Решение № 2-437/2025 2-437/2025~М-247/2025 М-247/2025 от 13 июля 2025 г. по делу № 2-437/2025

УИД: 72RS0013-01-2024-000356-19

№ 2-437/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Омутинское 14 июля 2025 года

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего – судьи Меркушевой М.Н.

при секретаре Поповой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-437/2025 по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО "ТБанк" обратился в суд с указным иском к ФИО1

Требования мотивированы тем, что 28.04.2023 года между ФИО1 и АО "ТБанк" был заключен договор кредита <***> на сумму 2 000 000,00 рублей. Основными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения (расчета/взимания/начисление процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору); условия комплексного обслуживания, состоявшие из общи условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.п. 2.2 общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 года №53-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" считается зачисление банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условится нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/ платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и срока внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 23.04.2024 года расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшее начисление процентов и комиссий банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

Так, на дату направления в суд нестоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 2 113 410,27 рублей, из которых: 1 822 387,46 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 208 765,99 рублей - просроченные проценты; 82 256,82 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

В связи с изложенными обстоятельствами АО "ТБанк" просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору в размере 2 113 410,27 рублей, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствие со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 1 822 387,46 рублей с даты расторжения договора 23.04.2024 года по день фактического возвращения суммы долга, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 134,00 рублей.

Истец АО "ТБанк" о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, в исковом заявлении изложили письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения гражданского дела по иску АО "ТБанк" о взыскании задолженности по кредитному договору извещен надлежащим образом посредством телефонограммы, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, пояснив, что исковые требования банка признает в полном объеме.

Изучив доводы искового заявления, материалы дела и доказательства в их совокупности, суд установил следующие обстоятельства по делу.

27.04.2023 года индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился с заявлением-анкетой в АО "ТБанк", в котором предложил банку закончить с ним договор на предоставление кредита в сумме 2 000 000,00 рублей на срок 36 месяцев под 23,9% годовых по тарифному плану Кредит для ИП на любые цели (л.д. 13 оборот)

В соответствии с тарифным планом Кредит для ИП на любые цели 5.0, сумма кредита от 3 000,00 до 2 000 000,00 рублей срок кредита от 3 месяцев до 3 лет, процентная ставка за пользование денежными средствами – 23,9% годовых, штраф за неуплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности в день. (л.д. 13)

Согласно выписке по счету по договору кредитной линии №, заемщику ФИО1 28.04.2023 года были перечислены на банковский счет денежные средства по договору. (л.д. 11)

В соответствии с общими условиями кредитования, банк принял на себя обязательства предоставить клиенту кредит, а клиент принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок. (л.д. 20-21)

23.04.2024 года банком заемщику ФИО1 был выставлен заключительный счет, в котором заемщик был уведомлен о том, что в связи с неисполнением условий договора банк уведомляет об истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору, а также о расторжении договора. (л.д. 23)

В соответствии со справкой о размере задолженности, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 07.05.2025 года составляет 2 113 410,27 рублей, из которых: 1 822 387,46 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 208 765,99 рублей - просроченные проценты; 82 256,82 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа. Оценивая указанный расчет, суд считает его объективным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом сумм, внесенных заемщиком в счет погашения задолженности по договору. Указанный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. (п.1)

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. (п.2)

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (п.3)

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п.п. 5, 5.1 Постановления Конституционного Суда РФ от 04.04.2024 года № 15-П, в действующем правовом регулировании имущественная ответственность должника за просрочку уплаты денежных средств предусмотрена гражданским законодательством, в частности статьей 395 ГК Российской Федерации, согласно которой такая ответственность наступает в виде уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Институт взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами является элементом механизма возмещения убытков, причиненных кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами. При этом по общему правилу проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору (пункт 3 указанной статьи), а судебная практика признает возможность взыскания указанных процентов и после вынесения судом решения о взыскании с должника суммы задолженности, т.е. вплоть до момента фактического исполнения должником обязательства (пункт 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"). Это означает, что ответственность должника за просрочку уплаты денежных средств существует одновременно с публично-правовыми мерами, целью которых является исполнение судебного постановления. Тем самым обеспечивается эффективная защита имущественных интересов кредитора.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, установленных в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что между банком и ФИО1 был заключен договор, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 2 000 000,00 рублей на 36 месяцев с уплатой 23,9% годовых за пользование денежными средствами банка, факт предоставления денежных средств заемщику подтверждается выпиской по банковскому счету. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в соответствии с графиком погашения задолженности, однако, заемщик исполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности не надлежащим образом, и у него образовалась задолженность по договору. В связи с нарушением условий договора по погашению задолженности банк в одностороннем порядке расторг договор. Доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, размер задолженности по договору ответчиком не оспорен. При указанных обстоятельствах исковые требования банка к заемщику ФИО1 о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению. Вместе с тем, с учетом приведенных выше норм права и разъяснений Конституционного суда РФ, Пленума Верховного Суда Российской Федерации истец имеет право на дальнейшее (начиная с 23.04.2024 г.) взыскание с ответчика процентов на основании ст. 395 ГК РФ, начисленных на просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная ответчиком при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>) с ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 28.04.2023 года № задолженность по состоянию на 07.05.2025 года составляет 2 113 410 (два миллиона сто тринадцать тысяч четыреста десять) рублей 27 копеек, из которых: 1 822 387 (один миллион восемьсот двадцать две тысячи триста восемьдесят семь) рублей 46 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 208 765 (двести восемь тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 99 копеек - просроченные проценты; 82 256 (восемьдесят две тысячи двести пятьдесят шесть) рублей копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 134 (тридцать шесть тысяч сто тридцать четыре) рубля 00 копеек.

Взыскать в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>) с ФИО1 (ИНН №) проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, начиная с даты расторжения договора 23.04.2024 года, начисленных на сумму основного долга, по день фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течении месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Омутинский районный суд Тюменской области.

Председательствующий - судья Меркушева М.Н.