Решение № 2-2180/2018 2-2180/2018~М-1945/2018 М-1945/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-2180/2018

Дело № 2 – 2180/2018

Мотивированное
решение

изготовлено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2018 г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г.,

при секретаре Аббасалиевой Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскании на предмет залога,

установил:

«Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» (далее по тексту - «АКБ «Держава» ПАО») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в общей сумме 787 983,72 руб., из которых 738 594,15 руб. – просроченный основной долг, 15 634,09 – сумма просроченных к уплате процентов, начисленных на сумму основного долга в период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 10 316,03 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг за период ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 20 325,32 руб. – неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 3 114,13 руб. – неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, судебных расходов в сумме 11 080 руб., обращении взыскании на предмет залога – квартиру НОМЕР, расположенную по адресу: <адрес>.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО «Персональные Финансовые Технологии», состоящим в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с одной стороны, и ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующими совместно, был заключен договор об ипотеке НОМЕР, в соответствии с которым заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 800 000 руб. на срок 60 месяцев. Процентная ставка за пользование займом определяется следующим образом: в течение трех дней с даты предоставления займа заемщик вправе с целью понижения процентной ставки за пользование займом внести на счет займодавца первоначальный платеж в размере 5 % от суммы займа, что составляет 40 000 руб.; в случае внесения заемщиком первоначального платежа, в указанном порядке и в указанные сроки, заемщик уплачивает заимодавцу проценты за пользование займом по ставке 25,49 процента годовых; в случае невнесения заемщиком первоначального платежа, в указанном порядке и в указанные сроки, заемщик уплачивает заимодавцу проценты за пользование займом по ставке 49,99 процента годовых. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составлял на дату заключения договора займа в случае применения процентной ставки, указанной в пп. 4.2.2 Договора займа – 23 912,23 руб.; в случае применения процентной ставки, указанной в пп.4.2.3 договора займа – 36 622,42 руб.

Займ предоставлялся заемщику для целей погашения задолженности заемщика по кредитам, указанным в Реестре кредитных договоров/договоров займа для погашения, являющимся приложением НОМЕР (п. 2.3 договора займа). Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу. Права первоначального кредитора подлежат удовлетворению закладной, составляемой залогодателем в соответствии с действующим законодательством РФ. Заемщик обязуется возвратить предоставленные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом в соответствии с условиями договора. Первоначальный кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа, перечислив денежные средства на счет ФИО1 ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии с договором купли-продажи закладных без обратного выкупа НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА права по закладной, удостоверяющей права первоначального кредитора по договору займа, а также право залога на недвижимое имущество, обеспечивающее исполнение обязательств по договору займа и обремененное ипотекой, были уступлены в пользу «АКБ «Держава» ПАО», о чем ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ответчику было направлено уведомление НОМЕР. Указанный договор был заключен на основании рамочного договора купли-продажи закладных от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Заемщик частично погашал задолженность по займу новому владельцу закладной, однако допускал просрочки при исполнении обязательств из договора займа. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА новый владелец закладной в связи с допущением ответчиком просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней потребовал досрочно и в полном объеме исполнить обязательства по договору займа. Требование заемщиком до настоящего времени не исполнено, что и послужило основанием для обращения в суд.

Истец «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражало.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации, указанному отделом адресно-справочной работы УФМС по Ярославской области, о причинах неявки не сообщили, возражений по иску не представили.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО «Персональные Финансовые Технологии», состоящим в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, и ФИО1, ФИО2, ФИО3 заключен договор об ипотеке НОМЕР, в соответствии с которым заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 800 000 руб. на срок 60 месяцев.

Согласно п. 2.2 указанного договора заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке и в сроки, установленные настоящим договором, а также осуществляет иные выплаты в соответствии с условиями настоящего договора. Процентная ставка за пользование займом определяется следующим образом: в течение трех дней с даты предоставления займа заемщик вправе с целью понижения процентной ставки за пользование займом внести на счет займодавца первоначальный платеж в размере 5 % от суммы займа, что составляет 40 000 руб.; в случае внесения заемщиком первоначального платежа, в указанном порядке и в указанные сроки, заемщик уплачивает заимодавцу проценты за пользование займом по ставке 25,49 процента годовых; в случае невнесения заемщиком первоначального платежа, в указанном порядке и в указанные сроки, заемщик уплачивает заимодавцу проценты за пользование займом по ставке 49,99 процента годовых. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составлял на дату заключения договора займа в случае применения процентной ставки, указанной в пп. 4.2.2 Договора займа – 23 912,23 руб.; в случае применения процентной ставки, указанной в пп.4.2.3 договора займа – 36 622,42 руб.

В соответствии с п. 4.4 договора займа от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заемщик ежемесячно погашает основной долг и задолженность по процентам за пользование займом путем выплаты ежемесячных аннуитентных платежей.

При нарушении сроков внесения ежемесячных аннуитентных платежей заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 10,5% процентов годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов за пользование займом, с даты наступления просрочки по дату фактического погашения суммы просроченного основного долга и просроченных процентов.

В обеспечение заемщиками принятых на себя обязательств между теми же сторонами заключен договор об ипотеке НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Права ООО «Персональные Финансовые Технологии» по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 124-133).

Как следует из материалов дела, кредитор свои обязательства выполнил надлежаще, предоставил заемщикам денежные средства в размере 800 000 руб.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии с договором купли-продажи закладных без обратного выкупа НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА права по закладной, удостоверяющей права первоначального кредитора по договору займа, а также право залога на недвижимое имущество, обеспечивающее исполнение обязательств по договору займа и обремененное ипотекой, были уступлены в пользу АКБ «Держава» ПАО, о чем ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ответчику было направлено уведомление НОМЕР. Указанный договор был заключен на основании рамочного договора купли-продажи закладных от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Заемщики надлежащим образом свои обязательства по договору не исполнили, систематически нарушали сроки погашения займа и уплаты начисленных процентов, с июля 2017 года исполнение обязательств прекратилось, в результате чего по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность составляет 787 983,72 руб., в том числе: 738 594,15 руб. – просроченный основной долг; 15 634,09 – сумма просроченных к уплате процентов, начисленных на сумму основного долга в период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА из расчета процентной ставки 25,49% годовых; 10 316,03 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг за период ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, из расчета процентной ставки в размере 25,49% годовых, 20 325,32 руб. – неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, из расчета процентной ставки в размере 10,5% за каждый день с суммы неисполненных обязательств; 3 114,13 руб. – неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА из расчета процентной ставки в размере 10,5% за каждый день с суммы неисполненных обязательств.

Факт нарушения договорных обязательств и размер задолженности ответчиками не оспорен, альтернативного расчета не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом.

Доказательств исполнения ответчиками принятых на себя обязательств в большем объеме, суду не представлено.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполнили свои обязательства по договору займа, то истец, в соответствии со ст. 450 ГК РФ, условиями кредитного договора, вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом, неустойки, предусмотренной условиями договора.

Как следует из материалов дела, истцом было предъявлено требование к заемщикам о полном досрочном истребовании задолженности, что подтверждается требованиями. Факт получения данных требований ответчики не оспаривали. До настоящего времени указанное требование ответчиками исполнено не было.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, с учетом суммы долга и периода просрочки, суд не усматривает.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 приведенной нормы установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 ГК РФ).

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. (п.4 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п.5.1 договора об ипотеке от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.99-122) залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при неудовлетворении залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении денежного обязательства, направленного при наличии просрочки уплаты ежемесячного аннуитетного платежа на срок 30 календарных дней либо при систематическом нарушении сроков внесения платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате направления требования о полном досрочном погашении суммы займа (даже при условии, что каждая просрочка незначительна) в течение 10 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Судом установлено, что заемщики систематически нарушали сроки внесения платежей, с июля 2017 г. платежи в погашение текущей задолженности не производились.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено, ответчики на такие обстоятельства не ссылались.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальную продажную цену заложенного имущества истец просит установить равной 1 680 000 руб., исходя из 80 % от рыночной цены, определенной в отчете НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, составленном ИП ФИО 1 (л.д. 190-228). Суд с данной позицией соглашается, поскольку она соответствует закону, доказательств иной рыночной стоимости квартиры стороной ответчика суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 11), на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в полном объеме в размере 11080 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу «Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество» задолженность по договору займа от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР в сумме 787 983,72 руб., в том числе: 738 594,15 руб. – просроченный основной долг, 15 634,09 – сумма просроченных к уплате процентов, начисленных на сумму основного долга в период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 10 316,03 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг за период ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 20 325,32 руб. – неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 3 114,13 руб. – неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 080 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру НОМЕР по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене ... рублей.

Ответчики вправе подать во Фрунзенский районный суд г. Ярославля заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Г. Сингатулина