Решение № 2-370/16 2-370/2017 2-370/2017(2-5860/2016;)~М-7728/2016 2-5860/2016 М-7728/2016 от 5 февраля 2017 г. по делу № 2-370/2017

Дело № 2-370/16 06 февраля 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Чистяковой Т.С.

при секретаре Чабанюк Н.Я.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, материального ущерба, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, материального ущерба, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указала, что обслуживалась в ПАО «Сбербанк России». 15 октября в 5 часов утра ПАО «Сбербанк России» заблокировал денежные средства истца в размере 1 441 247 рублей 15 копеек на банковской карте №. 17 октября 1016 года истец обратилась в отделение ПАО «Сбербанк России», по адресу: <адрес>, с требованием вернуть денежные средства, на что получила отказ. 18 октября 2016 года истец представила в ПАО «Сбербанк России» документы о том, что кредитуется в следующих банках: *, **, ***, ****, в надежде на то, что ПАО «Сбербанк России» разблокирует денежные средства для погашения кредитных договоров. После предоставления документов, истцу также был дан отказ. ПАО «Сбербанк России» заблокировал денежные средства истца до 03.12.2016 года.

Истец просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» в ее пользу заблокированную сумму 1 441 247 рублей 15 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 000 рублей, штраф в размере 720 000 рублей, платежи по договору № от 13.06.2013 года в размере 61 103,73 рублей, по договору № от 13.06.2013 года в размере 61 103,73 рублей, договору № от 03.08.2012 года в размере 10 011 рублей, по договору № от 11.09.2013 года в размере 12 365,68 рублей, по договору № от 13.08.2012 года в размере 43 180,93 рублей, по договору № от 04.09.2014 года в размере 9 790 рублей, по договору № от 26.03.2014 года в размере 23 458 рублей. Всего общая сумма составляет 7 382 258,76 рублей.

Уточнив 06.02.2017 года исковые требования, в связи с возвратом суммы 1 436 399,32 рублей, истец просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» в ее пользу 5 945 859 рублей 44 копеек, из них 5 000 000 компенсация морального вреда, штраф 720 000 рублей и убытки в виде платежей по кредитным договорам, заключенных с различными Банками.

Представитель истца ФИО2 по доверенности в судебное заседание явился, исковые требования с учетом уточнений поддержал, просил удовлетворить, представил дополнительные пояснения на возражения ПАО «Сбербанк России».

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО3 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, по основаниям ранее представленных возражений на исковое заявление.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно ст. 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ (в редакции от 28 декабря 2013 года) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей.

Положениями ст. 7 Федеральный закон N 115-ФЗ закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с п. 2.9 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

Согласно п. 2.10.2 указанных Условий Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из п. 7.1,7.2 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России", которые в совокупности с иными документами являются заключенным между сторонами договором о выпуске и обслуживании банковских карт, следует, что в соответствии с действующим законодательством банк имеет право требовать от клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставить необходимые документы по требованию банка. Пунктом 7.4 Условий установлено, что держатель карты обязуется не проводить по счетам операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Судом установлено, что ФИО1 являлась держателем банковской карты ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты> № на основании заявления от 23.06.2014 года, при этом на ее имя открыт счет №.

Уведомлением от 17.10.2016 года банк уведомил истца об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции на сумму 1 441 247 рублей 15 копеек.

17.10.2016 года Банк заблокировал банковскую карту выпущенную ПАО "Сбербанк Россия" на имя истца, приостановлен доступ в автоматизированную систему СБОЛ.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылался на то, что действия ответчика по блокировке карты являются незаконными и повлекли для нее убытки вызванные невозможностью оплаты кредитных платежей по кредитным договорам, а также причинили моральный вред, который истец оценила в размере 5 000 000 рублей.

В обоснование причин блокировки банковской карты истца ПАО "Сбербанк России" ссылалось на Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которым предусмотрены случаи ограничения осуществления операций с денежными средствами, размещенными на счетах, открытых в кредитных организациях. Поводом к этому послужило выявление в ходе проведения онлайн –контроля сомнительных операций, выразившихся в том, что за период с 01.08.2016 года по 14.10.2016 года на счет клиента поступали денежные средства в размере 15 030 000 рублей со счетов ИП ФИО1, открытых в сторонних Банках.

18.10.2016 года Банк обратился к истцу с запросом обоснования экономического смысла осуществляемой операции на сумму 1 4441 247 рублей 15 копеек с предоставлением подтверждающих документов.

В бланке запроса истец указывала, что данные денежные средства в сумме 1 441 247 рублей 15 копеек являются кредитными банка *, в бланке запроса от 18.10.2016 года истец указывала, что данные денежные средства являются кредитными со счета в */*.

21.10.2016 года у истца также были запрошены письменные объяснения об источнике поступления денежных средств за период с 01.08.2016 года по 17.10.2016 года, а также по счетам ИП ФИО1 в сторонних банках, где детально указано какие документы необходимо истцу предоставить, что истцом сделано не было.

При этом, суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что кредитные договора подтверждают лишь расходы ФИО1, тогда как документы, поясняющие экономический смысл осуществляемой операции, как физическим лицом, равно как и документы, содержащие основания проведения операции, истцом ответчику не представлено.

Таким образом, объяснения и доказательства, представленные ФИО1 в банк в порядке осуществления внутреннего контроля, не позволили ПАО "Сбербанк России" установить оправданность и экономическую обоснованность банковских операций.

Действия ответчика по блокированию банковской карты, выпущенной на имя истца, обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем, являются правомерными.

При этом, суд отмечает, что права истца на получение денежных средств, находящихся на счете, открытом ответчиком, не были ущемлены, поскольку соответствующие ограничения не вводились, что также было подтверждено представителем ПАО Сбербанк России в ходе судебного заседания. Препятствия истцу в снятии денежных средств со счета без использования банковской карты не чинились, что подтверждается также и тем, что на момент рассмотрения спора по ее личному заявлению денежные средства со счета истцом были получены, счет закрыт.

Доказательств о невыполнении ответчиком обязательств по договору либо о нарушении условий, отвечающих положениям ст. ст. 845, 849, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковского счета, не представлено.

В соответствии со ст.ст. 15,1064 ГК РФ не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании убытков в виде платежей по кредитным договорам, поскольку истцом не представлены доказательства совокупности всех элементов ответственности: факта причинения вреда, его размера, вины лица, обязанного к возмещению вреда, противоправности поведения этого лица и юридически значимой причинной связи между поведением указанного лица и наступившим вредом.

Поскольку нарушение ответчиком прав истца как потребителя не нашло своего подтверждения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с банка компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, материального ущерба, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.С.Чистякова