Решение № 2-440/2019 2-440/2019~М-375/2019 М-375/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-440/2019

<данные изъяты>

№ 2-440/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 20 мая 2019 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Корякина И.А.,

при секретаре – Смольниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-440/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги Всем» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «Деньги Всем» (далее по тексту ООО МКК «Деньги Всем») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Заявленные требования мотивированы тем, что 16.04.2018г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского микрозайма №2-010/16042018, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен микрозайм в размере 25 000 рублей. Согласно индивидуальных условий договора микрозайм подлежит полному возврату в течении 25 дней, до есть до 10.05.2018г. Процентная ставка за пользование предоставленным микрозаймом по условиям договора составляет 1% в день или 365% годовых. 23.12.2018г. истец обратился за выдачей судебного приказа, который был отменен по возражению ответчика. До настоящего времени ответчик сумму микрозайма и проценты за предоставленный микрозаем не возвратил.

По состоянию на 11.04.2019г. сумма процентов за предоставленный заем составляет 50 000 рублей (25000,00 (основная сумма задолженности) ? 1% ?251 (количество дней пользования суммой займа с 16.04.2018г. по 23.12.2018г.). Индивидуальными условиями договора предусмотрена неустойка с 1 по 10-й день в размере 2 % от суммы микрозайма за каждый день просрочки платежа, с 11-го дня ненадлежащего исполнения обязательств по договору неустойка не начисляется. Количество дней просрочки по состоянию на 23.12.2018г. – 336 дней, в связи с чем, размер неустойки составляет 5 000 рублей.

18.07.2018г. истец посредством направления требования предлагал ответчику вернуть сумму долга, однако до настоящего времени обязательство по возврату денежных средств ответчиком не исполнено.

В связи с чем, истец на основании ст.ст. 807-811 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского микрозайма №2-010/16042018 от 16.04.2018г. по состоянию на 28.03.2019г. в размере 80 000 рублей, в том числе: сумма основного долга – 25 000 рублей; сумма процентов за предоставленный заем, начисленных с 16.04.2018г. – 50 000 рублей; сумму неустойки за нарушение обязательств по возврату заемных денежных средств – 5 000 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 600 рублей.

Представитель истца ООО МКК «Деньги Всем» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место его нахождения неизвестно. В этой связи, в соответствии с положениями ст. 50 ГПК РФ, для защиты его интересов судом назначен адвокат Ялуторовского филиала некоммерческой организации Тюменской областной коллегии адвокатов.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Карамчакова О.Г., выступающая на основании ордера № 000974 от 20.05.2019г., с иском ООО МКК «Деньги Всем» к ФИО1 не согласна. Указывает, что несмотря на то, что в материалах дела имеются доказательства, подтверждающие доводы истца, место нахождения ответчика неизвестно, а достаточных доказательств его розыска суду не представлено.

Выслушав мнение лица, участвующего в деле, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит иск ООО МКК «Деньги Всем» подлежащим частичному удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Из государственного реестра микрофинансовых организаций следует, что ООО Микрокредитная компания «Деньги всем» (до переименования ООО «Интерьер», ООО «Партнер-Инвест») имеет статус микрофинансовой организации с 28.07.2008г. (л.д. 13-25).

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 16.04.2018г. между ООО Микрокредитная компания «Деньги Всем» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа № 2-010/16042018, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 25 000 рублей на срок 25 дней, со сроком возврата до 10.05.2018г. включительно, а ответчик взял на себя обязательство возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с общими и индивидуальными условиями (л.д. 26-30).

Согласно индивидуальных условий договора, процентная ставка по договору установлена в размере 365% годовых, что составляет 1% в день (пункт 4).

Общими условиями договора потребительского займа предусмотрено, что кредитор не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Кредитор вправе после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Кредитор не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Кредитор после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

По условиям договора, возврат суммы займа и уплата процентов за пользование суммой займа производится единовременным платежом 10.05.2018г. в общей сумме 31 250 рублей, из которых 25 000 рублей – сумма займа, 6 250 рублей – проценты за пользованием займом (по процентной ставке 1% в день). Сумма и дата погашения займа и процентов указаны в графике платежей, подписанным ФИО1 (л.д. 31).

При частичном досрочном возврате займа количество и периодичность (сроков) платежей по договору не меняется. Предстоящие платежи пересчитываются по фактической сумме погашенной задолженности (пункт 8).

Пунктом 2 договора определено, что настоящий договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа).

В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы микрозайма и уплаты начисленных процентов за пользование суммой микрозайма в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма обществом применяется неустойка (пени) с 1 по 10-ый день включительно в размере 2% от суммы микрозайма, с 11-го дня ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма неустойка (пени) не начисляются (пункт 13 договора).

ООО МКК «Деньги Всем» свои обязательства по договору потребительского займа № 2-010/16042018 от 16.04.2018г. исполнило в полном объёме, что подтверждается расходным кассовым ордером №2-13697 от 16.04.2018г., в которых имеется подпись заемщика ФИО1 о получении денежных средств в размере 25 000 рублей (л.д. 32).

Однако принятые на себя обязательства по возвращению займа и уплате процентов заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, истцом заявлены настоящие требования о взыскании с ответчика задолженности по договору в общем размере 80 000 рублей, из которых согласно имеющемуся в исковом заявлении расчету задолженности: 25 000 рублей – сумма основного долга; 50 000 рублей – сумма процентов за предоставленный заем, начисленных по процентной ставке 1% в день за период с 16.04.2018г. по 23.12.2018г. (251 день); и 5 000 рублей – сумма неустойки за нарушение обязательств по возврату заемных денежных средств.

Направленное в адрес ответчика 18.07.2018г. требование о возврате долга ФИО1 до настоящего времени не исполнено (л.д. 33-34).

В соответствии с ч.1 и ч.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений ч.1 и ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Нормами ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями ч.7 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», утратившей силу с 28.01.2019г. на основании Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), действующим на момент заключения договора между истцом и ответчиком, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» введена статья 12.1, частью 1 которой установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Положения статьей 12 и 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 1 января 2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Судом установлено, что договор потребительского займа между ООО МКК «Деньги Всем» и ФИО1 заключен 16.04.2018г., то есть после вступления в действие Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, на срок, не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

На основании ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются, а также то, что установленная в договоре потребительского займа плата за пользование займом в размере 365 % годовых (1% в день) не превышает среднерыночное значение полной стоимости такого потребительского займа, истец вправе требовать возврата основного долга и уплаты процентов за пользование займом, суд приходит к выводу об обоснованности требований ООО МКК «Деньги Всем» и необходимости взыскания с ФИО1 задолженности по договору потребительского микрозайма №2-010/16042018 от 16.04.2018г. по основному долгу в размере 25000 рублей, по процентам за пользование займом в размере 50000 рублей, что не превышает ограничения, установленного ч.1 ст.12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 5 000 рублей, суд исходит из следующего:

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании ч.2 ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В п.76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

Договор потребительского займа между истцом и ответчиком был заключен 16.04.2018г., то есть после вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, действие данного закона распространяется на возникшие между сторонами правоотношения, в том числе в части ограничения размера неустойки (ставки неустойки).

При таких обстоятельствах, условие п.12 договора о начислении неустойки в размере 2% в день за период с 1 по 10-ый включительно противоречит требованиям п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливающего предельный размер неустойки, начисляемой по договору потребительского займа, что влечет его ничтожность.

Расчет неустойки за нарушение срока возврата займа с 16.04.2018г. по 10.05.2018г. (25 дней согласно п.12 договора) с учетом императивных требований закона об ограничении размера неустойки составит: 25 000,00 рублей x 20% x 25 дн. / 365 дн. = 342 рубля 47 копеек.

Учитывая изложенное, с ФИО1 подлежит взысканию неустойка за нарушение срока возврата займа в размере 342 рубля 47 копеек.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, взысканию с ФИО1 в пользу ООО МКК «Деньги Всем» подлежат расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 2448 рублей 63 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги Всем» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги Всем» в возмещение задолженности по договору потребительского микрозайма №2-010/16042018 от 16.04.2018г. по состоянию на 28.03.2019 года – 75 342 рубля 47 копеек, в том числе: основной долг – 25 000 рублей; проценты за пользование займом за период с 16.04.2018г. по 23.12.2018г. – 50 000 рублей, неустойка за нарушение срока возврата займа в размере 342 рубля 47 копеек, а также взыскать 2448 рублей 63 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 25 мая 2019 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья - И.А. Корякин.