предоставления услуги - 48 месяцев с даты заключения кредитного договора.

График платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» получены ФИО1 лично ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется собственноручная подпись клиента в указанных документах.

Согласно пункту 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее по тексту - Условия) договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банком предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Как следует из пункта 2.3 Условий, кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением (поручениями) клиента, изложенными в заявлении (пункт 2.4 Условий).

В соответствии с пунктом 2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Подпись ФИО1 в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что все указанные документы ею получены ДД.ММ.ГГГГ, и она согласилась с ними.

На основании поданного клиентом заявления банк открыл ФИО1 банковский счет, ДД.ММ.ГГГГ предоставил денежные средства по кредитному договору и произвел перечисление денежных средств по заявлению клиента № от ДД.ММ.ГГГГ для зачисления на договор №, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета за № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент обращения ФИО1 в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида, что указывает на заключение между сторонами договора № по правилам статей 420, 432, 433, 434, 438, 819 ГК РФ.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком договор о предоставлении потребительского кредита № состоит из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графика платежей. Данный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления банком в рамках договора услуги клиенту, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией, а также с информацией о полной стоимости кредита, платой за пропуск очередного платежа, неустойкой, о чем в графике платежей имеется собственноручная подпись заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 обязательства по ежемесячному размещению на счете денежных средств исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой после внесения платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 500 рублей заемщиком более платежи во исполнение условий кредитного договора не производились.

На основании пункта 6.3 Условий истец ДД.ММ.ГГГГ выставил и направил заемщику заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 579 рублей 72 копейки, что ФИО1 исполнено не было.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены. В материалах гражданского дела таковые отсутствуют.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, банк обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №, государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившим от ФИО1 заявлением об отмене судебного приказа.

После отмены судебного приказа задолженность по договору ФИО1 не погашена.

Как следует из выписки из лицевого счета № и расчета задолженности, представленных истцом, размер задолженности ФИО1 по договору составляет 184 388 рублей 31 копейку, в том числе: 163 016 рублей 01 копейка –основной долг, 17 413 рублей 71 копейка – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3 608 рублей 59 копеек – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с пунктом 12.1 Условий, 350 рублей – плата за sms-услугу.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Документами, подтверждающими исполнение обязательств по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 собственного расчета суду не представила, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также несоответствия представленного банком расчета положениям кредитного договора и Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». В материалах гражданского дела такие доказательства отсутствуют.

Учитывая, что доказательства в подтверждение погашения задолженности ответчиком суду не представлены, факт наличия задолженности установлен, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1 по кредитному договору № следует взыскать задолженность в размере 184 388 рублей 31 копейку.

В силу требований части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 4 888 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 388 рублей 31 копейку, включающую в себя: сумму основного долга - 163 016 рублей 01 копейку, проценты – 17 413 рублей 71 копейку, неустойку – 3 608 рублей 59 копеек, плату за sms - услугу – 350 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 888 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Сучилина

Заочное решение в окончательной форме принято 11.02.2020.