Решение № 2-522/2017 2-522/2017~М-540/2017 М-540/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-522/2017

копия
РЕШЕНИЕ Дело №

ИФИО1

28 сентября 2017 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО4

при секретаре: ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Истец) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с ФИО2 задолженность по кредитному договору на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 108991,83 рублей со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Так как договор № был заключен в форме заявления о предоставления кредита и информационного графика платежей, ответчик был с ними ознакомлен.

Заемщиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита. Банк обращался в суд с требованиями к ответчику в порядке приказного производства, однако определением Мирового судьи судебного участка № в МО «<адрес>» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ответчика возражений. До рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Добровольно погасить образовавшуюся задолженность ответчик отказывается. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 187663,47 рубля, из которых: 94527,81 рублей – задолженность по основному долгу, 76318,47 рублей – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом и 16817,19 рублей – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей. Учитывая данные обстоятельства, Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и сумму уплаченной госпошлины в размере 4953,27 рублей.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не согласился с исковыми требованиями в части взыскания задолженности по неуплаченным процентам за пользование кредитом и штрафа за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, так как Банк после отзыва лицензии не предоставил реквизиты счета, на который должны производиться платежи. Следовательно, оплата кредита не производилась по вине кредитора, уведомлений о наличии просроченной задолженности Банк не направлял.

Изучив в полном объеме материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 представил в адрес истца заявление о предоставлении кредита № в размере 108991,83 рублей на срок 36 месяцев с ежемесячным платежом в сумме 4567,38 рублей и штрафом за нарушения срока уплаты очередного платежа в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что означает заключение между ним и истцом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Графике платежей (л.д.14-16). Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ с зачислением суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.10). Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей и в дату окончательного погашения кредита.

В настоящее время ответчик не исполняет своих обязательств по данному кредитному договору.

В представленных возражениях на исковое заявление ответчик ФИО2 с доводами, изложенными в исковом заявлении, не согласился, указав, что добросовестно выплачивал очередные платежи, согласно графика. После того, как офисы Банка были закрыты и отозвана Лицензия на осуществление банковских операций он не мог осуществить платежи, кроме того, письменного уведомления о порядке расчета или о просрочки по платежам от Банка не было.

Также ответчик указывает, что требуемая неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик ФИО2 обязан уплатить истцу сумму просроченного основного долга, просроченные проценты и штраф за просрочку исполнения обязательств.

Согласно представленного расчета ОАО «Смоленский Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 94527,81 рублей, 76318,47 рублей – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом и 16817,19 рублей – штраф за просрочку исполнения обязательств.

Расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, сделан обоснованно.

Из материалов дела следует, что заемщик до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность.

С учётом изложенного, суд находит, что заявленные истцом требования основаны на требованиях федерального закона, подтверждаются исследованными по делу доказательствами.

Сведений о направлении уведомлений о наличии просрочки по платежам, а также требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов Банком ответчику не предоставлено. Однако, ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №<адрес> было вынесено Определение, которым судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский банк» задолженности по кредитному договору в размере 187663,47 рублей и 16817,19 рублей в возврат госпошлины был отменен.

Тем самым суд считает, что ответчик имел возможность погасить имеющуюся задолженность (возможно частично) и урегулировать спор до обращения ответчика в суд. Факт наличия задолженности и её размер ФИО2 не оспариваются.

В соответствии с п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 392-1 "О банках и банковской деятельности", в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Таким образом, действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков Банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заемщик имеет возможность погашать задолженность по кредиту по реквизитам, указанным в кредитном договоре, при этом произведенная оплата засчитывается в счет погашения задолженности.

Данная возможность сохраняется на все время действия временной администрации, которая назначается Банком России по основаниям, предусмотренным статьей 189.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в том числе в обязательном порядке не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Новые реквизиты для внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам устанавливаются после вынесения Арбитражным судом решения о признании кредитной организации (Банка) банкротом.

Из материалов дело видно, что ответчиком последний платеж по кредитному договору осуществлен в январе 2014 года, в последующем ежемесячные платежи в счет погашения кредита на счет Банка не поступали. Следовательно, заемщик перестал надлежащим образом исполнять условия кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что выплаты им прекращены по вине Банка суд не принимает во внимание, так как они не подтверждены доказательствами.

Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, штрафа за просрочку очередного платежа в общей сумме 187663,47 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ Банк при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 4953,27 рублей (л.д.5-6).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная при подаче искового заявления в суд. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187663 (сто восемьдесят семь тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 47 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 94527 (девяносто четыре тысячи пятьсот двадцать семь) рублей 81 копейка;

- задолженность по неуплаченным процентам –76318 (семьдесят шесть тысяч триста восемнадцать) рублей 47 копеек;

- штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей – 16817 (шестнадцать тысяч восемьсот семнадцать) рублей 19 копеек.

Взыскать в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины с ФИО2 4953 (четыре тысячи девятьсот пятьдесят три) рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца через Дорогобужский районный суд.

Судья подпись ФИО4

Копия верна

Судья ФИО4

Мотивированная часть решения изготовлена 28.09.2017