Решение № 2-203/2017 2-203/2017(2-3144/2016;)~М-3337/2016 2-3144/2016 М-3337/2016 от 1 февраля 2017 г. по делу № 2-203/2017

Дело № 2-203/17 02 февраля 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Панковой Е.В.

При секретаре Григорьевой Е.А.

С участием представителя истца Я., ответчика В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «"С." в лице Конкурсного управляющего - А.С. к В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Решением Арбитражного суда <адрес> от **.**.**** по делу № №*** Коммерческий банк «"С." признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на А.С.

КБ «"С." в лице Конкурсного управляющего - А.С. обратился в суд с иском к В. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от **.**.****, заключенному между КБ «"С." и В.., указывая что согласно условий кредитного договора Банком ответчику предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок до **.**.****, под <данные изъяты> % годовых, с погашением ежемесячно, равными суммами, в виде ежемесячного аннуитетного платежа составлявшего <данные изъяты> рублей, согласно п.2.8 кредитного договора в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и процентов за пользование кредитом, взимается неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по дату фактического погашения задолженности по процентам и кредиту включительно, в соответствии с п.3.5.3 кредитного договора, Банк вправе отказать в предоставлении кредита и/или в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и потребовать досрочного возврата кредита и процентов за пользование им в случае разовой просрочки уплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 10 рабочих дней, при наличии оснований для досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом кредитор погашает задолженность Заемщика в порядке, предусмотренном разделом 5 договора, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заемщика Кредитор истребует оставшуюся непогашенной сумму задолженности Заемщика, направляя Заемщику уведомление-требование о досрочном возврате кредита и процентов, которое последний обязан рассмотреть незамедлительно и исполнить в течение 5 рабочих дней с даты получения требования либо даты направления телеграммы, денежные средства заемщику Банком предоставлены, начиная с **.**.**** года заемщиком прекращены платежи по кредитному договору, **.**.**** в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в течение <данные изъяты> рабочих дней, что им не исполнено, заявив требования о взыскании с ответчика в пользу истца, задолженности, из расчета по состоянию на **.**.****, в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:

- заложенность по основному долгу <данные изъяты> рублей,

- задолженность по процентам <данные изъяты> рублей,

- пени за просрочку погашения процентов <данные изъяты> рублей,

- пени за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> рублей.

Так же заявлено о взыскании с ответчика в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, понесенных при обращении в суд с иском – <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования, вместе с тем пояснив, что на день рассмотрения дела судом, с учетом внесенных ответчиком в период нахождения дела в производстве суда, учтенных в погашение процентов за пользование кредитом и погашение основного долга, задолженность ответчика по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам полностью погашена.

Ответчик в судебном заседании, поддержав доводы представленных возражений на иск, не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору, указывает на внесение ею выплат по кредитному договору на общую сумму <данные изъяты> рублей (**.**.**** – <данные изъяты> рублей, **.**.**** – <данные изъяты> рублей, **.**.**** – <данные изъяты> рублей), указывает что возникновение задолженности вызвано как стечением тяжелых жизненных обстоятельств, так и тем что она опасалась производить выплаты по прежним реквизитам при отзыве лицензии у Банка и его последующем банкротстве, ею предприняты меры к погашению задолженности, в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком, дополнительных источников дохода не имеет, на её иждивении находится малолетняя дочь **.**.**** года рождения, заявила ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ в отношении начисленных неустоек.

Суд, выслушав доводы участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст.310 ГК РФ не допускается

Согласно п.2 ст.819, п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия договора, определяющие размер неустойки, ответчиком приняты при подписании договора и получении кредита, не противоречат положениям ст.ст.330,421 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела:

**.**.**** между КБ «"С." и В. заключен кредитный договор №*** согласно условий кредитного договора Банком ответчику предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок до **.**.**** (п.2.1), под <данные изъяты> % годовых (п.2.4), с погашением ежемесячно, равными суммами, в виде ежемесячного аннуитетного платежа составлявшего <данные изъяты> рублей /л.д.14-19/.

Согласно п.2.5.1 кредитного договора проценты по кредиту начисляются Кредитором ежедневно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п.2.3 кредитного договора, датой предоставления кредита является дата фактического зачисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый у Кредитора №***.

Пунктом 2.8 кредитного договора в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотрено взимание неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по дату фактического погашения задолженности по процентам и кредиту включительно

В соответствии с п.3.5.3 кредитного договора, Банк вправе отказать в предоставлении кредита и/или в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и потребовать досрочного возврата кредита и процентов за пользование им, в том числе, в случае разовой просрочки уплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 10 рабочих дней.

При наличии оснований для досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом кредитор погашает задолженность Заемщика в порядке, предусмотренном разделом 5 договора, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заемщика Кредитор истребует оставшуюся непогашенной сумму задолженности Заемщика, направляя Заемщику уведомление-требование о досрочном возврате кредита и процентов, которое последний обязан рассмотреть незамедлительно и исполнить в течение 5 рабочих дней с даты получения требования либо даты направления телеграммы.

Указанные положения кредитного договора не противоречат действующему законодательству.

Как усматривается из выписки по счету №*** /л.д.20-21/ денежные средства заемщику С. предоставлены **.**.****.

Приказом С. России от **.**.**** № №*** у КБ «С." с **.**.**** отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от **.**.**** по делу № №*** Коммерческий банк «С." признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на А.С.

Как усматривается из представленного расчета, не оспаривается ответчиком, начиная с **.**.**** года выплаты начисленных процентов и суммы основного долга не производились, образовалась задолженность.

**.**.**** в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в течение 5 рабочих дней /л.д.29-31/.

Как усматривается из данных выписки по счету, представленных истцом расчетов, размер задолженности по рассматриваемому кредитному договору, с расчетом на **.**.****, составляла <данные изъяты> рублей, в том числе:

- заложенность по основному долгу <данные изъяты> рублей,

- задолженность по процентам <данные изъяты> рублей,

- пени за просрочку погашения процентов <данные изъяты> рублей,

- пени за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> рублей.

Ответчиком, в период нахождения рассматриваемого иска в производстве суда, внесены в погашение задолженности <данные изъяты> рублей (**.**.**** – <данные изъяты> рублей, **.**.**** <данные изъяты> рублей, **.**.**** – <данные изъяты> рублей).

При этом, как усматривается из представленной справки – расчета задолженности на **.**.****, истцом произведен учет таких внесенных ответчиком сумм: с погашением в первую очередь начисленных процентов, в том числе за период после расчета выполненного по заявленному рассматриваемому иску (с **.**.**** по **.**.****), в общем размере /<данные изъяты> рублей, в погашение основного долга – <данные изъяты> рублей, что не противоречит требованиям установленным ст.319 ГК РФ, положениям заключенного сторонами договора (пункты 2.5 и 5.2 кредитного договора).

Соответственно, на день разрешения заявленного спора судом задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом полностью погашена, задолженность по кредиту (основному долгу) составляет /<данные изъяты>

Указанная задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, что не оспаривается ответчиком.

Оснований к выводу о наличии у ответчика обязанности направить денежные средства истца в первую очередь в погашение задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, с ограничением суммы таких процентов размером заявленным в рассматриваемом иске, с учетом остальной внесенной истцом суммы в погашение задолженности по основному долгу, не усматривается.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Условия договора, определяющие размер неустойки, ответчиками приняты при подписании договора и получении кредита, не противоречат положениям ст.ст.330,421 ГК РФ.

Cуд признает подлежащими удовлетворению по праву заявленные истцом требования о взыскании такой неустойки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997 года № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, то не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

При определении размера рассматриваемой неустойки суд учитывает все существенные обстоятельства дела, в том числе, срок допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства; предъявление истцом иска по истечении длительного времени со дня обнаружения просрочки исполнения ответчиком обязательств; положения п. 1 статьи 10 ГК РФ, согласно которой не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, характер ответственности, причины нарушения ответчиком обязательств, поведение ответчика направленное на погашение задолженности, с внесением значительной суммы, с полным погашением процентов за пользование кредитом.

Заявленная истцом сумма неустойки: за просрочку погашения процентов <данные изъяты> рублей, за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> рублей, с учетом размера основной задолженности, указанных выше обстоятельств, явно несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договоров.

В связи с изложенным, суд считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить общую сумму взыскиваемой судом неустойки до <данные изъяты> рублей, находя именно такой размер соразмерным последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательств по договору.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованны, основаны на положениях ст.309, п.1 ст.330,ст.807, п.1 ст.810, п.2 ст.811, ст.819 ГК РФ, подлежат удовлетворению, с проведением взыскания с ответчика в пользу истца заложенность по основному долгу - <данные изъяты> рублей и неустойки в общем размере <данные изъяты> рублей.

Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", где в п. 20 сказано, что при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (пункт. 21).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.ст.333.19,333.20 НК РФ, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, в возмещение расходов понесенных истцом по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском /л.д.32/, исходя из размера заявленных исковых требований, /<данные изъяты>/, в размере понесенных расходов – <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199,321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Коммерческого банка «С.") с В. задолженность по кредитному договору №***К от **.**.**** в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, в возмещение судебных расходов <данные изъяты>.

В удовлетворении заявленных исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме, в Санкт-Петербургский городской суд, через суд его постановивший.

Судья :

Решение в окончательной форме изготовлено 03.02.2017 года.