Решение № 2-295/2025 2-295/2025~М-190/2025 М-190/2025 от 5 августа 2025 г. по делу № 2-295/2025

Дело № 2-295/2025

УИД 48RS0015-01-2025-000291-91


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2025 года город Лебедянь Липецкая область

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Шабановой Е.А.,

при секретаре Забабуриной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лебедяни Липецкой области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.03.2023 г. за период с 17.12.2024 г. по 02.04.2025 г. в размере 519297 руб. 22 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 35385 руб. 94 коп., обращении взыскания на предмет залога транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере 222057 руб. 93 коп., способ реализации – с публичных торгов.

Заявленное требование мотивирует тем, что 14.03.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 593500 руб. с возможностью увеличения лимита со сроком возврата 60 месяцев под 26,9 % годовых, под залог транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 14.03.2023 г. заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства, является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Договор подписан простой электронной подписью.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В нарушение установленного договором срока оплаты полученные ответчиком денежные средства не возвращены. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.12.2024 г. и на 02.04.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 17.12.2024 г. и на 02.04.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 401308 руб. 23 коп. По состоянию на 02.04.2025 г. размер задолженности составляет 519297 руб. 22 коп., из которых: 475000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 35240 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 3037 руб. 40 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2378 руб. 22 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1369 руб. 86 коп. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за ведение счета, 1770 руб. 00 коп. – иные комиссии. Требование, направленное в адрес заемщика, о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, оставлено им без внимания и исполнения.

В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 44,49% Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 222057 руб. 93 коп.

Поскольку задолженность по кредитному договору <***> от 14.03.2023 г. не погашена до настоящего времени, просит в судебном порядке взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 14.03.2023 г. за период с 17.12.2024 г. по 02.04.2025 г. в размере 519297 руб. 22 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 35385 руб. 94 коп., обращении взыскания на предмет залога транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 222057 руб. 93 коп., способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещённым о дне, времени и месте слушания дела, не явился. В адресованном суду заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явилась, не известила суд об уважительных причинах своей неявки и не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса.

Как следует из п. 1 ст. 160 указанного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом достоверно установлено и следует из материалов дела, что 14.03.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 593500 руб. со сроком возврата 60 месяцев под 26,9 % годовых под залог транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 14.03.2023 г. следует, что лимит кредитования составляет 500000 руб. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования. Срок лимита кредитования 60 месяцев, 1827 дней.

Процентная ставка 9,9 % годовых действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

За ненадлежащее исполнений условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заявление о заключении договора потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферта на подключение тарифного плана, заявление о предоставлении транша, анкета-соглашение на предоставление кредита, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности подписаны заемщиком ФИО1 простой электронной подписью. Доказательств обратного суду не предоставлено.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса.

Как следует из п. 1 ст. 160 указанного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном п. 5.8 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

Факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору <***> от 14.03.2023 г. подтверждается расчетом задолженности, из которого следует, что просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 17.12.2024 г., и на 02.04.2025 г. суммарная продолжительность составляет 107 дней. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.04.2025 г. размер задолженности составляет 519297 руб. 22 коп., из которых: 475000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 35240 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 3037 руб. 40 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2378 руб. 22 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1369 руб. 86 коп. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за ведение счета, 1770 руб. 00 коп. – иные комиссии.

Расчет задолженности и ее размер ответчиком не оспорен.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности в заявленном истцом размере по вышеуказанному кредитному договору в добровольном порядке ответчиком суду не предоставлено.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита, а, следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору являются состоятельными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены исковые требования об обращении взыскания на предмета залога – транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 222057 руб. 93 коп., путем реализации с публичных торгов.

Разрешая указанные требования, суд приходит к следующему.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом достоверно установлено, что ответчик ФИО1 является собственником автомобиля марки <данные изъяты>

14.03.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 593500 руб. со сроком возврата 60 месяцев под 26,9 % годовых под залог транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>.

В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В связи с тем, что целью требования об обращении взыскания на заложенное имущество является получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обязательства по кредитному договору, заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, является состоятельным и подлежащим удовлетворению в полном объеме, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 222057 руб. 93 коп.

В силу требований ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 385 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 14.03.2023 г. за период с 17.12.2024 г. по 02.04.2025 г. в размере 519297 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 35385 руб. 94 коп.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 222057 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Лебедянский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Шабанова

Решение принято в окончательной форме 20.08.2025 г.