Решение № 2-1179/2017 2-1179/2017~М-554/2017 М-554/2017 от 16 июля 2017 г. по делу № 2-1179/2017

ДЕЛО № 2-1179/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17.07.2017 года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи О.Р. Колосковой

при секретаре Р.В. Кравченко

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" к ФИО1, 3-му лицу ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, исковому заявлению ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО "АИЖК" обратился в суд с иском к ФИО1, 3-му лицу ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 06.03.2012 между ООО ипотечная компания «РОСТ» и ФИО1 был заключен договор займа № 46/Д/ВИ/03-2012. В соответствии с которым истец обязался предоставить заёмщику заем в размере 2 200 000,00 рублей на срок 167 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования-приобретения квартиры, площадью 101,7 кв. м, этаж 1, находящейся по адресу: <адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 1.1.,4.1.1.и 4.1.2. Договора займа.

В соответствии с п. 2.2 Договора займа, заем предоставлен Заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предоставлении Заемщиком Заимодавцу договора целевого жилищного займа, заключенного между Заемщиком, как участником НИС и Уполномоченным федеральным органом, а также Зачислении на банковский счет заемщика разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого займа в размере 34 723,00 руб.

06.03.2012 между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и заемщиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашении обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым ФГКУ

«Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» предоставило заемщику целевой жилищный заем в размере 665 277,00 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) находящейся по адресу: <адрес> по договору купли- продажи в собственность Заемщика с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита предоставленного ООО «Донская ипотечная компания «РОСТ» по оговору займа №/Д/ВИ/03-2012 от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит в сумме 2 200 000,00 рублей согласно п.2.1 зачислен на счет Ответчика в безналичной форме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности Ответчика на Квартиру произведена 23.04.2012 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от 23.04.2012 г., составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области первоначальному залогодержателю 23.04.2012 г.

Права Кредитора по настоящему Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.4 Договора займа).

В соответствии с п. 4.4.4 Договора займа Заимодавец вправе передать свои права по закладной, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передать саму закладную.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Уведомление ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о предъявлении требований к Заемщику об обращении взыскания на предмет ипотеки направлено 10.12.2016.

Начиная с августа 2016 года, в нарушение условий Закладной и Договора займа, Ответчиком перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им. Заемщиком систематически нарушаются условия договора займа в части своевременного возврата Займа и уплаты процентов за пользованием им.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

В адреса Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Договор займа.

До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

В соответствии с п. 5.2. Договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 16.12.2016 года составляет 2 272 414,87 руб., в том числе:

остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 178 732,05 руб.;

сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 83 707,74 руб.;

задолженность по пени - 9 975,08 руб.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 7.10 Договора займа, стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением Договора займа, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами, будет осуществляться Кредитором на имя Заемщика по адресу: <адрес>

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное Заемщиком нарушение условий Договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения Договора займа.

Просит расторгнуть договор займа №/Д/ВИ/03-2012 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Донская ипотечная компания «РОСТ» и ФИО1. Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ/р., уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» ОГРН <***> ИНН <***> задолженность по договору займа №/Д/ВИ/03-2012 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 272 414,87 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: -остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 178 732,05 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 83 707,74 руб., неустойка -9 975,08 руб. начиная с 17.212.2016 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,25 процентов годовых. Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» ОГРН № ИНН № на недвижимое имущество-квартиру (Помещение, Жилое) принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ/р., уроженца <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 101,7 кв.м., с кадастровым (или условным номером) №, инвентарный №, литер: А, этаж: 2 с целью удовлетворения требований Истца, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры размере 80 % от рыночной стоимости указанной в отчете эксперта оценщика по определению рыночной стоимости объекта недвижимости.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ/р., уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 562,07 рублей (19 562,07 рублей + 6 000,00 рублей).

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с самостоятельным иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований ссылаются на то, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 6 марта 2012 г., между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлялся на:

- погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №б/Д/ВИ/03-2012, предоставленного ООО «Донская ипотечная компания «РОСТ», для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения (далее - Квартира), расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> общей площадью жилого помещения 101,7 кв.м., состоящего из 3 (Трех) комнат, находящегося на 2 этаже, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 665277 (Шестьсот шестьдесят пять тысяч двести семьдесят семь) руб. 00 коп.

на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ Об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (в редакции постановления Правительства РФ от 26.12.2014 г. №1531, далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца и у третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. В соответствии со ст. 48 ФЗ Об ипотеке, законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №б/Д/ВИ/03-2012, является АО «АИЖК». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации 61-61-49/042/2012-418. Право собственности ФИО1 на Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 61-АЖ №. В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Согласно п.п. 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п.1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее -Задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно. Согласно п.7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС. Предъявляя исковые требования к ФИО1 о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ ФГКУ «Росвоенипотека» исходит из требований п.1 ст.811 ГК РФ в котором определено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (29 марта 2016 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 15 июля 2016 г. (исх.№НИС-3/2/7289), по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного ФИО1 с использованием целевого жилищного займа, было направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ (исх.№НИС-3/2/14053) в адрес Ответчика повторно было направлено Уведомление с требованием о погашении задолженности по ЦЖЗ, в котором Ответчик был проинформирован о том, что в случае неисполнения им обязательств по внесению платежей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, Учреждение будет вынуждено взыскать задолженность в судебном порядке, путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Однако ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п.7 Договора ЦЖЗ, не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору ЦЖЗ ФИО1 составляет 1 770 328 (Один миллион семьсот семьдесят тысяч триста двадцать восемь) руб. 33 коп., в том числе:

-1 622 607 (Один миллион шестьсот двадцать две тысячи шестьсот семь) руб. 00 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

-139 475 (Сто тридцать девять тысяч четыреста семьдесят пять) руб. 46 коп. -сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11,0 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 8245 (Восемь тысяч двести сорок пять) руб. 87 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 3.1. Договора ЦЖЗ, стоимость Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пер. Луговой, <адрес>, оценивается сторонами в сумме 2 900 000 (Два миллиона девятьсот тысяч) руб. 00 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Федеральногогосударственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ«Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 770 328 (Один миллион семьсотсемьдесят тысяч триста двадцать восемь) руб. 33 коп., в том числе:

-1 622 607 (Один миллион шестьсот двадцать две тысячи шестьсот семь) руб. 00 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

-139 475 (Сто тридцать девять тысяч четыреста семьдесят пять) руб. 46 коп. -сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11,0% со дня увольнения Ответчика с военной службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 8245 (Восемь тысяч двести сорок пять) руб. 87 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 проценты за пользованиецелевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦентральногоБанка Российской Федерации 11,0 %, начисленные на сумму задолженностив размере 1 622 607 (Один миллион шестьсот двадцать две тысячи шестьсот семь)руб. 00 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займавключительно, (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов,п. 7 Договора ЦЖЗ).

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно-квартиру, кадастровый (или условный) номер:61-61-49/089/2005-354, расположенную по адресу: <адрес>

Установить начальную продажную цену заложенного имуществапри его реализации в сумме 2 900 000 (Два миллиона девятьсот тысяч) руб. 00 коп.,а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца и 3-го лица заявляющего самостоятельные исковые требования не явились, предоставили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела в суд не представил.

Дело в отсутствие не явившихся участников процесса рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ипотечная компания «РОСТ» и ФИО1 был заключен договор займа №/Д/ВИ/03-2012. В соответствии с которым истец обязался предоставить заёмщику заем в размере 2 200 000,00 рублей на срок 167 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования-приобретения квартиры, площадью 101,7 кв. м, этаж 1, находящейся по адресу: <адрес> а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 1.1.,4.1.1.и 4.1.2. Договора займа. В соответствии с п. 2.2 Договора займа, заем предоставлен Заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предоставлении Заемщиком Заимодавцу договора целевого жилищного займа, заключенного между Заемщиком, как участником НИС и Уполномоченным федеральным органом, а также Зачислении на банковский счет заемщика разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого займа в размере 34 723,00 руб. (л.д. – 76-77).

ФИО1 является участником накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и имеет право на получение целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на его именном накопительном счете, по состоянию на 01.12.2011г. в размере 615261,94 рублей на приобретение жилого помещения, что подтверждается свидетельством о праве участника на получение целевого жилищного займа от 10.01.2012г. (л.д. -39).

06.03.2012 между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и заемщиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашении обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» предоставило заемщику целевой жилищный заем в размере 665 277,00 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) находящейся по адресу: <адрес> по договору купли- продажи в собственность Заемщика с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита предоставленного ООО «Донская ипотечная компания «РОСТ» по договору займа №/Д/ВИ/03-2012 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. – 30).

Кредит в сумме 2 200 000,00 рублей согласно п.2.1 зачислен на счет ФИО1 в безналичной форме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. – 38).

13.04.2012г. между ФИО1 и ФИО2 и ФИО3 заключен договор купли продажи квартиры находящейся по адресу: <адрес> стоимость квартиры составляет 2900000 рублей, из которых 2200000 рублей по договору займа, 665277 рублей по договору целевого жилищного займа, 34723 рублей за счет собственных средств (л.д.- 49-51).

Денежные средства продавцам перечислены.

Государственная регистрация права собственности ФИО1 на квартиру произведена 23.04.2012 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. – 78).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. - 31-37).

Права Кредитора по настоящему Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.4 Договора займа).

В соответствии с п. 4.4.4 Договора займа Заимодавец вправе передать свои права по закладной, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передать саму закладную.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, законом предусмотрен запрет на уступку прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, однако предусмотрена возможность передачи прав на закладную другому лицу, предполагающая передачу прав на закладную в совокупности вместе со всеми удостоверяемыми закладной правами.

Тем самым законодатель разграничивает уступку прав по договору об ипотеке и передачу прав на закладную, как два различных, имеющих разную правовую регламентацию, способа перехода прав от одного лица к другому.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Вместе с тем в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника - залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

Таким образом, передача прав, удостоверенных закладной на основании сделки купли-продажи закладной, не противоречит приведенным выше положениям пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", поскольку специальным законом установлены иные правила.

При этом специальный закон - Закон об ипотеке не содержит положений о необходимости получения согласия должника - залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную.

Кроме того, по смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

29.03.2016г. ФИО1 исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, 29.06.2016г. закрыт именной накопительный счет, в связи с увольнением с военной службы (л.д. – 75).

15.07.2016г. ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» направила ФИО1 уведомление о том, что он исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, и закрыт именной накопительный счет, в связи с чем погашение обязательств по кредитному договору ФИО1 должен осуществлять самостоятельно по указанным реквизитам в установленные сроки (л.д. – 82-88), повторно направлено уведомление 05.12.2016г. (л.д. – 93-98).

С августа 2016 года, в нарушение условий Закладной и Договора займа, ФИО1 не производит ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им.

В связи с систематически неисполнением ФИО1 обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, по состоянию на 16.12.2016 года задолженность составляет 2 272 414,87 руб., в том числе:

остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 178 732,05 руб.;

сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 83 707,74 руб.;

задолженность по пени - 9 975,08 руб.

В адрес ФИО1 АО «АИЖК» было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Договор займа.

До настоящего времени ФИО1 не выполнил указанное требование, задолженность не погашена.

В соответствии с п. 5.2. Договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе иного начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 1 ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

По ходатайству истца судом была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению рыночная стоимость квартиры составляет 2914000 рублей (л.д. – 133-223). Поэтому начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере, установленном в экспертном заключении.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии с ч.2 ст. 85 ГПК РФ в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы, эксперт или судебно - экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить для заключения эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведения экспертизы, для решение судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений ч.1 ст. 96 ГПК РФ и ст. 98 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что поскольку оплата за проведенную экспертизу не произведена, то расходы по оплате за проведенную оценочную экспертизу в сумме 25000 рублей подлежат взысканию в пользу ООО «Центр судебных экспертиз по Южному округу» с ответчика ФИО1 в размере 25000 рублей.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются доказательствами, на которые суд сослался выше.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59,60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 25562,07 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор займа №/Д/ВИ/03-2012 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Донская ипотечная компания «РОСТ» и ФИО1.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» ОГРН <***> ИНН <***> задолженность по договору займа №/Д/ВИ/03-2012 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 272 414,87 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: -остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 178 732,05 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 83 707,74 руб., неустойка -9 975,08 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,25 процентов годовых.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» ОГРН <***> ИНН <***> на недвижимое имущество-квартиру (Помещение, Жилое) принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ/р., уроженца <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 101,7 кв.м., с кадастровым (или условным номером) 61:59:0020335:588, инвентарный №, литер: А, этаж: 2 с целью удовлетворения требований АО «АИЖК» и ФГКУ «Росвоенипотека», определив способ реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную цену квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости указанной в отчете эксперта оценщика по определению рыночной стоимости объекта недвижимости.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ/р., уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 562,07 рублей (19 562,07 рублей + 6 000,00 рублей).

Взыскать с ФИО1 в пользу Федеральногогосударственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ«Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 770 328 (Один миллион семьсотсемьдесят тысяч триста двадцать восемь) руб. 33 коп., в том числе:

-1 622 607 (Один миллион шестьсот двадцать две тысячи шестьсот семь) руб. 00 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

-139 475 (Сто тридцать девять тысяч четыреста семьдесят пять) руб. 46 коп. -сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11,0% со дня увольнения Ответчика с военной службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 8245 (Восемь тысяч двести сорок пять) руб. 87 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Центр судебных экспертиз по Южному округу» расходы на оплату экспертных услуг в размере 25000 рублей.

Ответчик может подать в Шахтинский городской суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21.07.2017г.

Судья: О.Р. Колоскова