Решение № 2-4936/2017 от 23 ноября 2017 г. по делу № 2-4936/2017

Дело № 2-4936/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Георгиевой Ю.И.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово

«24» ноября 2017 г.

гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Сбербанк России» (Открытое Акционерное Общество) в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 22 сентября 2015 г. между ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее-Кредитор) и ФИО1, ЛИЦО_1 (совместно именуемые далее - Созаемщики) заключили Кредитный договор на «Приобретение готового жилья» ### на индивидуальных условиях кредитования.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита: размер кредита - 981 000 руб. (п. 1 Договора); срок возврата кредита - по истечении 178 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора); процентная ставка -13,75 % годовых (п. 4 Договора).

Свою обязанность по выдаче кредита Банк исполнил 30 сентября 2015г.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору заключен: Залог объекта недвижимости (ипотека в силу закона) - квартира, по адресу: .... Договор-основание приобретения объекта недвижимости - Договор купли-продажи недвижимого имущества от 22.09.2015 г.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.06.1998г. № 102-ФЗ при систематическом нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка была незначительна, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки.

В силу требований п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке к моменту обращения Банка с иском в суд Созаемщики допускали просрочки исполнения обязательства, последний платеж по кредиту поступил 12.04.2017 г.

До настоящего времени обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в полном объеме Созаемщиками не исполнены.

По состоянию на 15.05.2017 г. задолженность по Договору ### от 22.09.2015 г. составляет 1 014 645,95 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 958 892,02 руб., неустойка (пеня) за кредит - 738,95 руб., неустойка (пеня) за проценты - 2 331, 65 руб., просроченные проценты за кредит - 52 683,33 руб.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 10 Кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости. Оценочная стоимость объекта недвижимости, по адресу ... составляет 1 253 000 (Один миллион двести пятьдесят три тысячи) рублей. (Пункт 9 Закладной от 22.092015 г.)

21.03.2017 Созаемщикам направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором содержалось предложение о расторжении Кредитного договора. В тридцатидневный срок от Ответчика ответ на данное предложение не поступил.

Просят суд расторгнуть кредитный договор ### от 22.09.2015 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ЛИЦО_1; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ЛИЦО_1 задолженность по кредитному договору ### от 22.09.2015 г. в размере 1 014 645,95 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 958 892,02 руб., неустойка (пеня) за кредит - 738,95 руб., неустойка (пеня) за проценты - 2 331,65 руб., просроченные проценты за кредит - 52 683,33 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16 273 руб. 23 коп.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 253 000 рублей.

Определением суда от 24.11.2017 г. производство по делу в части требований к ЛИЦО_1 прекращено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала в части основного долга.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22 сентября 2015 г. между ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее-Кредитор) и ФИО1, ЛИЦО_1 (совместно именуемые далее - Созаемщики) заключили Кредитный договор на «Приобретение готового жилья» ### на индивидуальных условиях кредитования.

Согласно договору Кредитор обязуется предоставить, а Созаемщики обязуются возвратить кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования Созаемщики ознакомлены и согласны (п. 14 Договора).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита: размер кредита - 981 000 руб. (п. 1 Договора); срок возврата кредита - по истечении 178 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора); процентная ставка -13,75 % годовых (п. 4 Договора).

Свою обязанность по выдаче кредита Банк исполнил 30 сентября 2015г.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1., 4.2), Созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей (приложение к кредитному договору).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

До настоящего времени обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в полном объеме Созаемщиками не исполнены.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками его обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 15.05.2017 г. задолженность по Договору ### от 22.09.2015 г. составляет 1 014 645,95 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 958 892,02 руб., неустойка (пеня) за кредит - 738,95 руб., неустойка (пеня) за проценты - 2 331, 65 руб., просроченные проценты за кредит - 52 683,33 руб.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору и согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако, разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание соизмеримость размера неустойки последствиям нарушения обязательств, длительность нарушения ответчиками сроков исполнения обязательств, сумму основного обязательства не выплаченную ответчиком, и не находит оснований для снижения размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по ### от 22.09.2015 г. в размере 1 014 645,95 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку заемщиком обязанности по своевременной уплате кредита не выполняются.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является залог объекта недвижимости (ипотека в силу закона) - квартира, по адресу: ..., общей площадью 29,2 кв.м., кадастровый ###. Договор-основание приобретения объекта недвижимости - Договор купли-продажи недвижимого имущества от 22.09.2015 г.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 5 ст. 54.1. Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу требований п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке к моменту обращения Банка с иском в суд ответчик допускал просрочки исполнения обязательства, последний платеж по кредиту поступил 12.04.2017 г.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 10 Кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости. Оценочная стоимость объекта недвижимости, по адресу ... составляет 1 253 000 (Один миллион двести пятьдесят три тысячи) рублей. (Пункт 9 Закладной от 22.092015 г.)

Таким образом, с учетом изложенного выше подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 253 000 рублей.

Также, в соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что требования истца о расторжении кредитного договора ### от 22.09.2015 г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, ЛИЦО_1, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 16273,23 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от 22.09.2015 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ЛИЦО_1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от 22.09.2015 г. в размере 1 014 645,95 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 958 892,02 руб., неустойка (пеня) за кредит - 738,95 руб., неустойка (пеня) за проценты - 2 331,65 руб., просроченные проценты за кредит - 52 683,33 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16 273 руб. 23 коп., а всего 1030919 рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 253 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Судья Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 28.11.2017 г.