Решение № 2-2160/2025 2-2160/2025~М-1459/2025 М-1459/2025 от 27 августа 2025 г. по делу № 2-2160/2025

Дело № 2-2160/2025 Категория 2.162

УИД 36RS0004-01-2025-003779-16


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2025 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Калининой Е.И.,

при секретаре Кривотуловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, расходов за обращение к финансовому уполномоченному, расходов по составлению досудебной претензии, расходов на проведение экспертизы, почтовых расходов, расходов по оплате услуг представителя, расходов по уплате госпошлины,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, расходов за обращение к финансовому уполномоченному, расходов по составлению досудебной претензии, расходов на проведение экспертизы, почтовых расходов, расходов по уплате госпошлины, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, произошло ДТП с участием двух транспортных средств <данные изъяты> г.р.з. №, под управлением ФИО3, гражданская ответственность которого была застрахована в <данные изъяты> и <данные изъяты> г.р.з. № под управлением ФИО4, гражданская ответственность которого на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по полису ОСАГО ТТТ №, собственником транспортного средства является ФИО4

Виновным в указанном ДТП был признан ФИО3, в результате ДТП принадлежащее ФИО4 транспортное средство получило механические повреждения.

Согласно Федеральному закону от 25.04.2002г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указанное ДТП является страховым случаем, влекущим в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату потерпевшему.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО4 и <данные изъяты>» был заключен договор уступки прав требования (цессии).

ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК «Росгосстрах» был представлен комплект документов необходимый Заявителем были понесены почтовые расходы в размере 350 руб.

ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес Общества запрос о предоставлении сведений по 115-ФЗ. Заявитель не согласен полагает, что она не закона, поскольку в соответствии с Законом Об ОСАГО, п. 3.10 Правил ОСАГО, страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

Следовательно, заполнение какой-либо анкеты, а также предоставление дополнительных документов не предусмотрено нормами действующего законодательства, кроме того, вся информация о юридическом лице была представлена в учредительных документах ООО, карточке предприятия.

ДД.ММ.ГГГГ. между <данные изъяты>» (ранее <данные изъяты>») и ФИО1 был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым к ФИО1 перешло право требования страхового возмещения, убытков, расходов, все иные права, предоставленные Цеденту в силу ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ. страховщиком была получена досудебная претензия. Истцом были понесены расходы за составление досудебной претензии в размере 4 000 руб., почтовые расходы в размере 350 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. страховщик осуществил выплату ущерба в размере 100 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. страховщик осуществил выплату неустойки в размере 21 341, 55 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. страховщик осуществил выплату неустойки в размере 129 469,45 руб. и финансовой санкции в размере 30 800 руб.

Поскольку между ФИО7 и <данные изъяты>», <данные изъяты>» и ФИО1 и был заключен договор уступки прав требования, то, согласно ч. 6 ст. 16 Закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», лицо, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации, вносит плату за рассмотрения обращения.

Таким образом, ФИО2 за обращение было оплачено 15 000 руб., а также понесены расходы за формирование обращения в <данные изъяты>» в размере 4 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. обращение ФИО2 №У-25-10859 было принято к рассмотрению.

В процессе рассмотрения обращения истца, по инициативе <данные изъяты>» была проведена экспертиза.

Согласно заключению <данные изъяты>» от 13.03.2025г. №У-25-10859/3020-005 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства по единой методике с учетом износа составила 177 200 руб., без учета износа -318 500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>» было вынесено решение об отказе в удовлетворении требований ФИО1

Истец указывает, что <данные изъяты>» были неверно истолкованы нормы действующего законодательства, а именно ч. 16.1 ст. 12 Закона Об ОСАГО.

Страховщиком не было предложено осуществить доплату за восстановительный ремонт транспортного средства, поэтому, сторона истца полагает, что подлежат взысканию убытки.

С целью определения реальной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в соответствии со среднерыночными ценами, истец обратилась в <данные изъяты>».

Согласно заключению специалиста №34/2025, выполненному <данные изъяты>» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № в результате ДТП, без учета износа и по среднерыночным ценам составляет 308 006 руб.

Таким образом, цена иска составляет: 308 006 руб. (реальный ущерб) -100 000 руб. 00 (выплата) = 208 006 руб.

На основании изложенного, ФИО1 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в свою пользу истца ущерб (убытки) в размере 208 006 руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере 10 000 руб., убытки за обращение в АНО «СОДФУ» в размере 15 000 руб., почтовые расходы в размере 700 руб., расходы за составление досудебной претензии в размере 4 000 руб., расходы за составление обращения в АНО «СОДФУ» в размере 4 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 7 240 руб., судебные расходы, размер которых будет уточнен в последнем судебном заседании.

В ходе судебного разбирательства истец уточнила исковые требования и просила взыскать с ответчика в свою пользу судебные расхода на оплату услуг представителя в размере 40 000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в протокольной форме по ходатайству представителя ответчика (л.д. 164) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: ФИО5, ООО «Авто-ПЭК», ПАО «САК «Энергогарант».

Истец в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, направила своего представителя по доверенности ФИО6, которая в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме, ходатайствовала о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов в размере 40 342, 50 руб.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО8 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных истцом требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, согласно которым просила отказать в удовлетворении заявленных требований. В случае непринятия решения судом о наличии оснований для полного отказа во взыскании суммы штрафа и неустойки, ходатайствовала о снижении в порядке ст. 333 ГК РФ.

Суд, с учетом мнения лиц участвующих в деле, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Согласно ч. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Отношения в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются нормами Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № под управлением ФИО3 и транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № принадлежащего на праве собственности ФИО4, указанное ДТП было оформлено в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» путем заполнения извещения о ДТП (европротокол). (л.д. 13-14)

Материалами дела подтверждается, что ФИО4 является собственником транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № согласно свидетельства о регистрации транспортного средства 3602 № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16)

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ №. (л.д. 17)

Виновным в ДТП признан водитель транспортного <данные изъяты> г.р.з. № под управлением ФИО3, гражданская ответственность которого на момент ДТП была застрахована в <данные изъяты>» по договору ОСАГО серии XXX №.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО4 (цедент) и <данные изъяты>» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно п. 1.1. которого цедент на основании ст.ст. 382-390 ГК РФ уступает, а цессионарий принимает права требования к страховой компании ПАО СК «РОСГОССТРАХ» по договору ОСАГО ТТТ №, а также к лицу, ответственному за причинение вреда (далее - Должник/Должники), возникшие из обязательства компенсации ущерба, причиненного имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ с участием автомобиля «<данные изъяты>» государственный регистрационный номер № под управлением ФИО4 (собственник транспортного средства ФИО4 (потерпевший)) и «№» государственный регистрационный номер № под управлением ФИО3 Артёма ФИО3 (виновник), подтвержденного Извещением о дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ, в том объеме и на тех условиях, которые предусмотрены законом об ОСАГО, в том числе право на возмещение ущерба по устранению недостатков некачественного ремонта, возмещение величины утраты товарной стоимости поврежденного транспортного средства, возможных штрафных санкций, неустоек, пронесенных убытков, иные права, связанные с предметом настоящего договора вне зависимости от формы страхового возмещения. (л.д. 20-22)

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании <данные изъяты>» было направлено уведомление об уступке права требования. (л.д. 94)

ФИО11. цессионарий обратился к ответчику с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО с документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее - Правила ОСАГО). (л.д. 88-89)

В ответ на заявление страховщик направил письмо из которого следует, что указанная в анкете информация должна быть подтверждена копиями соответствующих правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов либо документов, удостоверяющих личность физического лица, указав, что после предоставления сведений, необходимых для идентификации убытка, ПАО СК "Росгосстрах" рассмотрит заявление в порядке и сроки, предусмотренные действующим законодательством. (л.д. 122-123)

ДД.ММ.ГГГГ г. по инициативе ответчик <данные изъяты>» проведен первичный осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № №. (л.д. 112-113)

Для определения стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № ответчиком был организовано проведение независимой технической экспертизы с привлечением <данные изъяты>».

Согласно экспертному заключению <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 321 200 рублей, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 178 500 рублей. (л.д. 114-121)

ПАО СК «Росгосстрах» на заявление от ДД.ММ.ГГГГ направило письмо в адрес ФИО4 о необходимости предоставления заполненной анкеты с указанием в ней сведений, установленных в статье 7 Закона № 115-ФЗ. (л.д. 26-27)

ДД.ММ.ГГГГ г. ООО «Эксперт» была направлена претензия с требованием об осуществлении выплаты страхового возмещения в счет восстановительного ремонта без учета износа, неустойки и финансовой санкции. (л.д. 126)

ДД.ММ.ГГГГ г. ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес ФИО4 и Цессионария письмо об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с непредставлением сведений, запрошенных письмом от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.2.2 ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон N 115-ФЗ) и Положения Банка России N 444-П от ДД.ММ.ГГГГ «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях ПОД/ФТ».(л.д. 128)

ДД.ММ.ГГГГ г. между <данные изъяты>) и ФИО1, (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно п. 1.1. которого цедент на основании ст.ст. 382-390 ГК РФ уступает. А цессионарий принимает права требования к страховой компании ПАО СК «РОСГОССТРАХ» по договору ОСАГО ТТТ №, а также к лицу, ответственному за причинение вреда (далее - Должник/Должники), возникшие из обязательства компенсации ущерба, причиненного имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ с участием автомобиля «<данные изъяты>» государственный регистрационный номер № под управлением ФИО4 (собственник транспортного средства ФИО4 (потерпевший)) и <данные изъяты> государственный регистрационный номер №, под управлением ФИО3 Артёма ФИО3 (виновник). (л.д. 130-131)

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком получена претензия от истца с требованием направления акта осмотра поврежденного транспортного средства, возмещения убытков по восстановлению транспортного средства без учета износа и по среднерыночным ценам, возмущения почтовых расходов в размере 700 руб., неустойки, финансовой санкции и процентов за пользование чужими денежными средствами. (л.д. 129)

Ответчик в ответ на претензию от ДД.ММ.ГГГГ письмом уведомила истца о принятом решении осуществления выплаты страхового возмещения в размере 100 000 рублей и неустойки в размере 24 530, 55 руб. (л.д. 140)

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес истца ответ на письмо от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче акта осмотра и результатов независимой экспертизы, поврежденного в результате события от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № о возможности ознакомления по месту нахождения страховщика. (л.д. 133)

ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес страховой компании уведомление на обращение от ДД.ММ.ГГГГ, что требуемые сведения находятся в открытом доступе, на сайте ЕГРЮЛ, приложив к ответу листа записи ЕГРЮЛ. (л.д. 137)

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО СК «Росгосстрах» осуществило выплату страхового возмещения в размере 100 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №. (л.д. 141)

ДД.ММ.ГГГГ г. ПАО СК «Росгосстрах» осуществило выплату неустойки в размере 21 341 рубля 55 копеек, что подтверждается платежным поручением №. (л.д. 143)

С выплаченной истцу неустойки ответчик для перечисления в налоговый орган удержан НДФЛ в размере 3 189 рублей, что подтверждается справкой о доходах и суммах налога физического лица за 2025 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 142)

ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил выплату неустойки и финансовой санкции в общем размере 139 434 рублей 45 копеек, что подтверждается платежным поручением №. (л.д. 145)

С выплаченной Заявителю неустойки и финансовой санкции Финансовой организацией для перечисления в налоговый орган удержан НДФЛ в размере 20 835 рублей, что подтверждается справкой о доходах и суммах налога физического лица за 2025 от 04.02.2025г. (л.д. 144)

Таким образом, ответчиком выплачено истцу финансовая санкция в размере 30 800 рублей и неустойка 129 469 рублей 45 копеек с учетом удержанного НДФЛ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано обращение в Службу финансового уполномоченного.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным в соответствии с требованиями Закона № 40-ФЗ назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства в <данные изъяты>

Вопросы, поставленные эксперту в рамках проводимого исследования:

1. каковы перечень и характер повреждений транспортного средства потерпевшего?

2. какие повреждения получило транспортное средство потерпевшего при обстоятельствах, указанных в заявлении о страховом случае, документах, оформленных компетентными органами, и в иных документах, содержащих информацию относительно указанных обстоятельств?

3. какие методы и технологии восстановительного ремонта применимы к повреждениям транспортного средства потерпевшего, относящимся к рассматриваемому ДТП?

4. каков размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства потерпевшего, возникших в результате рассматриваемого ДТП?

5. какова стоимость транспортного средства потерпевшего до повреждения на дату ДТП и стоимость годных остатков транспортного средства в случае его полной (конструктивной) гибели?

Согласно экспертному заключению <данные изъяты>» от 13.03.2025 № У-25-10859/3020-005 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составила 318 500 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составила 177 200 руб., средняя рыночная стоимость Транспортного средства до повреждения по состоянию на дату ДТП составляла 713 800 рублей.

Решением службы финансового уполномоченного №№-№ ДД.ММ.ГГГГ г. в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании доплаты страхового возмещения в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, убытков в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по ремонту транспортного средства, неустойки, финансовой санкции, процентов за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 К РФ и понесенных расходов отказано. Требование о взыскании платы за рассмотрение Обращения оставлено без рассмотрения. (л.д. 146-157)

Не согласившись с решением финансового уполномоченного истец с целью определения реальной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в соответствии со среднерыночными ценами обратилась в <данные изъяты>

Согласно заключению специалиста №, выполненному <данные изъяты>» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № в результате ДТП, без учета износа и по среднерыночным ценам составляет 308 006 руб. (л.д. 54-70)

Представитель ответчика в судебном заседании представила рецензию <данные изъяты>» на экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ, составленное экспертом <данные изъяты>» от 14.05.2025 г., согласно выводам которой: экспертное заключение №34/2025 от 15.04.2025 г., <данные изъяты>» не соответствует требованиям действующих нормативных правовых актов и применяемых экспертных методик. (л.д. 158-163)

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В силу ст. 10 Федерального закона срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.

Согласно пункту 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Законом об ОСАГО.

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда установлен статьей 12 Закона об ОСАГО, в соответствии с которой при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Федерального закона.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков.

Согласно ст.14.1 Закона об ОСАГО потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п.15 ст.12 закона об ОСАГО по общему правилу страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего: путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта (возмещение причиненного вреда в натуре); путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Однако этой же нормой установлено исключение для легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 названной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 08.11.2022 №31), страховое возмещение вреда в связи с повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ с учетом абзаца шестого пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с подпунктом «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет), если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму при условии, что потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания.

На основании пункта 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с положением статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 000 рублей 00 копеек при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона № 40-ФЗ, одним из следующих способов:

- с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно- транспортного происшествия;

- с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте. Неполучение страховщиком сведений о дорожно- транспортном происшествии, зафиксированных его участниками и переданных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в соответствии с настоящим пунктом, не является основанием для отказа в страховом возмещении или при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств для осуществления страхового возмещения в пределах суммы, установленной пунктом 4 статьи 11 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 10 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В силу пункта 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ независимая техническая экспертиза проводится с использованием Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П (далее - Единая методика).

Расходы, необходимые для восстановительного ремонта и оплаты работ, связанных с таким ремонтом, не предусмотренные Единой методикой, не включаются в размер страхового возмещения.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ. цессионарий обратился к ответчику с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО с документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Правила ОСАГО. (л.д. 88-89)

ДД.ММ.ГГГГ г. по инициативе ответчик <данные изъяты>» проведен первичный осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № №. (л.д. 112-113)

Для определения стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № ответчиком был организовано проведение независимой технической экспертизы с привлечением <данные изъяты>».

Согласно экспертному заключению <данные изъяты>» от 05.08.2024 № 0020065568 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 321 200 рублей, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 178 500 рублей. (л.д. 114-121)

ДД.ММ.ГГГГ г. ООО «Эксперт» была направлена претензия с требованием об осуществлении выплаты страхового возмещения в счет восстановительного ремонта без учета износа, неустойки и финансовой санкции. (л.д. 126)

ДД.ММ.ГГГГ г. ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес ФИО9 и Цессионария письмо об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с непредставлением сведений, запрошенных письмом от 08.08.2024 г. в соответствии с п.2.2 ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ от 07.08.2001 г. (далее - Закон N 115-ФЗ) и Положения Банка России N 444-П от 12.12.2014 «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях ПОД/ФТ».(л.д. 128)

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком получена претензия от истца с требованием направления акта осмотра поврежденного транспортного средства, возмещения убытков по восстановлению транспортного средства без учета износа и по среднерыночным ценам, возмущения почтовых расходов в размере 700 руб., неустойки, финансовой санкции и процентов за пользование чужими денежными средствами. (л.д. 129)

Ответчик в ответ на претензию от ДД.ММ.ГГГГ письмом уведомила истца о принятом решении осуществления выплаты страхового возмещения в размере 100 000 рублей и неустойки в размере 24 530, 55 руб. (л.д. 140)

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес истца ответ на письмо от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче акта осмотра и результатов независимой экспертизы, поврежденного в результате события от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № о возможности ознакомления по месту нахождения страховщика. (л.д. 133)

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» осуществило выплату страхового возмещения в размере 100 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №. (л.д. 141)

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано обращение в Службу финансового уполномоченного.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным в соответствии с требованиями Закона № 40-ФЗ назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства в <данные изъяты>

Согласно части 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-Ф3) финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Согласно экспертному заключению <данные изъяты> от 13.03.2025 № У-25-10859/3020-005 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составила 318 500 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составила 177 200 руб., средняя рыночная стоимость Транспортного средства до повреждения по состоянию на дату ДТП составляла 713 800 рублей.

Решением службы финансового уполномоченного №У-25-10859/5010-009 от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах». (л.д. 146-157)

Не согласившись с решением финансового уполномоченного истец с целью определения реальной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в соответствии со среднерыночными ценами обратилась в <данные изъяты>

Согласно заключению специалиста №34/2025, выполненному <данные изъяты>» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № в результате ДТП, без учета износа и по среднерыночным ценам составляет 308 006 руб. (л.д. 54-70)

Представитель ответчика в судебном заседании представила рецензию <данные изъяты>» на экспертное заключение №34/2025 от 15.04.2025 г., составленное экспертом <данные изъяты>» от 14.05.2025 г., согласно выводам которой: экспертное заключение №34/2025 от 15.04.2025 г., <данные изъяты>» не соответствует требованиям действующих нормативных правовых актов и применяемых экспертных методик. (л.д. 158-163)

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Согласно пункту 37 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом № 40-ФЗ страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо в форме страховой выплаты (пункты 1 и 15 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного " средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ с учетом абзаца шестого пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 49 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31 размер страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта при причинении вреда транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, далее - легковые автомобили) определяется страховщиком по Методике с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), который не может превышать 50 процентов их стоимости (пункт 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ,

Пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 Закона № 40-ФЗ, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения^ установленный для случаев оформления документов о дорожно- транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 Закона № 40-ФЗ;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Согласно пункту 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей 00 копеек.

Само по себе оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции направлено на ускорение процесса оформления таких документов водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств и освобождения проезжей части для дальнейшего движения транспортных средств. Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определениях от 25 мая 2017 года N 1058-0 и N 1059-0, такой механизм оформления документов о дорожно- транспортном происшествии является более оперативным способом защиты прав потерпевших, который, исходя из требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, учитывает вместе с тем необходимость обеспечения баланса экономических интересов всех участвующих в страховом правоотношении лиц и предотвращения противоправных схем разрешения соответствующих споров.

Оформляя документы о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции путем заполнения бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии, причинитель вреда и потерпевший достигают тем самым имеющего обязательную силу соглашения по вопросам, необходимым для страхового возмещения, которое причитается потерпевшему при данном способе оформления документов о дорожно-транспортном происшествии. Соответственно, потерпевший, осуществляющий свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации), заполняя бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, подтверждает отсутствие возражений относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно- транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений и, следовательно, связанных с этим претензий к причинителю вреда.

Таким образом, оформив документы о дорожно-транспортном происшествии в упрощенном порядке, стороны достигли тем самым имеющего обязательную силу соглашения по вопросам, необходимым для страхового возмещения, в том числе о размере страхового возмещения и о лице, виновном в произошедшем дорожно- транспортном происшествии.

Оформив дорожно-транспортное происшествие в упрощенном порядке, потерпевший не вправе в дальнейшем ссылаться на недостаточность выплаченного страховой компанией страхового возмещения. Иное противоречило бы принципу упрощенного механизма оформления дорожно-транспортного происшествия, установленного ст. 11.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Соответственно, потерпевший, осуществляющий свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации), заполняя бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, подтверждает отсутствие возражений относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно- транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений и, следовательно, связанных с этим претензий к причинителю вреда.

В силу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Согласно экспертному заключению <данные изъяты>» от 13.03.2025 № У№, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составила 318 500 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составила 177 200 руб., средняя рыночная стоимость Транспортного средства до повреждения по состоянию на дату ДТП составляла 713 800 рублей.

Решением службы финансового уполномоченного №У№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах». (л.д. 146-157)

Не согласившись с решением финансового уполномоченного истец с целью определения реальной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в соответствии со среднерыночными ценами обратилась в <данные изъяты>».

Согласно заключению специалиста №34/2025, выполненному <данные изъяты>» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № в результате ДТП, без учета износа и по среднерыночным ценам составляет 308 006 руб. (л.д. 54-70)

Представитель ответчика в судебном заседании представила рецензию <данные изъяты>» на экспертное заключение №34/2025 от 15.04.2025 г., составленное экспертом <данные изъяты>» от 14.05.2025 г., согласно выводам которой: экспертное заключение №34/2025 от 15.04.2025 г., <данные изъяты> не соответствует требованиям действующих нормативных правовых актов и применяемых экспертных методик. (л.д. 158-163)

Поскольку согласно экспертному заключению <данные изъяты>» от 13.03.2025 № У-25-10859/3020-005, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, и с учетом отсутствия согласия Заявителя на доплату за ремонт в соответствии с подпунктом «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда осуществляется в денежной форме.

В соответствии с пунктом 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ размер расходов на запасные части (за исключением случаев возмещения причиненного вреда в порядке, предусмотренном пунктами 15.1 - 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 42 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31, при осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты, включая возмещение ущерба, причиненного повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации, размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости (абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Учитывая вышеизложенное, ущерб, причиненный транспортному средству в результате ДТП, подлежит возмещению в денежной форме в размере необходимых для восстановительного ремонта транспортного средства расходов, исчисляемых с учетом износа комплектующих изделий транспортного средства.

На основании вышеизложенного, выплата страхового возмещения в части восстановительного ремонта транспортного средства должна производиться с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте.

Таким образом, сумма страхового возмещения за восстановительный ремонт Транспортного средства в соответствии с экспертным заключением <данные изъяты>» от 13.03.2025 № У-25-10859/3020-005, подготовленным по инициативе Финансового уполномоченного и с учетом пункта 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, составляет 100 000 рублей.

Как усматривается из материалов дела максимальный размер страхового возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшей, по договору ОСАГО в данном случае составил 100 000 рублей.

Материалами дела подтверждается, что ДТП от ДД.ММ.ГГГГ произошедшее с участием транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № под управлением ФИО3 и транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № принадлежащего на праве собственности ФИО4, указанное ДТП было оформлено в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» путем заполнения извещения о ДТП (европротокол). (л.д. 13-14)

В связи с чем, поскольку оформление документов о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ происходило без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, то получение страхового возмещения осуществляется в пределах 100 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик осуществил выплату страхового возмещения в размере 100 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» осуществив выплату страхового возмещения в размере, предусмотренном пунктом 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, исполнила обязательства по Договору ОСАГО в надлежащем размере.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Статьей 309 названного кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (пункт 2).

Согласно статье 397 указанного кодекса в случае неисполнения должником обязательства выполнить определенную работу или оказать услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.06.2021, в случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учёта износа транспортного средства, который определяется в соответствии с требованиями статей 15, 397 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учётом приведенных выше положений законодательства, поскольку страховщиком восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего не был проведен, выводы судов о наличии правовых оснований для взыскания в пользу истца убытков, представляющих собой разницу между выплаченным страховым возмещением, рассчитанным по Единой методике, и рыночной стоимостью восстановительного ремонта, являются обоснованными.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего считаются исполненными страховщиком надлежащим образом со дня получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства.

Неисполнение страховщиком своих обязательств влечет возникновение у потерпевшего убытков в размере стоимости того ремонта, который страховщик обязан был организовать и оплатить, но не сделал этого.

При этом размер данных убытков к моменту рассмотрения дела судом может превышать как стоимость восстановительного ремонта, определенную на момент обращения за страховым возмещением по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Банка России от 4 марта 2021 г. N 755-П, без учета износа транспортного средства, так и предельный размер такого возмещения, установленный в статье 7 Закона об ОСАГО, в том числе ввиду разницы цен и их динамики.

Такие убытки, причиненные по вине страховщика, подлежат возмещению по общим правилам возмещения убытков, причиненных неисполнением обязательств, предусмотренным статьями 15, 393 и 397 Гражданского кодекса Российской Федерации, ввиду отсутствия специальной нормы в Законе об ОСАГО.

В противном случае эти убытки, несмотря на вину и недобросовестность страховщика, не были бы возмещены, а потерпевший был бы поставлен в неравное положение с теми потерпевшими, в отношении которых обязательство страховщиком исполнено надлежащим образом.

Не могут быть переложены эти убытки и на причинителя вреда, который возмещает ущерб потерпевшему при недостаточности страхового возмещения, поскольку они возникли не по его вине, а вследствие неисполнения обязательств страховщиком.

Иное означало бы, что при незаконном и необоснованном отказе страховщика в страховом возмещении причинитель вреда отвечал бы в полном объеме, как если бы его ответственность не была застрахована вообще.

Не могут рассматриваться как компенсация этих убытков неустойка и штраф, предусмотренные Законом об ОСАГО, вследствие их штрафного, а не зачетного характера, и ограниченности лимитом.

Поскольку возмещение убытков, причиненных неисполнением страховщиком обязательств по организации и оплате восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, не является страховым возмещением ущерба, причиненного в результате ДТП, применение к ним положений пункта "б" статьи 7 Закона об ОСАГО о лимите страхового возмещения является необоснованным.

В пп. "д" п. 16.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ предусмотрено, что восстановительный ремонт поврежденного легкового автомобиля не производится, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции, и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания.

В соответствии с п. 17 ст. 12 Закона об ОСАГО, в направлении на ремонт, выдаваемом страховщиком на основании абзаца второго пункта 15 настоящей статьи, указывается возможный размер доплаты, вносимой станции технического обслуживания потерпевшим за восстановительный ремонт на основании абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

Если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства выше страховой сумм, предусмотренной 11.1 Закона об ОСАГО, потерпевший выплачивает станции технического обслуживания разницу между страховой выплатой и стоимостью восстановительного ремонта.

Также в случаях, когда потерпевший не согласен произвести доплату за обязательный восстановительный ремонт станции технического обслуживания, страховое возмещение вреда в связи с повреждением легкового автомобиля осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (подпункт "д" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

В соответствии с пунктом 17 статьи 12 Закона об ОСАГО, в направлении на ремонт, выдаваемом страховщиком на основании абзаца второго пункта 15 настоящей статьи, указывается возможный размер доплаты, вносимой станции технического обслуживания потерпевшим за восстановительный ремонт на основании абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

Если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства выше страховой сумм, предусмотренной статьей 7 Закона об ОСАГО, потерпевший выплачивает станции технического обслуживания разницу между страховой выплатой и стоимостью восстановительного ремонта.

Также в случаях, когда потерпевший не согласен произвести доплату за обязательный восстановительный ремонт станции технического обслуживания, страховое возмещение вреда в связи с повреждением легкового автомобиля осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (подпункт "д" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

В пункте 56 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено что, при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в случаях, когда размер восстановительного ремонта превышает размер страховой выплаты, при этом страховой компанией потерпевшему не выдано направление на ремонт на станцию технического обслуживания с условием доплаты им разницы между восстановительным ремонтом и максимальным размером страхового возмещения, а произведена только выплата страхового возмещения, расчет убытков должен производиться по определенной пропорции, предусматривающей формулу, что потерпевший должен быть поставлен в то положение, в котором он находился бы, если страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 ГК РФ).

По разъяснениям, изложенным в пункте 41 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", по договору обязательного страхования размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в связи с повреждением транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с 21 сентября 2021 года, определяется в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 4 марта 2021 года N 755-П (далее - Методика, Методика N 755-П). По ранее возникшим страховым случаям размер страхового возмещения определяется в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 432-П.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 56 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года N 31, при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в ходе разрешения спора о возмещении причинителем вреда ущерба по правилам главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации суд установит, что страховщиком произведена страховая выплата в меньшем размере, чем она подлежала выплате потерпевшему в рамках договора обязательного страхования, с причинителя вреда подлежит взысканию в пользу потерпевшего разница между фактическим размером ущерба (то есть действительной стоимостью восстановительного ремонта, определяемого по рыночным ценам в субъекте Российской Федерации с учетом утраты товарной стоимости и без учета износа автомобиля на момент разрешения спора) и надлежащим размером страхового возмещения (пункг 65 постановления).

Исходя из приведенных норм права и акта их толкования, неисполнение страховщиком обязательства по организации и оплате ремонта автомобиля потерпевшего в отсутствие оснований, предусмотренных Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", позволяющих страховщику в одностороннем порядке заменить такое страховое возмещение на страховую выплату с учетом износа деталей, влечет для потерпевшего возникновение права требования возмещения убытков в виде разницы между действительной стоимостью того ремонта, который должен был, но не был выполнен в рамках страхового возмещения, рассчитанной с учетом единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства и выплаченной ему суммой страхового возмещения.

Причинитель вреда возмещает потерпевшему разницу между действительной стоимостью восстановительного ремонта автомобиля, определяемого по рыночным ценам в субъекте Российской Федерации без учета износа на момент разрешения спора, и надлежащим размером страхового возмещения.

Исходя из стоимости ремонта транспортного средства на момент решения вопроса о форме и размере страхового возмещения, в случае направления автомашины на ремонт страховая компания должна была бы заплатить в пользу СТОА 100 000 рублей, то есть 31,4 % от стоимости всего ремонта, а собственник транспортного средства- 218 500 руб. (318 500 руб. (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа) – 100 000 руб. (лимит страхового возмещения)) или 68,4 % от стоимости ремонта.

Таким образом, взыскание с ответчика в пользу истца всей стоимости ремонта без учета того, что изначально истец был обязан оплатить 68,4 % стоимости ремонта, нарушает условия обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и влечет получение истцом неосновательного обогащения за счет страховщика, что является недопустимым.

В рамках заявленного истцом события ПАО СК «Росгосстрах» от потерпевшей не было получено согласия на доплату за ремонт станции технического обслуживания.

Истец просит взыскать убытки в размере 208 006 руб., из расчета 308 006 руб. (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа и по среднерыночным ценам) -100 000 руб. (выплата страхового возмещения).

Однако, суд не может согласиться с расчетом истца в силу следующего.

Согласно заключению специалиста №34/2025, выполненному <данные изъяты>» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № в результате ДТП, без учета износа и по среднерыночным ценам составляет 308 006 руб. (л.д. 54-70)

Исходя из расчета 308 006 руб. (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа и по среднерыночным ценам)- 100 000 руб. (выплата страхового возмещения) – 218 500 руб., т. е. сумма, которую истец должен был доплатить при осуществлении ремонта на СТОА, истец не понес убытки, поскольку сумма, которую бы он доплатил при ремонте транспортного средства не превышает сумму убытков, предъявленную истцом ко взысканию.

Таким образом, оснований для взыскания со страховщика в пользу истца убытков, исходя из стоимости восстановительного ремонта по среднерыночным ценам без учета единой методики не имеется.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов, понесенных в связи с проведением независимой экспертизы в размере 10 000 руб., за которую ФИО1 оплачено 10 000 руб. согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № 34/2025 от 15.04.2025 г., также о взыскании убытков по обращению в службу финансового уполномоченного в размере 15 000 руб., почтовых расходов в размере 700 руб., расходов за составление досудебной претензии в размере 4 000 руб., расходов за составление обращения в АНО «СОДФУ» в размере 4 000 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 7 240 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 40 000 руб.

Учитывая, что требование о взыскании убытков оставлено судом без удовлетворения, следовательно, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с ПАО СК "Росгосстрах" расходов за обращение к финансовому уполномоченному, расходов по составлению досудебной претензии, расходов на проведение экспертизы, почтовых расходов, расходов по оплате услуг представителя, расходов по уплате госпошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, расходов за обращение к финансовому уполномоченному, расходов по составлению досудебной претензии, расходов на проведение экспертизы, почтовых расходов, расходов по оплате услуг представителя, расходов по уплате госпошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И. Калинина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28.08.2025 г.