Решение № 2-494/2018 2-52/2019 2-52/2019(2-494/2018;)~М-495/2018 М-495/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-494/2018

Гражданское дело № 2-52/19

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Полесск. 5 февраля 2019 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Полиловой Л.А.,

при секретаре Корнеевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, -

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 1 380 208 рублей 02 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 101 рубль 04 копейки. В обоснование иска ООО «ЭОС» сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» (далее - банк) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> и на условиях, определённых кредитным договором. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) установлен – <данные изъяты>, размер последнего платежа - <данные изъяты>, дата платежа – в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки – 21,9 % годовых, полная стоимость кредита – 34,59%. Ответчик был ознакомлен с тарифами по кредиту и условиями кредитного договора, согласился с ними. В соответствии с п. 8.1 договора ответчик выразил добровольное согласие, при возникновении просроченной задолженности по Договору на передачу Банком управления по указанной задолженности сторонней организации. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объёме. Согласно ст.ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключённым с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённым в договоре. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. Условиями кредитного договора за неисполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей предусмотрены санкции. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстах Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 1 380 208 рублей 02 копейки.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещён надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месту извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил. Не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

Учитывая, что ответчик о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец согласен с рассмотрением дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из кредитного договора №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстах Банк» (в настоящее время название изменено на ПАО «Росгосстах Банк») (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком), следует, что Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> (п. 1) под 21,9% годовых (п. 4.1), с ежемесячным платежом <данные изъяты>, (последний платёж – <данные изъяты>), дата платежа – 19-го числа каждого календарного месяца, если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или праздничный день, то аннуитетный платеж переносится на первый следующий за ним рабочий день, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 4.6, 4.7). Договор заключён в письменной форме в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ.

Пунктом 4.4 договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Таким образом, ежемесячный платеж включает в себя сумму погашения основного долга по кредиту и проценты за пользование заёмными средствами. Условия о размере процентов и порядке их уплаты соответствуют требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ. С графиком платежей, Тарифами и Правилами предоставления физическим лицам кредитов, а также о полной стоимости кредита, ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в анкете – заявлении на получение кредита, кредитном договоре, Уведомлении о размере полной стоимости кредита, распоряжении Банка.

Пунктом 6.2 договора предусмотрена уплата пени при нарушении заемщиком сроков погашения обязательства по договору, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа с даты, следующей за датой уплаты очередного платежа, определенной Договором, до даты полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Условие об уплате неустойки в случае просрочки исполнения обязательства соответствует требованиям п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ.

В соответствии с п. 8.1 договора ответчик выразил добровольное согласие, при возникновении просроченной задолженности по договору на передачу банком управления по указанной задолженности сторонней организации

Согласно выписке из лицевого счёта ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, составляющие предмет кредитного договора, в сумме <данные изъяты> перечислены на счёт, открытый на имя ФИО1 После заключения договора ответчиком совершены операции по использованию заёмных денежных средств, что подтверждается указанной выпиской по счёту заёмщика.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ также установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Соглашением между истцом и ответчицей предусмотрены проценты на сумму займа, их размер составляет 21,9 % годовых.

Как следует из материалов дела и из расчёта задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик систематически нарушал условия договора в части осуществления периодических платежей в соответствии с графиком и до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по кредиту и установлению санкций.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банк России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В п. 2 ч. 3 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности указано, что кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять другие сделки, в том числе приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

Как следует из п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных норм следует, что гражданин, заключая кредитный договор с банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком.

Таким образом, для заемщика ФИО1 в рамках кредитного договора с ПАО «Росгосстах Банк» его особый правовой статус, изначально регламентированный законодательством о банках и банковской деятельности, имел существенное значение на всем протяжении соответствующих правоотношений. Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценного банку или иной кредитной организации по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в рассматриваемом случае в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Как усматривается из заявления на получение кредита и открытие текущего счета, с которым заёмщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью, сторонами согласованны условия, которыми предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьим лицам. В соответствии с п. 8.1 договора ответчик выразил добровольное согласие, при возникновении просроченной задолженности по договору на передачу Банком управления по указанной задолженности сторонней организации

Как следует из договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уступке Прав требования (цессии), публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (цедент) и общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (цессионарий) заключили договор, согласно которого цедент передаёт цессионарию права требования к должникам цедента, по просроченным кредитам физических лиц, поименованным в приложениях к договору, являющихся неотъемлемой частью договора, в которых, в том числе, содержится и право требования денежных средств с ФИО1 по кредитному договору №, от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, в котором указало сумму задолженности и реквизиты для её погашения. Требование ФИО1 не исполнено.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, не производятся ежемесячные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с приведенными выше нормами закона, условиями кредитного договора истец имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся неуплаченной суммы кредита.

Из расчёта задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая задолженность ответчика составляет 1 380 208 рублей 02 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 866 210 рублей 17 копеек, задолженность по процентам – 411 375 рублей 43 копейки, задолженность по процентам за просроченный кредит – 102 622 рубля 42 копейки; пени по основному долгу в размере 856 327 рублей 50 копеек и пени по просроченным процентам в размере 1 232 863 рубля с ответчика не взыскиваются. Расчёт сумм, подлежащих взысканию с ответчика, сомнений у суда не вызывает.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов процентов, ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

С учётом изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО "ЭОС" задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 380 208 рублей 02 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 866 210 рублей 17 копеек, задолженность по процентам – 411 375 рублей 43 копейки, задолженность по процентам за просроченный кредит – 102 622 рубля 42 копейки, исковые требования надлежит удовлетворить.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 101 рубль 04 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ,-

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ: просроченную задолженность по основному долгу в размере 866 210 рублей 17 копеек, задолженность по процентам в размере 411 375 рублей 43 копейки, задолженность по процентам за просроченный кредит в размере 102 622 рубля 42 копейки, а всего 1 380 208 (один миллион триста восемьдесят тысяч двести восемь) рублей 02 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" в счёт возмещения судебных расходов 15 101 (пятнадцать тысяч сто один) рубль 04 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Л.А. Полилова