Решение № 2-1455/2019 2-1455/2019~М-584/2019 М-584/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-1455/2019

< >

Дело № 2-1455/2019

УИД 35RS0001-02-2019-000582-42


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Череповец 03 апреля 2019 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ярынкиной М.А.,

при секретаре Феофановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику, в котором изложено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 88000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22 % годовых.

Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 172025,73 рублей, с учетом снижения штрафных санкций с 30870,38 рублей до 15015,54 рублей сумма задолженности составляет 156 170 рублей 89 копеек, из которых: сумма основного долга 82 396 рублей 91 копейка, проценты 58 758 рублей 44 копейки, штрафные санкции 15 015 рублей 54 копейки.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Временной администрацией, а впоследствии, и представителями конкурсного управляющего банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

В исковом заявлении просили суд взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 170 рублей 89 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4323 рубля 42 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, заявление содержит ходатайство о рассмотрении в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не представлено. Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик исковые требования не признал, заявил ходатайство о применении срока исковой давности, пояснил, что после закрытия банка он платежей по кредиту не вносил, до ДД.ММ.ГГГГ требований к нему никто не предъявлял.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными документами, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 88 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 22% годовых. Погашение заемщиком процентов по договору осуществляется раз в три месяца не позднее последнего числа месяца, следующего за каждым третьим месяцем течения срока возврата кредита, а также в конце срока кредита, сумма кредита погашается в дату срока возврата кредита (ДД.ММ.ГГГГ) (п.п. 1-7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита о предоставлении овердрафта на СКС дебетовой карты.

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности до 89 дней просрочки, а начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Банк исполнил обязательства по перечислению заемщику денежных средств надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом с августа 2015 года, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Решением Арбитражного суда Вологодской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство, исполнение функций конкурсного управляющего банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно расчету истца, задолженность ФИО2 по кредитному договору с учетом снижения штрафных санкций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 156 170 рублей 89 копеек, из которых: сумма основного долга 82 396 рублей 91 копейка, проценты 58 758 рублей 44 копейки, штрафные санкции 15 015 рублей 54 копейки.

На сумму указанной задолженности конкурсным управляющим в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательств что, что ответчик не имел реальной возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору по вине банка или истца, в материалы дела не представлено.

Таким образом, расчет задолженности по спорному кредитному договору является верным, контррассчет ответчиком суду не заявлен.

Вместе с тем, суд полагает доводы ответчика о применении срока исковой давности обоснованными.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срок исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 года N 15, Пленума ВАС Российской Федерации от 15.11.2001 года N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Поскольку кредитным договором установлена оплата кредита периодическими платежами, то срок исковой давности необходимо применять к каждому платежу в отдельности.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 170,89 рублей. На основании возражений должника указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора, срок возврата суммы кредита еще не наступил, требование о досрочной оплате задолженности выставлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Проценты по кредиту за трехмесячный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен был погасить не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд полагает, что взысканию с ФИО2 подлежит задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истец не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности.

Указанное обстоятельство является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам в период до ДД.ММ.ГГГГ, срок для предъявления которых истек.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО2 сумму основного долга в размере 82 396,91 рублей; проценты по кредитному договору исходя из процентной ставки 22% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 596 рублей 20 копеек (89396,91 руб.* (22%:365) * 939 дней); а также штрафные санкции, исчисленные за вышеуказанный период, с учетом их уменьшения истцом, и судом исходя из сроков исковой давности, с применением ст. 333 ГК РФ в размере 10000 рублей.

Согласно ст. ст. 309, 809-811 ГК РФ, суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 142 993 рубля 11 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 059 рублей 86 копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 142 993 рубля 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 059 рублей 86 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 05 апреля 2019 года.

Судья < > М.А. Ярынкина