Решение № 2-518/2025 2-518/2025~М-453/2025 М-453/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-518/2025

№


Решение вступило в законную силу

«____» ________________ 2025 г.

Судья _______________ Х.Х. Даов

Решение

Именем Российской Федерации

резолютивная часть решения оглашена <дата>

мотивированное решение изготовлено <дата>

<дата>

г.<адрес>

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего - судьи Даова Х.Х.,

при секретаре с/з Кандроковой А.Х.,

с участием законного представителя ответчика ФИО1, <дата> года рождения, - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО3, к ФИО1, <дата> года рождения, в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

<дата> публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в Терский районный суд КБР с иском к наследственному имуществу должника ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 59 720 руб. 93 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Исковое заявление обосновано тем, что на основании кредитного договора № от <дата> ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО3 в сумме 66 592 руб. 67 коп. на срок 36 месяцев под 21,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № и выписки из системы «Мобильный банк» по смс-сообщениям <дата> в 11 час. 17 мин. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 66 592 руб. 67 коп.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Банку стало известно, что <дата> заемщик ФИО3 умер. На дату смерти обязательство по возврату денежных средств по кредитному договору в полном объеме не исполнено.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 59 720 руб. 93 коп., в том числе: просроченные проценты – 7 315 руб. 66 коп.; просроченный основной долг - 52 216 руб. 79 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 117 руб. 82 коп.; неустойка на просроченные проценты – 70 руб. 66 коп.

Поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становиться должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Протокольным определением Терского районного суда КБР от <дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, <дата> года рождения, в лице законного представителя ФИО2

Надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения данного дела истец - ПАО «Сбербанк России», явку своего представителя в суд не обеспечил, о причинах неявки суд не уведомил. От представителя истца в адрес суда поступило заявление о рассмотрении настоящего дела в его отсутствие.

Законный представитель ответчика ФИО1, <дата> года рождения, ФИО2 в судебном заседании признала исковые требования, против их удовлетворения не возражала. Просила суд не назначать оценочную экспертизу в отношении наследственной массы, в связи с очевидностью, что стоимость имущество явно выше цены иска.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из представленных доказательств следует, что <дата> между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита №. Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа и подписаны заемщиком простой электронной подписью путем подтверждения через номер телефона, подключенный к сервисам банка; зафиксированы дата и время подписания, идентификаторы операции и кода авторизации. Процентная ставка по договору - 21,90% годовых, предусмотрено 36 аннуитетных ежемесячных платежей по 2 539 руб. 76 коп., платежная дата - 12-е число каждого месяца, первый платеж - <дата> Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Кредит в сумме 66 592 руб. 67 коп. предоставлен и зачислен <дата> на счет заемщика, что подтверждается справкой ПАО «Сбербанк» о зачислении суммы кредита по договору №.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от <дата> №- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Расчет задолженности по состоянию на <дата>, подписанный уполномоченным представителем банка, содержит следующую структуру долга: основной долг - 52 216 руб. 79 коп., проценты - 7 315 руб. 66 коп., неустойка - 188 руб. 48 коп. (в том числе 117 руб. 82 коп. на основной долг и 70 руб. 66 коп. на проценты); итог — 59 720 руб. 93 коп.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ВЕ №, выданному отделом ЗАГС местной администрации Терского муниципального района КБР <дата>, ФИО3 умер <дата>

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно правовой позиции изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3 <дата>, ФИО2 подала нотариусу Терского нотариального округа заявление о принятии наследства в интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 В заявлении указано, что в состав наследства входят жилой дом и земельный участок по адресу: КБР, г.<адрес>.

Данные обстоятельства подтверждаются выписками ЕГРН и свидетельствами о праве на наследство 2016 г., из которых следует, что ФИО3 при жизни унаследовал указанные дом и участок.

Справки из администрации г.<адрес> и ОМВД по <адрес> КБР подтверждают совместное проживание ФИО2 с ФИО3, рождение дочери ФИО1 <дата>, отсутствие зарегистрированного брака, а также дату смерти ФИО3

Жилой дом и земельный участок по адресу: КБР, г.<адрес>, не является совместно нажитым имуществом, поскольку ФИО3 при жизни унаследовал указанные дом и участок.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу положений статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

Пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от <дата> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от <дата> «О судебной практике по делам о наследовании»).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах, с учетом совокупности приведенных положений законодательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, <дата> года рождения, в лице своего законного представителя ФИО2 является наследником ФИО3, фактически принявшей наследство после смерти последнего.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В связи с этим по данному делу к юридически значимым и подлежащим доказыванию обстоятельствам с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя является в частности выяснение вопроса о стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают по долгам наследодателя, размер долгов наследодателя, а также достаточности наследственного имущества для погашения долга.

Кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 511 087 руб. 67 коп. Сведения о рыночной стоимости наследственного имущества материалы гражданского дела не содержат

В судебном заседании судом на обсуждение был поставлен вопрос о возможности назначения оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества, однако законный представитель ответчика от проведения подобной экспертизы отказался ввиду согласия с кадастровой стоимостью унаследованного недвижимого имущества.

В связи с указанным обстоятельством, а также что кадастровая стоимость наследственного имущества значительно превышает совокупный размер её долговых обязательств перед Банком, суд берет за основу кадастровую стоимость недвижимого имущества.

Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества соответствует 511 087 руб. 67 коп. и данная сумма больше заявленных требований, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в полном объеме, поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер исковых требований Банка.

В силу статьи 98 (часть 1) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним государственная пошлина в размере 4 000 руб., поскольку данные судебные расходы подтверждены документально.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО3, к ФИО1, <дата> года рождения, в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, в лице законного представителя ФИО2, <дата> года рождения, (паспорт гражданина РФ серии № № выдан Терским РОВД Республики Кабардино-Балкария <дата>) в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору потребительского кредита № от <дата> в размере 59 720 (пятьдесят девять тысяч семьсот двадцать) руб. 93 коп., в том числе: 52 216 руб. 79 коп. - основной долг; 7 315 руб. 66 коп. - проценты; 188 руб. 48 коп. - неустойка,

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Терский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Х.Х. Даов