Решение № 2-5409/2019 2-5409/2019~М-3673/2019 М-3673/2019 от 18 июля 2019 г. по делу № 2-5409/2019

Дело № 2-5409/2019 КОПИЯ

УИД 03RS003-01-2019-004304-96


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2019 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Казбулатова И.У.,

при секретаре Лутфуллиной А.И.,

представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО2 к АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт - Юст» Республики Башкортостан (далее – РООЗПП «Форт - Юст» РБ) в интересах ФИО2 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» (далее – АО «Русский Стандарт Страхование») о защите прав потребителей.

В обоснование своих требований процессуальный истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Банк » были заключены договоры страхования №СП и № и кредитный договор с АО «Банк Русский Стандарт».

Со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ списана страховая премия по договорам страхования в размере 28 800 руб. и 10 000 руб.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ При отказе страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения Договора страхования, при осуществлении в данном периоде Страховых случаев, уплаченная Страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме.

Согласно договору №СП от ДД.ММ.ГГГГ При отказе страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения Договора страхования, при осуществлении в данном периоде Страховых случаев, уплаченная Страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Русский Стандарт Страхование» с письменным заявлением об отказе от договоров страхования №СП от 16.02.2019г. и № от ДД.ММ.ГГГГ и возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого она была списана.

Заявление истца было доставлено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом о вручении.

Заявление истца оставлено без удовлетворения, возврат денежных средств в установленный 10-дневный срок не произведен.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, РООЗПП «Форт-Юст» РБ просил взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 38 800 рублей, неустойку за нарушение срока возврата уплаченной за страховой продукт в размере 3 % в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 38 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в сумме 50% от присужденной суммы в равных долях в пользу истца и в пользу РООЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В судебное заседание истец не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, направил отзыв на иск в письменном виде, где обращает внимание на то, что, рассмотрев обращение ФИО2 о возврате страховой премии, заявителю были направлены запросы о предоставлении копии паспорта и банковских реквизитов. Однако, истец не представил запрашиваемые реквизиты для осуществления возврата страховой премии и копии паспорта. Считает действия истца недобросовестными. Обращает внимание, что страховщик не отказывает в возврате страховой премии и исполнит свои обязательства по возврату страховой премии добровольно и в полном объеме после исполнения своих обязательств после предоставления документов, необходимых для идентификации личности заявителя и банковских реквизитов, либо при обращении в офис страховщика. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, проверив доводы сторон, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребители" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банком России утверждено Указание N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", зарегистрированное в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 41072 (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) (далее Указания ЦБ РФ), которым установлены, в том числе, минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

В соответствии с пунктом 1 Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктам 7, 8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия) № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200 831,72 руб. сроком на 1827 дней.

В тот же день ФИО2 заключила с АО «Русский Стандарт Страхование» договор страхования жизни и здоровья физических лиц (кредит наличными) «СЖ99» №СП, на условиях Правил страхования жизни и здоровья физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования.

Страховая премия составила соответственно 28 800 руб., и была перечислена ответчику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ При этом перечисление было произведено общей суммой по всем заключенным договорам за отчетный период.

В соответствие с абзацем 2 п.18 данного договора страхования при отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствие в данном периоде Страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме. При этом Договор страхования прекращается со дня его заключения. Возврат Страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования.

Также ФИО2 заключила с ответчиком договор страхования жизни и здоровья физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный)» от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции, действующей на условиях Правил страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант «Семейный)» от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции, действующей на дату заключения договора.

Страховая премия составила 10 000 руб. и была перечислена ответчику, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из Условий данного договора страхования при отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствие в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. При этом договор страхования прекращается со дня его заключения, если иное не установлено соглашением сторон. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования.

21.02.2019г. ФИО2 направлено в АО «Русский Стандарт Страхование» два заявления об отказе от вышеуказанных договоров страхования №№СП от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, с просьбой вернуть уплаченные денежные средства в течение 10 дней на счет, с которого были списаны.

Данные заявление были получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ, и зарегистрированы под входящими номерами ответчика №№ОУ 271586, ОУ 271587, что подтверждается отчетом отслеживания почтового отправления, а также не отрицалось ответчиком в его возражении.

В соответствии с приложением 1 к Положению ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» в банковских реквизитах счета должны быть указаны: наименование банка получателя, БИК банка, корреспондентский счет банка и лицевой счет клиента.

Как следует из приложения к отзыву ответчика на исковое заявление, АО «Русский Стандарт Страхование» в письмах за исх. № и № от ДД.ММ.ГГГГ, направленном ФИО2, сообщила ей, что в целях установления личности и идентификации её как страхователя по договору страхования, заключенному с АО «Русский Стандарт Страхование», необходимо представить копию главного разворота паспорта и банковские реквизиты, после чего обращения будут рассмотрены по существу после поступления в адрес страховщика копии паспорта. Запрашиваемые документы предлагалось направить любым удобным для страхователя способом: электронной почтой, по факсу или Почтой России.

Согласно ст. 316 ГК РФ если место исполнения обязательства не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев либо существа обязательства, исполнение должно быть произведено по денежному обязательству об уплате наличных денег - в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства.

Согласно ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

То обстоятельство, что истец не представила банковские реквизиты, не могло являться основанием для отказа в выплате страховой премии, поскольку согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Условиями страхования по двум договорам страхования, а также положением Указаний ЦБ РФ не устанавливает никаких изъятий из данного правила в отношении исполнения обязательств по договору страхования в случае отсутствия данных (банковских реквизитов) страхователя.

Кроме того, с учетом вышеуказанных норм, суд считает, что страховая компания, являясь получателем денежных средств, обладала сведениями о реквизитах плательщика ФИО2, поскольку не была лишена возможности обращения в банк, в котором открыт ее счет, для получения сведений о таких реквизитах, содержащихся в платежном поручении об оплате страхователем страховой премии.

Ссылка ответчика на тот факт, что им 06.03.2019 года ФИО2 направлено письмо с требованием о предоставлении банковских реквизитов и копии паспорта для возврата страховой премии суд не может признать достаточным условием для освобождения страховой компании от предусмотренной законодательством о защите прав потребителей ответственности по следующим обстоятельствам.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Суд считает, что представленные в суд первой инстанции копии письма от 06.03.2019 года в отсутствии реестра отправки заказанной почтой не позволяют получить достоверные сведения о его направлении и доставке адресату, уведомления о его вручении или возвратившегося конверта ответчиком не представлено.

При таком положении, судебная коллегия в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ считает недоказанным факт направления ответчиком в адрес ФИО2 ответа на заявление об отказе от договоров страхования с требованием о предоставлении банковских реквизитов и копии паспорта.

Доказательств того, что ФИО2 допустила злоупотребление правом, злонамеренно уклонившись от предоставления банковских реквизитов и копии паспорта для возврата денежных средств, материалы дела не содержат.

Учитывая, что в данном случае страхователь ФИО2 отказалась от договоров добровольного страхования в установленный законом 14-дневнй срок, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая не произошло, то истец имел право на возврат страховой премии в полном объеме.

Статья 327 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает возможность внесения денежных средств на депозит нотариуса в случае невозможности исполнить обязательство.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО2 страховой премии в размере 28 800 руб. и в размере 10 000 руб.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика неустойки не имеется.

Истец просит применить к спорным правоотношениям положения статей 28, 31 Закона "О защите прав потребителей", регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), однако данные суждения являются ошибочными, поскольку неудовлетворение страховой компанией требований потребителя о возврате части страховой премии не является тем недостатком услуги, за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона "О защите прав потребителей".

В соответствии со статей 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1«О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом конкретных обстоятельств дела, исходя из принципов разумности и справедливости, степени вины ответчика, суд полагает подлежащей взысканию с АО «Русский Стандарт Страхование» сумму компенсации морального вреда в размере 2000 рублей.

За несоблюдение добровольного порядка урегулирования требований потребителя, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 10 200 руб. в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан – 10 200 руб.

Оснований к применению положений ст.333 ГК РФ к размеру взыскиваемого штрафа, суд не усматривает.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

Таким образом, с ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО2 подлежат взысканию почтовые расходы в размере 180,00 руб., подтвержденные документально.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с АО «Русский Стандарт Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 364 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО2 к АО «Русский Стандарт Страхование», удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 28 800 руб. и в размере 10 000 руб., всего 38 800 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., судебные расходы на почту 180 руб., штраф в размере 10 200 руб.

Взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 10 200 руб.

Отказать в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО2 к АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании неустойки.

Взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» в доход местного бюджета городского округа <адрес> государственную пошлину в размере 1 364 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Казбулатов И.У.

Верно: судья Казбулатов И.У