Решение № 2-1607/2025 2-1607/2025~М-994/2025 М-994/2025 от 8 сентября 2025 г. по делу № 2-1607/2025

Дело №2-1607/2025; УИД 42RS0010-01-2025-001419-32


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Амеличкиной Т.Л.

при секретаре Астафьевой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

2 сентября 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Исковые требования мотивирует тем, что 16 ноября 2023 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Банк) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 920 158 рублей 55 копеек путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,9% годовых, в сроки установленные графиком. Согласно п.4.4 индивидуальных условий кредитного договора, в период с 17 января 2024 года по 28 апреля 2025 года размер процентной ставки составлял 27,90% годовых.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 Общих условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий кредитного договора, истец 26 марта 2025 года направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на 29 апреля 2025 года задолженность заемщика перед банком составила 909 424 рубля 77 копеек, в том числе: по кредиту – 814 308 рублей 82 копейки; по процентам – 88 609 рублей 46 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 206 рублей 06 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4 300 рублей 43 копейки.

Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16 ноября 2023 года в размере 909 424 рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 814 308 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 88 609 рублей 46 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 206 рублей 06 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4 300 рублей 43 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 189 рублей и рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. О времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации, однако почтовое отправление возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В силу требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изложенной им в пунктах 67, 68, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Ответчик, извещенный по месту своего жительства, куда судом направлялась судебная повестка и извещение о вызове в судебное заседание с целью обеспечения реализации его процессуальных прав, несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ответчик самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, в деле не имеется.

Согласно требованиям ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что не явившиеся лица были надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 16 ноября 2023 года ФИО1 заключил кредитный договор № с ПАО «БАНК УРАЛСИБ», согласно которому ему предоставлен кредит на индивидуальных условиях кредитного договора в сумме 920 158 рублей 55 копеек под 11,90% годовых на срок по 16 ноября 2028 года включительно (л.д.13-15).

Кредитор вправе увеличить размер процентной ставки до 27,90% годовых, на весть срок кредитования, начиная с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором одновременно произошли следующие события: прекращение действия договора личного страхования жизни и здоровья и неисполнения обязанности заемщика по заключению нового договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям, указанным в п.4.1, свыше 30 календарных дней; не предоставление заемщиком кредитору документов на предмет залога, указанных в п.10, в течение первых трех процентных периодов (п.4.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящих индивидуальных условий договора составляет 20 830 российских рублей, возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в количестве 59 платежей, датой первого платежа по кредиту является 16 января 2024 года, далее 16 число каждого месяца, условия договора были подписаны сторонами.

Пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривает, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.18-22) кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет (п. 3.1).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных платежей (п.4.1). Датой платежа по кредиту является указанное число каждого месяца согласно Индивидуальным условиям и графику платежей, предоставленному заемщику кредитором (п.4.2).

Проценты за пользование кредитом начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе, в течение всего периода просрочки его возврата. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом (п.4.4).

Заемщик обязан обеспечить на счете до окончания рабочего времени кредитора в месте выдачи кредита в день, указанный в графике платежей как последний день для оплаты очередного платежа по кредиту, наличие денежных средств в размере ежемесячного платежа (п.4.6).

Датой исполнения обязательств по кредитному договору является дата списания кредитором денежных средств со счета либо дата внесения заемщиком денежных средств в кассу кредитора в сумме остатка суммы кредита, начисленных процентов, а также сумм неустойки и прочих обязательств заемщика по кредитному договору (п.4.7).

Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.3.3).

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, неисполнении или нарушении заемщиком установленных действующими законодательством Российской Федерации и кредитным договором обязанностей заемщик уплачивает по требованию кредитора штрафные санкции в соответствии с Индивидуальными условиями (п.7.2).

16 ноября 2023 года денежные средства в сумме 920 158 рублей 55 копеек были перечислены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11) и что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Исходя из графика платежей, п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, ФИО1 должен был ежемесячно, начиная с 16 января 2024 года, вносить денежные средства в счет погашение задолженности по договору в сумме 20 830 рублей, последний платеж в сумме 20 607 рублей 38 копеек, не позднее 16-18 числа каждого месяца (л.д.23).

26 марта 2025 года истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 16 ноября 2023 года №, в котором ФИО1 было предложено возвратить всю сумма кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками в срок до 28 апреля 2025 года. Общая сумма задолженности к погашению по состоянию на 26 марта 2025 года составила 886 542 рубля 34 копейки, но требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено (л.д.24).

В течение срока действия кредитного договора заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 16 ноября 2023 года, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 29 апреля 2025 года составила 909 424 рубля 77 копеек, в том числе: по кредиту – 814 308 рублей 82 копейки; по процентам – 88 609 рублей 46 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 206 рублей 06 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4 300 рублей 43 копейки (л.д.9-10).

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиком ФИО1 кредита и процентов и нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков возврата кредита.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 69-75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика, доводы которого о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Вместе с тем, п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, положение п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника (ответчика).

Однако в нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

Неисполнение обязательств ответчиком имело место длительный период, банком в течение этого периода принимались меры к должнику, направленные на истребование задолженности и уменьшение убытков, поскольку банк в марте 2025 года направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности.

Из расчета истца (л.д.9-10) следует, что ответчику насчитана неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 2 206 рублей 06 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 4 300 рублей 43 копейки.

Сравнив соотношение сумм неустоек и основного долга суд находит, что размер неустоек не является завышенным и соответствует нарушенному обязательству, в связи с чем не находит оснований для их снижения, считая данные суммы соответствующими и соразмерными последствиям неисполнения заемщиком обязательства.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора № от 16 ноября 2023 года, допустил образование задолженности по платежам, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

Альтернативного расчета задолженности по договору ответчиком ФИО1 за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было, равно как и доказательств ее погашения.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 23 189 рублей подтвержден платежным поручением № от 21 мая 2025 года (л.д.5).

С учетом того, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная им при подаче в суд искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 23 189 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 16 ноября 2023 года в сумме 909 424 (Девятьсот девять тысяч четыреста двадцать четыре) рубля, в том числе: задолженность по кредиту – 814 308 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 88 609 рублей 46 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 206 рублей 06 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4 300 рублей 43 копейки.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1, <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 189 (Двадцать три тысячи сто восемьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Киселевский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 9 сентября 2025 года.

Судья Т.Л. Амеличкина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.