Решение № 2-1112/2025 2-1112/2025~М-782/2025 М-782/2025 от 7 сентября 2025 г. по делу № 2-1112/2025

УИД № 74RS0046-01-2025-001303-97

Дело № 2-1112/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2025 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при ведении протокола помощником судьи Дьяковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 17 декабря 2024 года по 28 апреля 2025 года в размере 361 197 руб. 53 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки «Мазда 3», 2008 г.в. №, с установлением начальной продажной цены в размере 159 722 руб. 80 коп., способ реализации – с публичных торгов. Также истец просит взыскать с ответчика уплаченную госпошлину в размере 31 529 руб. 94 коп. (л.д.7-10).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 250 000 руб. под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог автомобиля. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, образовалась задолженность, и это повлекло обращение в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен (л.д.112), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения с 06 октября 2009 года по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.98).

Этот же адрес, как место проживания, указан ФИО1 в заявлении-анкете на получение кредита (л.д.28).

Истцу и суду иной адрес проживания ответчика не известен.

Неоднократно направленные ответчику заказной почтой судебные извещения о дате, месте и времени судебного заседания возвращены с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.100, л.д.102, л.д.111, л.д.113).

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры к извещению ответчика о дате, месте и времени судебного заседания путем направления повесток по адресу его регистрации, однако последний в отделение почтовой связи за получением корреспонденции не явился по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, который несет риск неполучения поступившей корреспонденции.

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По материалам дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, просил предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования 250 000 руб. на 60 месяцев под 19,9% годовых на потребительские цели (л.д.18-19), одновременно подписав заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.22-23).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев под 33,9% по залог транспортного средства (л.д.24-27).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств в полном объеме задолженности по договору: погашения задолженности в полном объеме, закрытия банковского счета.

Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования», срок оплаты минимальных платежей определяется в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и ОУ договора (п.2.3).

Срок возврата полной стоимости задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении заемщиком договора (п.2.4).

В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий, процентная ставка составляет 19,9%, при этом увеличивается до 33,9% в случае невыполнения условий п.п. 1, 2 – использование 80% и более от суммы лимита на безналичные операции, перевода на свой банковский счет заработной платы в течении 25 дней с даты перечисления транша (л.д.25).

Обязательства по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства марки «Мазда 3», 2008 г.в. № (п.10 Индивидуальных условий).

С условиями предоставления транша ФИО1 был ознакомлен при подписании договора (л.д.28).

Банк выполнил все свои обязательства по указанному выше кредитному договору, ФИО1 произведено предоставление кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.47). Вместе с тем ответчик, в нарушение обязательств по кредитному договору, ненадлежащим образом производил уплату суммы кредита и процентов, допускал просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с нарушением условий договора истцом произведен расчет задолженности по состоянию на 28 апреля 2025 года (л.д.43-46), согласно которому задолженность по кредиту составляет 361 197 руб. 53 коп., в том числе:

-9 171 руб. – комиссия за СМС-информирование (1 362 руб. * 6 раз + 590 руб. * 4 раза),

-44 629 руб. 73 коп. – просроченные проценты за период с 17 декабря 2024 года по 27 апреля 2025 года,

-299 375 руб. – просроченная ссудная задолженность,

-4 914 руб. 52 коп. – проценты на просроченную ссуду за период с 17 декабря 2024 года по 28 апреля 2025 года,

-71 руб. 31 коп. - неустойка на проценты за период с 04 января 2025 года по 28 апреля 2025 года,

-2 871 руб. 96 коп. - неустойка на просроченную ссуду за период с 20 декабря 2024 года по 28 апреля 2025 года

-164 руб. 01 коп. - неустойка на просроченные проценты за период с 20 декабря 2024 года по 28 апреля 2025 года (9 171 + 44 629,73 + 299 375 + 4 914,52 + 71,31 + 2 871,96 + 164,01 = 361 197 руб. 53 коп.).

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «просроченный основной долг по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней просрочки / 365 дней». Ставка банковского процента 33,9 % годовых.

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита и процентов производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 0,0546% (процентная ставка дневная).

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, признается судом арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается в основу решения.

Установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по договору обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, исковые требования о взыскании суммы долга, процентов и штрафных санкций обоснованы и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом. Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ установлено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1 статьи 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

Согласно части 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Установлено, что обеспечение обязательств по кредитному договору осуществляется путем залога транспортного средства марки «Мазда 3», 2008 г.в. №, принадлежащего ответчику (карточка учета, л.д.104).

Принимая во внимание, что на момент принятия решения ответчик имеет перед истцом задолженность по основному долгу, процентам и штрафам, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно (361 197 руб. 53 коп.), суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, в связи с чем суд отказывает истцу в определении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 07 мая 2025 года (л.д.6) истцом произведена оплата госпошлины при предъявлении иска в сумме 31 529 руб. 94 коп. Таким образом, учитывая, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в отыскиваемой сумме из расчета: 361 197 руб. 53 коп. – 300 000 * 2,5% + 10 000 = 11 529 руб. 93 коп. + 20 000 руб. (по требованиям об обращении взыскания).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28 апреля 2025 года в размере 361 197 руб. 53 коп., в том числе: 9 171 руб. – комиссию за СМС-информирование, 44 629 руб. 73 коп. – просроченные проценты за период с 17 декабря 2024 года по 27 апреля 2025 года, 299 375 руб. – просроченную ссудную задолженность, 4 914 руб. 52 коп. – проценты на просроченную ссуду за период с 17 декабря 2024 года по 28 апреля 2025 года, 71 руб. 31 коп. - неустойку на проценты за период с 04 января 2025 года по 28 апреля 2025 года, 2 871 руб. 96 коп. - неустойку на просроченную ссуду за период с 20 декабря 2024 года по 28 апреля 2025 года, 164 руб. 01 коп. - неустойку на просроченные проценты за период с 20 декабря 2024 года по 28 апреля 2025 года.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) госпошлину в размере 31 529 руб. 94 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки «Мазда 3», 2008 г.в. №, государственный регистрационный знак <***>, цвет серо-золотистый, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.С.Медведева

Мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2025 года