Решение № 2-23/2026 2-23/2026(2-634/2025;)~М-625/2025 2-634/2025 М-625/2025 от 27 января 2026 г. по делу № 2-23/2026

Дело № 2-23/2026 УИД 64RS0019-01-2025-001093-80


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2026 года г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Середы А.А.,

при секретаре судебного заседания Куклевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 01 июня 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 383 115 рублей 75 копеек под 12,5 % годовых на срок 180 месяцев. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, квартиры, общей площадью 60,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Заемщик обязался в свою очередь производить ежемесячные платежи. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. В связи с передачей указанного недвижимого имущества в залог Банку, Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области была зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем 02 июня 2023 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была составлена запись регистрации обременения права за №. Ответчики ФИО1 и ФИО2 свои обязательства по возврату кредита выполняли ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 01 декабря 2025 года образовалась задолженность в размере 1 430 582 рублей 07 копеек, из которых: 1 316 416 рублей 69 копеек – просроченный основной долг, 92 803 рубля 98 копеек – просроченные проценты, 19 160 рублей 17 копеек – неустойка за неисполнение условий договора, 438 рублей 92 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 1 762 рубля 31 копейка – неустойка за просроченные проценты. 29 сентября 2025 года в адрес Созаемщиков почтовой связью направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности и о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В связи с изложенным, истец просил расторгнуть кредитный договор № от 01 июня 2023 года, взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору за период с 05 мая 2025 года по 01 ноября 2025 года (включительно) в размере 1 430 582 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 305 рублей 82 копеек, а также обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 876 000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание также не явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежаще, об уважительности неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из содержания ст. 807 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как следует из материалов дела, 01 июня 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 1 383 115 рублей 75 копеек сроком на 180 месяцев под 12,5 % годовых. По условиям договора погашение кредита осуществляется ежемесячно 1 числа каждого месяца начиная с 03 июля 2023 года путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (л.д. 18-21).

В соответствии с п. 2 и п. 18 Индивидуальных условий кредитования кредит подлежит зачислению на текущий счет заемщика, открытый у кредитора.

Во исполнение своих обязательств истец предоставил созаемщикам денежные средства в размере 1 383 115 рублей 75 копеек на покупку недвижимости: квартиры, общей площадью 60,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №., перечислив их 01 июня 2023 года на указанный счет заемщика, что подтверждается приложением № к расчету задолженности и справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 8-9, 17)

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно 1 числа каждого месяца (п. 7 Индивидуальных условий).

В силу пункта 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплачивать неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно), а за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а) по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

ФИО1 и ФИО2 свои обязательства перед банком по кредитному договору нарушили, неоднократно допускали нарушения сроков исполнения обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем 29 сентября 2025 года истец направил созаемщикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 40, 41). Указанные требования ответчики не исполнили.

По состоянию на 01 ноября 2025 года у ответчиков образовалась задолженность в размере 1 430 582 рублей 07 копеек, из которых: 1 316 416 рублей 69 копеек – просроченный основной долг, 92 803 рубля 98 копеек – просроченные проценты, 19 160 рублей 17 копеек – неустойка за неисполнение условий договора, 438 рублей 92 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 1 762 рубля 31 копейка – неустойка за просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7-15).

Представленный истцом расчет задолженности и история погашений по договору свидетельствуют о том, что ответчики обязательства по возврату долга нарушали.

Таким образом, на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Расчет задолженности ответчиков перед Банком, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 430 582 рублей 07 копеек.

Доказательств возврата кредита полностью и его части, ответчиками, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено, в связи с чем, задолженность по кредиту подлежит взысканию в полном объеме.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Принимая во внимание, что ответчики до настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнили, задолженность полностью не погасили и не предприняли мер к её погашению, суд считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу п. 5 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Как следует из заключения о стоимости имущества № от 29 октября 2025 года, рыночная стоимость предмета ипотеки на 29 октября 2025 года определена в размере 2 345 000 рублей (л.д. 24-26).

Данная стоимость в судебном заседании ответчиками не оспорена.

Следовательно, размер долга соразмерен стоимости заложенного имущества.

Ненадлежащее исполнение созаемщиками ФИО1 и ФИО2 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является основанием для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом судом учитывается, что предмет залога – квартира по адресу: <адрес>, принадлежит ответчику ФИО1, просрочки платежей ответчиков перед кредитором превысили обозначенный законом предел, установленный ч. 5 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года.

Оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в иске об обращении взыскания на квартиру, не установлено, а потому требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 876 000 рублей (2 345 000 рублей * 80%).

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от 08 декабря 2025 (л.д. 44) истец понес судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 49 305 рублей 82 копеек, которые подлежат взысканию с ответчиков, с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01 июня 2023 года.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии №, ИНН №), ФИО1 (паспорт серии №, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2023 года за период с 05 мая 2025 года по 01 ноября 2025 года (включительно) в размере 1 430 582 рублей 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 305 рублей 82 копеек, а всего 1 479 887 рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 60,5 кв.м., кадастровый №.

Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 1 876 000 рублей. Установить способ реализации заложенного имущества – реализация с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы или представления через Красноармейский городской суд Саратовской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 28 января 2026 года.

Председательствующий судья А.А. Середа