Решение № 2-2266/2017 2-2266/2017~М-1132/2017 М-1132/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-2266/2017

№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2017 г. г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Левицкой Ю.В.,

при секретаре Исаковой З.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» иском обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора № от 04.12.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» ранее предоставил ответчику кредит в размере 1500000 руб., на срок 60 месяцев, под 26 % годовых для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 162,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, Квартира передана в залог кредитору, права требования которого удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО «Восточный экспресс банк». Ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование производятся ответчиком с нарушением сроков погашения займа и уплаты процентов. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату займа, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 15.05.2017 года составила 1494207 руб. 70 коп. ПАО «Восточный экспресс банк» просит расторгнуть кредитный договор № от 04.12.2015 г. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредиту 1494207 руб. 70 коп., из которой: основной долг по кредиту 1335535 руб. 42 коп., сумма процентов за пользование кредитом 152172 руб. 32 коп, штраф в сумме 6500 руб., а также начиная с 15.05.2017 г. по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащей выплате проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации квартиры, в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 4200000 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27671 руб. 04 коп.

ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО2 (доверенность № от 01.01.2017 г.) в судебное заседание не явилась о дне слушания дела извещалась своевременно и надлежаще, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений на иск не представила.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора- Управление Росреестра по Красноярскому краю в судебное заседание не явились, о времени, месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При указанных обстоятельствах и по ходатайству представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела на основании главы 22 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56, ст.ст. 68, 78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В судебном заседании установлено, что 04.12.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1500000 руб., на срок 60 месяцев, под 26 % годовых для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 162,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес><адрес>.

В соответствии с пунктом 3.1 Кредитного договора, за пользование кредитом проценты начисляются в полном объеме. Пунктом 3.7 предусмотрено возврат кредита и уплата процентов путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита на дату платежа. Согласно п. 3.8 Договора возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС.

Из пункта 4.1.12 кредитор имеет право обратиться в суд с требованием о расторжении договора, а также потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования.

Согласно пункта 1.1.4 Кредитного договора, банку подлежит уплате штраф: 1000 руб. за факт просрочки 1 раз, 1500 руб. руб. за факт образования просрочки 2 раза, 2000 руб. за факт образования 3 раза и более, но и более 20 % от просроченной задолженности текущего ежемесячного платежа.

Согласно представленной выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним б/н от 07.07.2017 г. заключен договор купли-продажи жилого помещения, в соответствии с которым ФИО1 приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 162,3 кв.м., кадастровый №.

04.12.2015 г. на указанное жилое помещение была оформлена закладная, где залогодержателем указано ПАО «Восточный экспресс банк». Данной закладной обеспечены обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В закладной указана стоимость квартиры по соглашению сторон в размере 4200000 руб.

В обоснование заявленных требований представитель истца ссылается на то, что ФИО1 неоднократно нарушались сроки и порядок внесения платежей по основному долгу и процентам по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, процентов по кредиту и пени, являются законными и обоснованными.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом правильным, данный расчет стороной ответчика не оспорен и является арифметически правильным.

Учитывая, что ответчик ФИО1 свои обязательства перед истцом не исполнила, то требования истца в части взыскания суммы основного долга, задолженности по процентам и пени, а также расторжение кредитного договора являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом п. 4.2.1 кредитного договора обращение взыскания на квартиру при неисполнении требований Кредитора допускается в случае при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по кредитному договору, сформировалась задолженность по состоянию на 15.05.2017 года составила 1494207 руб. 70 коп., из которой: основной долг по кредиту 1335535 руб. 42 коп., сумма процентов за пользование кредитом 152172 руб. 32 коп, штраф в сумме 6500 руб., что подтверждается предоставленным расчетом взыскиваемой суммы.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, который является правильным, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но и процентов за пользование кредитом и пени, являются законными и обоснованными.

Учитывая, что ответчик не вносит платежи по погашению кредита в полном объеме, принимая во внимание период неисполнении обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, суд признает допущенные им нарушения условий кредитного договора существенными, в связи, с чем считает требования банка по взысканию суммы основного долга, задолженности по процентам и пени с ответчика ФИО1, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, ПАО «Восточный экспресс банк» просит расторгнуть кредитный договор № от 04.12.2015 г., заключенный с ФИО1

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишена того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

10.03.2017 г. истцом было направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени, расторжении договора, что подтверждается копией отслеживания почтовых отправлений.

Учитывая, что ответчик не вносит платежи по погашению кредита в полном объеме, принимая во внимание период неисполнении обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, суд признает допущенные им нарушения условий кредитного договора существенными, в связи, с чем считает требования банка о расторжении кредитного договора № от 04.12.2015 г., заключенного с ФИО1, а также требования по взысканию суммы основного долга, задолженности по процентам и пени обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение выполнения обязательства жилое помещение, ответчика ФИО1, так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества является одним из условий договора займа, признанного ответчиком путем его подписания.

В связи с чем, суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 162,3 кв.м., кадастровый №, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

Указанная суммы оценки квартиры была согласована сторонами при заключении кредитного договора, обеспеченного ипотекой. В связи с чем, оснований для применения п.п.4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) и установления первоначальной стоимости, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости и такого имущества не имеется.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 162,3 кв.м., кадастровый №, в размере 4200000 руб.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу пункта 1 этой же статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащих выплате процентов 26% за пользование кредитом на сумму остатка по основному долгу в размере 1335535 руб. 42 коп., за период с 15.05.2017 г. по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат требованиям действующего законодательства и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина размере 27671 руб. 04 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 21.03.2017 г., которая и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.12.2015 г., заключенный между Публичным Акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 04.12.2015 г. в размере 1494207 руб. 70 коп., из которой: основной долг по кредиту 1335535 руб. 42 коп., сумма процентов за пользование кредитом 152172 руб. 32 коп, штраф в сумме 6500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 27671 руб. 04 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 162,3 кв.м., кадастровый № :002:000715440:0001:10109, установив при этом начальную продажную цену 4200000 руб., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить, начиная с 15.05.2017 г. по день вступления решения в законную силу, подлежащим уплате проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых на сумму остатка по основному долгу в размере 1335535 руб. 42 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Левицкая