Решение № 2-423/2019 2-423/2019~М-382/2019 М-382/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-423/2019

Дело № 2-423/2019 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 г. г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Прохорова Ф.А.,

при секретаре Шандиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №51778 от 26.02.2016 г. в размере 108122,64 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 1495,51 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3466,66 руб., просроченные проценты – 33111,38 руб., просроченный основной долг – 70049,09 руб., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3362,45 руб. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №51778 (далее по тексту - Кредитный договор) от 26.02.2016 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 110 000 руб. на срок 36 месяцев под 22,95% годовых.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,000% годовых от суммы просроченного долга.

По условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 18.07.2019 задолженность ответчика составляет 108122,64 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 1495,51 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3466,66 руб., просроченные проценты – 33111,38 руб., просроченный основной долг – 70049,09 руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиям обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Г РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного до возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №51778 от 26.02.2016 г. в размере 108122,64 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3362,45 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений по существу заявленных требований не представил.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Установлено, что 26 февраля 2016 г. ПАО Сбербанк заключил с заемщиком ФИО1 кредитный договор №51778 путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее – Условия), на основании которого банк предоставил ФИО1 «Потребительский кредит» в размере 110000 рублей 00 копеек под 22,95 % годовых на цели личного потребления, срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления.

Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ПАО Сбербанк от 26.02.2018 г. подтверждается зачисление на банковскую карту ФИО1 денежных средств в размере 110000 руб. 00 коп. в счет предоставления кредита по кредитному договору <***> от 26.02.2016 г.

Получение заемщиком денежных средств по кредитному договору подтверждается копией лицевого счета (л.д.24).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору установлены Индивидуальными условиями кредитования (л.д.13), в соответствии сп.п. 6, 8 которых погашение кредита производится заемщиком в виде 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4255 руб. 20 коп.. Расчет аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Исходя из п.3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору от 26.02.2016 г., заключенному со ФИО1, выполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика. Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, с момента заключения договора неоднократно нарушал предусмотренный графиком платежей (л.д. 44) порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему.

Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из п.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Тверской области от 19.06.2019 г. отменен судебный приказ № 2-504/2019 о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору <***> от 26.02.2016 г. за период с 26.07.2017 г. по 11.03.2019 г (включительно) в сумме 102440 руб. 89 коп. и возврата госпошлины в сумме 1624 руб. 41 коп., в связи с возражениями ответчика ФИО1 относительно его исполнения (л.д. 11).

Судом установлено, что по состоянию на 18.07.2019г. задолженность ответчика по кредитному договору, согласно представленному представителем истца расчету, составила 108122,64 руб., из которых неустойка за просроченные проценты – 1495,51 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3466,66 руб., просроченные проценты – 33111,38 руб., просроченный основной долг – 70049,09 руб. Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям договора, является верным.

05.02.2019 г. истец направил заемщику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором потребовал досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 07.03.2019 г., а также указал, что в случае неисполнения данного требования в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов (л.д.12). Ответчиком требование банка выполнено не было.

Таким образом, из исследованных судом доказательств достоверно следует, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежных поручений от 28.03.2019 г. и 07.08.2019 г. следует, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1624 руб. 41 коп. и 1738 руб. 04 коп. соответственно, а всего в сумме 3362 рублей 45 копеек. Уплаченную истцом сумму государственной пошлины надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 26.02.2016 г. в размере 108122 рубля 64 копейки, а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины – 3362 рубля 45 копеек, а всего в сумме 111485 рублей 09 копеек (сто одиннадцать тысяч четыреста восемьдесят пять рублей 09 копеек).

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Ф.А. Прохоров

Решение в окончательной форме изготовлено 10 сентября 2019 года.