Решение № 2-3299/2023 2-3922/2023 2-3922/2023~М-3255/2023 М-3255/2023 от 21 ноября 2023 г. по делу № 2-3299/2023

Дело № 2-3299/2023

УИД 56RS0027-01-2023-005373-79


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2023 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Лабузовой Е.В.,

при секретаре Васильевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 15.11.2022 года банк заключил с ФИО2 кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1691739 руб. сроком на 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере 20,4 % годовых. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 19.08.2023 размер задолженности составляет 1890001,98руб., из которых: 1669921,57 руб. – основной долг, 216259,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2284,12 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1536,37 руб. – пени по просроченному долгу.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 15.11.2022 года в сумме 1890001,98руб., из которых: 1669921,57 руб. – основной долг, 216259,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2284,12 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1536,37 руб. – пени по просроченному долгу.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства, в силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, действовавшей на момент заключения сделки, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптический либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Судом установлено, что 15.11.2022 года Банк ВТБ (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №. Указанный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия), Правил комплексного обслуживания физических лиц, и Индивидуальных условий.

По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 1691739 руб. сроком на 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере 20,4 % годовых.

В соответствии с п.6 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в количестве 60 платежей. Размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 36278,32 руб. Размер первого платежа составляет 21817,43 руб., размер последнего платежа – 36169,03 руб.

В силу п. 5 Правил комплексного обслуживания физических лиц заключение договора осуществляется при использовании средств подтверждения: ЭЦП, смс-кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией\ действием банка. Положительный результат проверки кода банком означает, распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

Таким образом, проставление электронной подписи в документах банка, в том числе в заявлении о предоставлении кредита, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

При таком положении, ответчик фактически выразил согласие на заключение кредитного договора с банком на указанных в договоре условиях, сообщив банку предоставленный ему код подтверждения (простую электронную подпись).

При этом использование во взаимоотношениях с банком простой электронной подписи заемщиком специально предусмотрено также Правилами кредитования.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 3.1.1 правил). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Ответчик ФИО3 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, до настоящего времени требование Банка не выполнил, имеющуюся задолженность не погасил.

В связи с неисполнением должником обязательств по погашению кредита истцом предпринимались меры по принудительному взысканию задолженности.

29.06.2023 года банк направил ФИО1 уведомление о досрочном погашении задолженности, оставленное ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 15.11.2022 года составила 1890001,98руб., из которых: 1669921,57 руб. – основной долг, 216259,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2284,12 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1536,37 руб. – пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

Анализируя представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору (основной долг, проценты, неустойка) предъявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 15.11.2022 года в сумме 1890001,98руб., из которых: 1669921,57 руб. – основной долг, 216259,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2284,12 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1536,37 руб. – пени по просроченному долгу.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 стать 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 17 650 руб., что подтверждается платежным поручением № от 19.10.2023.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Поскольку ФИО1 является проигравшей в споре стороной, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17650 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 15.11.2022 года в сумме 1890001,98руб., из которых: 1669921,57 руб. – основной долг, 216259,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2284,12 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1536,37 руб. – пени по просроченному долгу.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 24 ноября 2023 года

Судья Е.В. Лабузова