Решение № 2-8631/2017 от 29 октября 2017 г. по делу № 2-8631/2017

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

30 октября 2017 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Яремчук Е.В.,

при секретаре Жаруне А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец акционерное общество «Банк ЖилФинанс» (далее АО «Банк ЖилФинанс») обратился в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 заключили с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор № на сумму 744000 рублей с уплатой аннуитетного платежа ежемесячно в размере 10345 рублей 36 копеек не позднее 15 числа каждого месяца, на срок 242 месяца, уплатой процентов за пользование кредитом 15,99% годовых, уплатой процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотек) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с условиями кредитного договора истец перечислил денежные средства в размере 744000 рублей на расчетный счет ответчика. В нарушение условий кредитного договора ответчики обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняют ненадлежащим образом. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 мая 2017 года составляет 773812 рублей 74 копейки, в том числе: 734826 рублей 83 копейки – сумма основного долга, 29564 рубля 14 копеек – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 133 рубля 28 копеек – сумма процентов за просроченный основной долг, 729 рублей 27 копеек – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 6314 рублей 42 копейки – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 2244 рубля 80 копеек – начисленные проценты. Требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору оставлены ответчиками без удовлетворения. С учетом изложенных обстоятельств, просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 773812 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 734826 рублей 83 копейки, начиная с 23 мая 2017 года до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 53,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1633600 рублей, взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 16938 рублей 13 копеек.

Представитель истца АО «Банк ЖилФинанс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчики ФИО1, ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. Суд с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2, выступающие в качестве солидарных заемщиков, заключили с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор № на сумму 744000 рублей на срок 242 месяца (п. 1.1), уплатой процентов за пользование кредитом 15,99% годовых (п. 3.1), с уплатой аннуитетного платежа ежемесячно в размере 10345 рублей 36 копеек не позднее 15 числа каждого месяца (п. 3.3.5), уплатой процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размер 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3). Кредит предоставляется в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения (п. 1.3) (л.д. 21-31).

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог принадлежащей Коваленко Т..В. на праве собственности квартиры по адресу: <адрес>. Залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходы на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию недвижимого имущества, включая расходы на его оценку, требования по возмещению расходов, возникших у кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране недвижимого имущества, либо расходы на погашение задолженности заемщика по связанным с недвижимым имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов кредитора на оплату налогов, возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по настоящему договору за счет стоимости недвижимого имущества, иные расходы кредитора, вызванные обращением взыскания на недвижимое имущество. Права кредитора как залогодержателя недвижимого имущества, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что банк АО «Банк ЖилФинанс» исполнил свои обязательства, перечислив ответчикам денежные средства в размере 744000 рублей (л.д. 40).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО2 заключен договор об ипотеке (л.д. 34-36), а также составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указаны: залогодатель – должник ФИО2, должник – ФИО1, первоначальный залогодержатель – АО «Банк ЖилФинанс», предмет ипотеки – квартира по адресу: <адрес>, состоящая из двух жилых комнат, общей площадью 53,8 кв.м, жилой площадью 31,8 кв.м, расположена на 3 этаже, 10-этажного жилого дома, кадастровый №. Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области за № и ДД.ММ.ГГГГ закладная была выдана регистрирующим органом первоначальному залогодержателю (л.д. 31-33, 37-39).

Согласно подп. 11 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки.

В соответствии с п. 3 ст. 14 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» все листы закладной составляют единое целое. Они должны быть пронумерованы, прикреплены один к другому, заверены подписью должностного лица и скреплены печатью органа регистрации прав. Отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок.

В судебном заседании установлено, что в нарушении требований договора ответчики в установленном размере и в определенные сроки погашение кредита не производили, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 22 мая 2017 года составляет 773812 рублей 74 копейки, в том числе: 734826 рублей 83 копейки – сумма основного долга, 29564 рубля 14 копеек – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 133 рубля 28 копеек – сумма процентов за просроченный основной долг, 729 рублей 27 копеек – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 6314 рублей 42 копейки – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 2244 рубля 80 копеек – начисленные проценты (л.д. 8-10).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в течение 30 дней с даты получения настоящего требования (л.д. 45-46).

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, возражений относительно расчета размера задолженности, а также контррасчет ответчики суду не представили.

В соответствии с п. 1 ст.322 ГК РФ и п. 1 ст. 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в солидарном порядке с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 773812 рублей 74 копейки, а также процентов за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 734826 рублей 83 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. ст. 334, 348, 351 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом квартиры, получить удовлетворение за счет заложенного имущества. В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога квартиры, суд, руководствуясь ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив способ и порядок его реализации, предусмотренный положениями п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в виде продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенная по адресу: <адрес> составляет 2042000 рублей (л.д. 55-117).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотрены ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и включают обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 1633600 рублей (2042000 х 80 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в числе прочих относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и разъяснениями, данными в Постановлении Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года № 1 с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 16938 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору в размере 773812 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 734826 рублей 83 копейки, начиная с 23 мая 2017 года до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16938 рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 53,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1633600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Яремчук Е.В.