Решение № 2-3037/2019 2-3037/2019~М-2542/2019 М-2542/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-3037/2019

№ 2- 3037/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> года г. Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Колбаевой Ф.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи <ФИО>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «<ФИО>3 Банк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «<ФИО>3 Банк» обратилось в суд с иском к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, указав, что между <ФИО>2 и АО «<ФИО>3 Банк» заключен договор кредитной карты <номер> от <дата>, с лимитом задолженности 116000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащиеся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора заключается в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму просроченного основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 116 165 (сто шестнадцать тысяч сто шестьдесят пять) рублей 65 копеек,

- проценты за пользование кредитом в размере 14 741 (четырнадцать тысяч семьсот сорок один) рубль 12 копеек,

- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей

- государственную пошлину в размере 3 877 (три тысячи восемьсот семьдесят семь) рублей 14 копеек.

Представитель истца – Акционерное общество «<ФИО>3 Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, в суд поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явилась, почтовые извещения возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, извещение направлялось по известному месту регистрации ответчика. Данных об ином месте регистрации указанного участника процесса, который не уведомил суд об ином адресе для направления судебной корреспонденции, в материалах дела не имеется, в связи с чем суд не усматривает нарушения процессуальных прав ответчиков, гарантированных ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Судом были предприняты надлежащие меры к извещению ответчика, в связи с чем суд в соответствии с ч. 1 ст. 113 и ч. 3 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса, приходит к убеждению, что право неявившегося ответчика на личное участие в судебном заседании и на защиту не нарушено.

Учитывая надлежащее извещение, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается представившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между <ФИО>2 и АО «<ФИО>3 Банк» заключен договор кредитной карты <номер> от <дата>, с лимитом задолженности 116000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктами 5.1, 5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащиеся в заявлении-анкете.

При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий комплексного банковского обслуживания (п.2.4), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем собственноручной подачи заявления-анкеты на получение кредитной карты и его подписания.

Составными частями кредитного договора являлись заявление-анкета заемщика, Условия комплексного банковского обслуживания, в том числе Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифы, с которыми <ФИО>5 была ознакомлена и согласна. При подписании заявления-анкеты, несогласия на включение в Программу страховой защиты заемщиков не выразила.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) <ФИО>3 карта выдана <ФИО>2 на следующих условиях: беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка-12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты 990 рублей, выпуск карты - бесплатно, предоставление выписки - бесплатно, плата за приостановление операций по карте в случае недоставки карты - бесплатно (при утере/порче карты - 290 рублей), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж – 6% от задолженности(мин.600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей (первый раз), 1% плюс 590 рублей - второй раз подряд, третий и более раз подряд- 2% от задолженности (плюс 590 руб.), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 рублей, плата за погашение задолженности через иную кредитную организацию - бесплатно.

Лимит задолженности по кредитной карте, изначально установлен в размере до 2000 000 рублей.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Подписывая заявление на оформление кредитной карты, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «<ФИО>3 Кредитные Системы» Банк (акционерное общество) и Тарифами банка.

Кроме того, в соответствии с п.2.9 условий комплексного банковского обслуживания с целью ознакомления клиентов с Условиями и Тарифами банк публикует Условия и Тарифы на сайте Банка в Интернете. При этом Тарифы публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе «Интрнет-Банк».

Факт получения и использования денежных средств не оспаривается сторонами по делу. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ч.ч. 1, 3 ст. 861 Гражданского кодекса РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России <дата> за <номер>-П.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт имеется указание на то, что договор считается заключенным с момента активации кредитной карты.

Тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства и являются полностью легитимными.

Договор кредитной карты, заявление-анкета подписаны собственноручно ответчиком <ФИО>2, которая обладая свободой выбора и полной информацией о кредитном договоре, в том числе об иных условиях, о чем свидетельствуют ее подписи.

Согласно расчету у ответчика имеется задолженность 133 856 рублей 77 копеек.

Истцом также заявлены требования о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2 950 рублей за период с <дата> по <дата> года

с <дата> по <дата> из расчета:

1) штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж (п.9.1 тарифного плана) – 590 рублей

2) штраф за 2-й неоплаченный минимальный платеж (п.9.2 тарифного плана) = 590 рублей (на 15.04.2018г.)

3) штраф за 2-й неоплаченный минимальный платеж (п.9.2 тарифного плана) = 590 рублей (на16.05.2018г.)

4) штраф за 2-й неоплаченный минимальный платеж (п.9.2 тарифного плана) = 590 рублей (на 15.06.2018г.)

5) штраф за 2-й неоплаченный минимальный платеж (п.9.2 тарифного плана) = 590 рублей (на 16.07.2018г.)

Итого: 2 950 рублей.

Суд находит расчет задолженности, представленный истцом по договору, правильным, поскольку расчет основан на условиях договора кредитной карты <номер> от <дата>.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований Акционерного общества «<ФИО>3 Банк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к убеждению, что в пользу истца по договору кредитной карты подлежит взысканию задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 133 856 (сто тридцать три тысячи восемьсот пятьдесят шесть) рублей 77 копеек, в том числе:

1) задолженность по основному долгу в размере 116 165 (сто шестнадцать тысяч сто шестьдесят пять) рублей 65 копеек,

- проценты за пользование кредитом в размере 14 741 (четырнадцать тысяч семьсот сорок один) рубль 12 копеек,

- штрафные проценты за неуплаченные суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2 950 ( две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче настоящего искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 3 877 руб. 14 коп., что подтверждается платежными поручениями <номер> от <дата>, <номер> от <дата>.

Учитывая, что исковые требования АО «Газпромбанк» – филиал «Газпромбанк» (АО) «Южный» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3877 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-238 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «<ФИО>3 Банк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу Акционерного общества «<ФИО>3 Банк» задолженность по кредитной карте <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 133 856 (сто тридцать три тысячи восемьсот пятьдесят шесть) рублей 77 копеек, в том числе:

1) задолженность по основному долгу в размере 116 165 (сто шестнадцать тысяч сто шестьдесят пять) рублей 65 копеек,

- проценты за пользование кредитом в размере 14 741 (четырнадцать тысяч семьсот сорок один) рубль 12 копеек,

- штрафные проценты за неуплаченные суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей

2) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 877 (три тысячи восемьсот семьдесят семь) рублей 14 копеек.

ВСЕГО – 137 733 (сто тридцать семь тысяч семьсот тридцать три) рубля 91 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ф.А. Колбаева

Решение в окончательной форме вынесено <дата>.

Судья Ф.А.Колбаева