Решение № 2-801/2019 2-801/2019~М-656/2019 М-656/2019 от 13 августа 2019 г. по делу № 2-801/2019

Дело № 2-801/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Ишим <адрес> 14 августа 2019г.

Ишимский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Засорина М.А.,

при секретаре Васильевой Т. А.,

с участием представителей ответчика ФИО1 - ФИО2, ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-801/2019 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО4, ФИО5 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО4, ФИО5 о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 26 835,56 рублей, из них: 1700,65 рублей просроченные проценты, 25 134,91 рублей просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины вразмере 1 005,07 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что Истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО6 кредит в сумме 325 000,00 руб. на срок 48 мес. под 22.5% годовых. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срою начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер. Согласно заявления на страхование, ФИО6 был застрахован в ДД.ММ.ГГГГ Страховая компания перевела денежные средства в счет погашения кредита в размере 172979,42 руб. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам. Предположительно наследниками имущества являются ФИО1, ФИО4, ФИО5. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (т. 1 л.д.2-3).

Истец ПАО Сбербанк о месте и времени судебного разбирательства извещен, представитель в суд не прибыл, согласно искового заявления – просил рассмотреть дело в их отсутствие (т. 1 л.д.2-3).

Ответчики ФИО1, ФИО5, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены.

Представители ответчика ФИО1 - ФИО2, ФИО3 с исковыми требованиями не согласны, указывают, что ответчики ФИО4, ФИО5 отказались от принятия наследства, которое принято в полном объеме их доверителем ФИО1. Ими не оспариваются данные по кредиту наледодателя ФИО6, а также то, что стоимость принятого ФИО1 наследства превышает размер исковых требований. С иском не согласны по мотивам того, что о наступлении страхового случай ПАО Сбербанк был извещен ДД.ММ.ГГГГ, при этом в страховую компанию обратились только ДД.ММ.ГГГГ, что привело к необоснованному начислению процентов по кредиту с увеличением размера задолженности (т. 2 л.д. 35-37).

Третье лицо не заявляющее самостоятельных требований ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не прибыл.

Третье лицо не заявляющее самостоятельных требований ФИО27 о месте и времени судебного разбирательства извещен, в суд не прибыл.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В обоснование своих исковых требований стороной истца в суд были представлены следующие документы:

- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ОАО «Сбербанк России» ФИО6 кредита в размере 325 000,00 рублей сроком на 48 мес., под 22,5 % годовых (т. 1 л.д. 8-9);

- график ежемесячных аннуитетных платежей (т. 1 л.д.11).

- отчет о всех операциях по договору, согласно которому ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ получен кредит (т. 1 л.д. 12-13).

- заявление заёмщика на зачисление кредита (т. 1 л.д. 14).

- свидетельство о смерти ФИО6 серии I-ФР №, выданный комитетом ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 15).

- расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 26 835 рублей 56 копейки, из них: 25 134,91 рублей ссудная задолженность, 1700,65 рублей проценты за кредит (т. 1л.д. 6).

Согласно материалам наследственного дела, открытого после смерти ФИО6 нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО7 наследство после смерти ФИО6 принято ФИО1 с отказом от принятия наследства ФИО4, ФИО5, ФИО1 В.. Стоимость наследственного имущества превышает размер заявленных исковых требований (т. 1 л.д. 57-109).

Ответственность ФИО6 по риску смерти по заявленному кредиту в пользу ПАО Сбербанк была застрахована в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь») (т. 1 л.д. 110, 139-147; т. 2 л.д. 3).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу "Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика" Страховым случаем и Страховыми рисками по Договору страхования принимаются п. 3.2.1.1 - Смерть Застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в течение Срока страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица (с учетом исключений из страхового покрытия).

В соответствии с п. 3.7. Условий -Страховая сумма по Страховым рискам, указанным в подпунктах 3.2.1.1, 3.2.1.2 и 3.2.2.1 настоящих Условий, устанавливается в Договоре страхования, но не более 5 000 000 (пяти миллионов) рублей (175 000 (ста семидесяти пяти тысяч) долларов США, 130 000 (ста тридцати тысяч) евро). Страховая сумма указывается в Заявлении, оформляемом Застрахованным лицом согласно и.2.2 настоящих Условий. Страховая сумма является постоянной в течение срока действия Договора страхования. Страховая сумма устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам, установленным в отношении Застрахованного лица по Договору страхования.

Дата наступления страхового случая, в случае смерти – это дата смерти Застрахованного лица.

Согласно п. 3.10 Условий - В случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, Клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы:

П. 3.11. 1. В отношении Страховых рисков, указанного в подп. 3.2.1.1, 3.2.2.1 настоящих Условий:

а) Свидетельство о смерти Застрахованного лица или Решение суда о признании Застрахованного лица умершим;

б) Справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти: акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатовсудебно-химического исследования: протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.);

в) Выписка из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за указанный Страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат ихустановления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат и причин) или направления в бюро на медико-социальной экспертизы (далее -МСЭ), с указанием даты направления и причин;

г) Акт о несчастном случае на производстве по форме HI (если применимо);

д) Документы, выданные органами МВД России. МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, когда составление таких документов предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации (например, справка, постановление, протокол), содержащие причины и обстоятельства наступления события;

п. 3.11.3 В отношении любого страхового риска:

а) Оригинал заявления о страховой выплате по установленной Страховщиком форме.

б) Документы, удостоверяющие личность (физического лица) и подтверждающие право на получение страховой выплаты (например, паспорт и свидетельство о праве на наследство).

в) Оригинал Опросного листа по установленной Страховщиком форме (представляется по требованию Страховщика).

г) Заявление на страхование Застрахованного лица (представляется по требованию Страховщика).

П. 3.12. Документы, перечисленные выше в п. 3.11. должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий,заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ н/или располагает его подлинником.

Заявитель или иное заинтересованное в получении страховой выплаты лицо, вправе обратиться к Страховщику с просьбой о содействии в получении документов в связи с наступлением события, имеющего признаки Страхового случая (например, когда у заявителя возникают трудности с самостоятельным получением документов) по установленной Страховщиком форме;

П. 3.15 Страховщик принимает решение о признании или непризнании события Страховым случаем в течение 5 (пяти) рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в подпунктах 3.11.1. - 3.11.3. настоящих Условий участия в программе страхования.

П. 3.16 Страховщик производит Страховую выплату в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия решения о признании события Страховым случаем н Страховой выплате (т. 2 л.д. 4-6).

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк подано заявление от ФИО8 о наступлении смерти заемщика, ФИО6 с указанием предполагаемых наследников и приложением копии свидетельства о смерти (т. 2 л.д. 53-54).

Стороной ответчика, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено в суд доказательств о предоставлении указанный в п. 3.10 Условий – документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

При таких обстоятельствах возражения представителя ответчика со ссылкой на положения ч. 2 ст. 314 ГК РФ являются не обоснованными и принятию судом не подлежат.

Необходимый пакет документов сформирован ПАО Сбербанк и направлен в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 82-137).

ООО "СК "РГС-Жизнь" признала смерть ФИО6 страховым случаем и произвело выплату страхового возмещения по кредитному договору в пользу ОАО «Сбербанк России» в размере 172 979 рублей 42 копейки (т. 1. л.д. 242. 243).

В соответствии с "Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика" - Задолженность Застрахованного лица по кредитам — остаток суммы, рассчитанной на дату наступления страхового случая, по всем Потребительским кредитам, действующим на дату подписания заявления на страхование и подлежащей возврату Застрахованным лицом Страхователю, включающей в себя задолженность по этим Потребительским кредитам и начисленные в соответствии с условиями соответствующих кредитных договоров проценты за пользование Потребительскими кредитами (за исключением неустоек (штрафов и пени), рассчитанный на дату наступления страхового случая.

В соответствии с расчетом цены иска, на дату наступления страхового случая задолженность наследодателя по основному долгу и процентам составляла 172 349 рублей 13 копеек (т. 1 л.д. 7).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При указанных обстоятельствах, банк, производя расчеты, обоснованно включил в сумму задолженности проценты за пользование кредитом.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления).

В силу п. 49 указанного Постановления, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца в отношении принявшего наследство после смерти наследодателя ФИО1 надлежит удовлетворить в полном объеме, с отказом в удовлетворении исковых требований в отношении остальных ответчиков, отказавшихся от принятия наследства.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины вразмере 1 005,07 рублей (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 56, 94, 98, 194-198 ГПК РФ, на основании ст.ст. 2, 218, 309, 310, 323, 809, 810, 819, 934, 1153, 1154, 1155, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО4, ФИО5 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 26 835,56 рублей, из них: 1700,65 рублей просроченные проценты, 25 134,91 рублей просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины вразмере 1 005,07 рублей.

В исковых требованиях ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО5 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через Ишимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 августа 2019 года.

Председательствующий Засорин М.А.

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-801/2019 и хранится в Ишимском городском суде <адрес>.