Решение № 2-2041/2018 2-2041/2018~М-1714/2018 М-1714/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-2041/2018

Дело №2-2041/2018 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

"20" ноября 2018 г. г. Челябинск

Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Володько П.В.,

при секретаре Шелеховой Н.Ю.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО "СОГАЗ" к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

установил:

АО "СОГАЗ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования №, взыскании страховой премии в размере 33 155 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 057 руб. 45 коп. (л.д. 164).

В обоснование иска указано, что 15.04.2014 между АО "СОГАЗ" и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, согласно которому были застрахованы имущественные интересы ответчика, связанные с причинением вреда его жизни и здоровью в результате смерти и утраты трудоспособности (инвалидность), с владением, пользованием, распоряжением ответчиком недвижимым имуществом - квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, за исключением его внутренней отделки и инженерного оборудования.

В соответствии с п. 4.1 Договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования, равный 1 (одному) календарному году, кроме последнего, установлена в размере остатка задолженности по кредитному договору, увеличенному на 10 %, согласно графику страховых сумм и премий.

Ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия за страховой период с 16.04.2014 по 15.04.2015 включительно в размере 7 834 руб. 75 коп.

Однако оплата очередного взноса за страховой период с 16.04.2015 по 15.04.2016 в размере 8 388 руб. 10 коп., с 16.04.2016 по 15.04.2017 в размере 9 014 руб. 61 коп., с 16.04.2017 по 15.04.2018 в размере 9 569 руб. 54 коп. и с 16.04.2018 по 20.11.2018 в размере 6 183 руб. 48 коп., а всего – 33 155 руб. 73 коп. ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена.

Кроме того, истец полагает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем имеет право на расторжение договора в судебном порядке.

Представитель истца АО "СОГАЗ" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 162, 164).

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили отказать в удовлетворении иска, представили письменные возражения относительно заявленных требований (л.д. 170-173).

Суд, заслушав мнение ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В судебном заседании установлено, что 15.04.2014 между АО "СОГАЗ" и ФИО1 заключен договора страхования при ипотечном кредитовании №, согласно которому были застрахованы имущественные интересы ответчика, связанные с причинением вреда его жизни и здоровью в результате смерти и утраты трудоспособности (инвалидность), с владением, пользованием, распоряжением ответчиком недвижимым имуществом - квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, за исключением его внутренней отделки и инженерного оборудования.

В соответствии с п. 4.1 Договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования, равный 1 (одному) календарному году, кроме последнего, установлена в размере остатка задолженности по кредитному договору, увеличенному на 10 %, согласно графику страховых сумм и премий.

В соответствии с п. 4.2 Договора страхования, страховая премия рассчитывается как произведение установленной страховой суммы и страхового тарифа, уплачивается ежегодными платежами в соответствии с графиком страховых сумм и премий.

Согласно п. 6.1 договора страхования срок действия договора устанавливается следующим образом:

- дата заключения договора определяется как дата его подписания;

- дата окончания договора – 15 апреля 2031 г. определяется как дата окончания действия обязательств страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (закладной).

Общий срок страхования, согласно п. 4.2. Договора был разделен на периоды и в соответствии с п. 6.3. Договора оплачиваемый период страхования определен в 1 (один) год.

Пунктом 6.3 предусмотрено, что договор страхования определяется по соглашению сторон и указывается в договоре страхования.

Пунктом 6.3.3. Договора датой уплаты страховой премии (взноса), за каждый период страхования, считается дата, указанная в квитанции установленной формы на получение страхового взноса (при уплате наличными денежными средствами) или дата поступления страховой премии (страхового взноса) на расчетный счет Страховщика (при уплате путем безналичного расчета).

Пунктом 6.5. Договора страхования установлено, что в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим Договором:

6.5.1. Страховщик в течение двух рабочих дней уведомляет об этом Выгодоприобретателя.

6.5.2. В случае задержки Страхователем либо неуплаты Выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 (Девяносто) календарных дней с даты, установленной п. 4.2. Договора, Страховщик по своему усмотрению имеет Право расторгнуть настоящий Договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 (Шестьдесят) календарных дней для внесения Страхователем (Выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чем за 10 (Десять) рабочих дней до предполагаемой деты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом, настоящий Договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном Страховщиком Страхователю и Выгодоприобретателю.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится досудебная претензия (письмо-сопровождение) истца о наступлении случая досрочного расторжения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было в данном случае произвести оплату страховой премии и подписать дополнительное соглашение о расторжении договора страхования № от 15.04.2015, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек, договор является расторгнутым с даты, указанной в соглашении о расторжении договора.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие, указанная дата ответчиком не оспаривалась.

В связи с указанным, основания для удовлетворения требования о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии в суда отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО "СОГАЗ" к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий П.В. Володько